Meilleure banque en ligne : laquelle choisir pour 2024 ?

Les banques en ligne connaissent un succès tonitruant depuis plus d’une décennie. Les tarifs des banques traditionnels sont élevés, leurs services de plus en plus limités, ce pourquoi un tiers des nouvelles ouvertures de compte en banque en 2023 se réfèrent à une banque en ligne. Parmi les fleurons de l’industrie, il y a BoursoBank, avec plus de de 5 millions de clients à son actif ainsi que son concurrent redoutable Fortuneo.

Si vous êtes dans une banque de réseau traditionnelle, vous payez en moyenne 220 euros de frais bancaires par an (plus ou moins cachés…). Chez BoursoBank (ex Boursorama Banque), la banque la moins chère de France depuis 16 ans, revendique un coût moyen de 8,70 euros par an. Changer pour une banque en ligne vous permettra non seulement de réaliser des économies, mais aussi de mieux gérer votre argent à long terme.

Les meilleures banques en ligne ont aujourd’hui une gamme complète de produits et de services pour se substituer totalement aux banques traditionnelles. Le temps des banques en ligne comme compte secondaire est révolu. Et les meilleures banques en ligne ont atteint le stade où leur service client est encore plus réactif que celui d’une banque physique, où votre conseiller bancaire ne répond pas.

Ci-dessous, nous avons fait un comparatif détaillé avec les offres des meilleures banques en ligne en France. Ces dernières font régulièrement évoluer leurs offres et leurs formules, nous les mettrons à jour de manière régulière. Le contenu reste relativement le même, mais les primes de bienvenue varient. Ces bonus apportent bien plus que des économies : BoursoBank, Fortuneo comme Hello bank! redoublent de générosité en 2024.

Alors pourquoi changer de banque et choisir la meilleure banque en ligne en 2024 ? Pour toutes les raisons mentionnées ci-dessus et celles qui seront détaillées ci-dessous dans notre comparatif meilleure banque en ligne. Cette année plus que jamais, le marché se consolide, les plus gros acteurs n’ont plus besoin de proposer des sommes trop généreuses pour que les nouveaux clients les choisissent. Il est donc judicieux de ne pas attendre avant que ces banques en ligne coupent totalement leurs budgets de prime voire augmentent leurs tarifs.

Le classement des meilleures banques en ligne

Voici le guide détaillé avec les meilleures banques en ligne disponibles en France en 2024. Pour bien le comprendre et pouvoir vous faire votre propre opinion, nous avons mis en avant les avantages et les inconvénients de chaque offre, en nous penchant sur le compte courant, mais aussi sur les produits parallèles, de l’épargne au crédit, de l’investissement aux assurances. Le service client et les tarifs des banques sont bien évidemment pris au sérieux aussi.

Bien sûr, chaque banque en ligne ne propose pas qu’une seule offre et il faut ensuite se pencher sur les différentes formules de carte bancaire proposées. Chez les banques en ligne, beaucoup d’offres sont totalement gratuites quand d’autres visent à s’adresser à des clients avec plus de moyens. Mais pour beaucoup de banques en ligne, viser la bonne clientèle ne passe plus par l’obliger à payer de lourds abonnements, mais simplement de prouver de revenus mensuels ou une épargne suffisamment élevée.

Les meilleures banques en ligne en 2024

1. Fortuneo
2. BoursoBank (ex Boursorama Banque)
3. Hello bank!
4. Monabanq
5. Revolut
6. Compte Nickel

Comme vous pouvez le voir dans la liste des meilleures banques ci-dessus, le trio de tête est composé de trois banques en ligne de référence. BoursoBank est le leader français sans le moindre doute, mais il est désormais attaqué par Fortuneo qui est revenu particulièrement fort ces 12 derniers mois. Hello bank! ne profite toujours pas d’une grosse croissance, mais s’appuie sur un acteur traditionnel particulièrement gros : BNP Paribas. Monabanq adopte un style tout à fait différent, mais intéressant.

Le classement pour élire la meilleure banque en ligne 2024 proposé ici invite deux nouveaux acteurs, en provenance de la famille des néo-banques. Revolut et Nickel ont gagné ce statut de banque en ligne grâce à l’obtention de leur agrément bancaire qui leur permet aujourd’hui de pouvoir proposer les mêmes produits que ceux des banques en ligne. Cette année en France, Revolut et Nickel comptent plus de 2,4 millions et 3 millions de clients respectivement.

Sans plus attendre, nous allons commencer ce classement avec les meilleures banques en ligne françaises. Pour chacune, nous ferons un bref récapitulatif sur leur histoire, leurs activités et leurs spécificités avant d’aller dans le détail de leurs offres. Plusieurs de ces établissements mènent actuellement des campagnes de primes de bienvenue qui pourraient influencer votre avis, à raison. C’est une occasion en or de faire de vraies économies et vous protéger de l’inflation qui grignote votre épargne.

1) Fortuneo, la banque en vogue

2024, l’année de Fortuneo

Dernier membre en date du très prisé cercle des banques en ligne au million de clients, Fortuneo explose. En moyenne 3 fois supérieure, sa super prime de bienvenue comparée à BoursoBank fait d’elle la meilleure banque en ligne du moment grâce à cet argument imbattable. La banque est une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, ce qui veut dire qu’elle est rattachée à un établissement bancaire solide. PriceBank l’a aussi désignée “banque la moins chère en 2023” grâce à une politique en concurrence directe à celle de BoursoBank.

Pour se différencier et prendre les devants, Fortuneo n’ordonne pas aux clients de domicilier leurs revenus sur leur nouveau compte (contrairement à BoursoBank), propose de s’équiper d’une carte Gold voire d’une Black Card, des cartes American Express, ou encore de profiter d’une carte gratuite, de la possibilité de retirer de l’argent gratuitement à l’étranger, ou encore de souscrire à une assurance-vie efficace. Du côté du service client, il y a mail et un outil de messagerie sur l’application, mais aussi des numéros spéciaux pour les différentes demandes, dont un numéro d’urgence disponible 24h/24.

Comment Fortuneo peut-il être autant compétitif sur sa prime de bienvenue, qui atteint régulièrement les 150 euros ? Tout est une question de stratégie. Les banques en ligne, pour profiter du retrait des Français de leur banque de quartier, n’hésitent pas à investir en débloquant des fonds. Et certaines banques passent par la prime de bienvenue. Après plusieurs années de domination de BoursoBank, Fortuneo profite d’un repli de son concurrent pour contre-attaquer. Actuellement, il s’avère plus judicieux de choisir Fortuneo pour cet argument, d’autant plus que les deux banques font aussi bien sur leurs cartes ou sur leurs produits d’épargne et de crédit.

Découvrir Fortuneo

Le meilleur de la gamme Fortuneo

Trois cartes bancaires sont proposées chez Fortuneo. Elles se différencient par leur niveau de services. Mais toutes permettent d’utiliser la banque au quotidien sans problème. Les cartes se départagent surtout sur leur niveau d’assurances et de services additionnels, leurs plafonds de paiements et de retraits ou encore leur accès au débit différé (pour une plus grande liberté de payer sans se soucier de vos encours). Toutes les cartes Fortuneo sont des cartes gratuites et internationales.

Pour ouvrir un compte, Fortuneo exige de ses clients d’être majeurs et de respecter les conditions d’octroi des cartes et des comptes (seule la carte Fosfo est sans condition). En suivant la politique établie par les banques en ligne les moins chères, Fortuneo ne capitalise pas sur des tarifs élevés, mais sur des garanties que ses clients déposeront des fonds sur leur compte. Notez aussi qu’il n’est pas indispensable d’être résident fiscal en France pour obtenir des moyens de paiement avec la banque en ligne française.

Les meilleures cartes bancaires Fortuneo :

• Carte Fosfo
• Carte Mastercard Gold
• Carte Mastercard World Elite

Découvrir Fortuneo

Ensuite, Fortuneo accompagne ses clients dans l’ensemble de ses démarches qui exigent d’avoir une banque avec une offre complète de produits. Côté épargne, on retrouve le Livret A, le livret LDDS, mais aussi un Livret+ maison, avec une offre exceptionnelle à 3 % pendant 4 mois et jusqu’à 100 000 euros de dépôts. Un livret+ Enfant est aussi disponible pour les parents qui auraient des mineurs à leur charge et qui souhaiteraient leur ouvrir un compte avec un taux d’intérêt avantageux. Pour le crédit, Fortuneo fait des prêts immobiliers à taux fixes de 80 000 à 2 000 000 euros, de 7 à 25 ans, mais aussi du crédit conso grâce à son partenaire Younited, de 1 000 à 50 000 euros.

Du côté de l’assurance-vie, les clients sont assez libres. Ils peuvent choisir plusieurs formules pour coller au mieux à leurs besoins, leurs capacités tout comme leurs connaissances du sujet. Il est donc possible de laisser les experts de Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa) se charger de choisir les bons placements, selon trois formules plus ou moins à risque (et aux taux de rendement plus ou moins élevés) ou bien de piloter soi-même les placements à travers 200 supports d’investissement, dont des fonds, des fonds labellisés responsables, des supports en immobiliers, des trakers ou encore des ETF.

2) BoursoBank, la banque de référence

Une croissance phénoménale depuis 2016

En quelques années, BoursoBank a connu une croissance exponentielle. Anciennement connue sous le nom de Boursorama Banque, elle existe depuis le milieu des années 2000, mais il aura fallu attendre 2016 pour la voir prendre son envol. À travers une politique d’acquisition client très agressive, elle a rapidement franchi les paliers. Aujourd’hui, c’est la seule banque en ligne de France qui a dépassé les 5 millions de clients à ce jour.

Après des années à capitaliser sur une prime de bienvenue alléchante, BoursoBank a choisi de passer par le rachat d’autres banques, dont ING France et son portefeuille d’un million de clients. Cette capacité de frappe provient de son rattachement à Société Générale, qui propose sa banque de détail SG (depuis sa fusion avec Crédit du Nord), mais profite aussi de ses compétences maison comme de son service de courtage en Bourse (l’activité historique de BoursoBank).

La banque la moins chère de France

Si BoursoBank est aussi appréciée, c’est parce que la banque en ligne est aussi “la moins chère de France depuis 16 ans”. Elle a été reconnue comme telle pour la dernière fois en 2024, au sujet des tarifs des banques cette même année. Les études internes de la banque montrent que plus d’un client sur deux chez BoursoBank ne paie aucuns frais et la moyenne est actuellement de 8,80 euros, loin des plus de 220 euros en moyenne chez les banques.

BoursoBank est donc la banque la moins chère de France, mais ça ne suffit pas pour atteindre un telle croissance. Elle a aussi l’avantage d’avoir une palette de produits et de services aussi complète qu’une banque traditionnelle. C’est un point très important comparé aux néo-banques dont le produit se limite souvent à une carte de paiement seulement.

Chez BoursoBank, anciennement Boursorama Banque, vous avez accès au compte courant, à une CB, à du crédit, de l’épargne, des assurances ou encore de la Bourse. A noter que la prime de bienvenue a évolué en janvier 2024 : elle est désormais uniquement conditionnée par le montant du premier versement que vous allez réaliser à l’ouverture du compte.

Découvrir BoursoBank

Vous n’avez pas forcément besoin d’ouvrir un compte bancaire chez BoursoBank pour profiter des différents produits énumérés plus haut. Cela dit, vous avez tout intérêt à en profiter compte tenu de la qualité des offres. Il faut distinguer 4 comptes dans la banque en ligne. La formule Ultim est toutefois le compte qui représente une archi-majorité des clients.

Types de comptes chez BoursoBank

• BoursoBank Ultim
• BoursoBank Metal
• BoursoBank Welcome

Avant de regarder la formule Ultim dans le détail (qui est la plus populaire), voici d’abord les caractéristiques des trois autres comptes. Le compte Freedom est réservé aux jeunes entre 12 et 17 ans dont les parents sont eux-mêmes clients de la banque en ligne. BoursoBank leur permet d’accéder à une application mobile, un compte courant et une carte bancaire dédiée. Elle veut ainsi leur permettre d’apprendre à gérer leur budget.

Le compte Welcome est gratuit (sous condition d’activité) et il est sans condition de revenus – comme la formule Ultim. La différence avec Ultim réside dans la souplesse de cette formule : elle est beaucoup plus limitée. Vous aurez une carte Visa Classic, vous aurez des plafonds plus bas, pas de débit différé et moins de retraits à l’étranger. La formule Welcome a du mal à se placer : Utim est meilleure en tous points, et elle est aussi gratuite et sans condition.

La formule Metal contient, comme son nom l’indique, une carte en Metal. Ici non plus, aucune condition d’éligibilité. En revanche, elle coûte 9,90 euros par mois, ce qui la rend moins compétitive que la formule Ultim. Elle est destinée à des personnes qui voyagent beaucoup (y compris en dehors d’Europe) et qui sont aisées. Les plafonds sont encore plus élevés, il n’y a plus aucune limite ni aucuns frais à l’étranger et elle ajoute aussi de nombreuses assurances.

Contenu de la formule classique Ultim

Pour que BoursoBank soit aussi compétitive dans notre comparatif meilleure banque en ligne en 2024, c’est grâce à sa carte Ultim. Il y a de fortes chances pour que vos proches qui ont récemment ouvert un compte chez la banque en ligne la moins chère ait opté pour la carte Ultim. Le compte coche toutes les cases : il est gratuit, sans condition de revenus et il donne accès à une gamme de produits et services premium. Comme la carte Mastercard Gold de Fortuneo, BoursoBank Ultim est excellente à l’étranger (et pas qu’en vacances).

C’est à la fin de l’année 2020 que la carte Ultim est devenue comme on la connaît aujourd’hui. Cette formule a été mise à jour. Mais en 2024, sa prime de bienvenue n’est plus aussi alléchante. Les derniers mois où celle-ci l’était, fallait-il encore d’accepter de domicilier ses revenus chez l’établissement anciennement connu comme Boursorama Banque, autrement dit faire de la banque votre compte principal. BoursoBank n’oblige pas ses clients, mais exige tout de même d’eux qu’ils effectuent au moins une transaction par mois pour que la carte ne soit pas facturée 9 euros.

Pour ce qui est du compte courant de la formule Ultim, il est gratuit et il est accessible depuis tous les supports (ordinateurs et applications mobiles). Il vous donne accès à un excellent support client qui se montre réactif par téléphone, mail ou via les réseaux sociaux. BoursoBank a d’ailleurs remporté la 1ère place sur le Podium de la Relation Client 2021 (pour la troisième année consécutive) dans le secteur bancaire.

En plus du compte courant, vous recevrez gratuitement une carte similaire à une Visa Premier. Cela comprend des assurances haut de gamme ainsi qu’une assistance pour de nombreuses situations complexes (transports, bagages, accidents, etc.). Que vous voyagiez beaucoup ou non, c’est toujours utile d’avoir accès à une carte d’un tel prestige. Il faut en profiter surtout qu’elle est gratuite.

En optant pour ce compte, vous aurez donc bien évidemment aussi accès à tous les produits bancaires de la banque en ligne. BoursoBank se montre aussi très innovante avec la compatibilité du paiement sans contact. Vous pourrez enregistrer votre CB sur vos appareils et régler vos achats via Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay. C’est la seule banque de France à offrir autant de compatibilités mobiles. En 2024 aussi, l’application BoursoBank est particulièrement bonne, elle ne ressemble plus à ce qu’elle était il y a quelques années.

3) Hello bank!, la banque en ligne de BNP Paribas

Une banque en ligne sérieuse

Face à la Société Générale et sa filiale BoursoBank, le groupe BNP Paribas n’allait pas rester les bras croisés. Sa réponse : Hello bank!, une banque en ligne qui a voulu montrer qu’il était possible de choisir une banque en ligne sans perdre ce qui fait une banque traditionnelle en physique. BNP Paribas a mis les moyens et possède un peu plus de 800 000 clients. Le groupe bancaire a beau connaître une croissance moins élevée que du côté de Société Générale avec BoursoBank (ex Boursorama Banque) ou que de Crédit Mutuel Arkéa avec Fortuneo, cela s’explique aussi du fait qu’elle capitalise sur son compte Nickel, qui possède plus de 3 millions de clients.

Si cette banque en ligne existe depuis une dizaine d’années, son offre a largement évolué depuis ses débuts. Elle a montré toute sa flexibilité en annonçant une nouvelle offre qui soit en mesure de répondre aux formules bancaires simplifiées des néo-banques. On retrouve ainsi la formule Hello One qui répond directement aux néo-banques (elle est gratuite et sans condition), mais qui est plus complète. De l’autre côté, on a le compte Hello Prime qui est plus haut de gamme, mais qui est payant.

En parallèle, Hello bank! n’a pas totalement abandonné sa présence physique — et c’est un point qui la distingue des autres meilleures banques en ligne de ce guide comparatif. En l’occurrence, les clients de cette dernière peuvent toujours se rendre dans l’une des 2 200 agences BNP Paribas en France pour déposer des chèques et des espèces. Pour rappel, les autres banques en ligne ne permettent plus de déposer des espèces et tous les chèques doivent être envoyés par La Poste.

Autre argument qui plaide en la faveur d’un Hello bank! : sa gratuité totale pour la formule Hello One et l’absence de frais d’inactivité dans tous les cas. Même si vous n’êtes pas actif du tout avec votre compte Hello bank!, vous ne serez pas pénalisé financièrement. A titre de comparaison, même BoursoBank vous prélèvera 9 euros par mois si vous ne faites pas une opération.

Enfin, un dernier avantage à souscrire au service Hello bank! : la filiale du groupe BNP Paribas est aussi complète qu’une banque traditionnelle. Vous y trouverez tous les produits bancaires traditionnels (dont certains sont même des marques blanches de BNP Paribas). Encore une fois, avec la formule Hello One, tout sera gratuit. Avec la formule Hello Prime, il faudra compter 5 euros tous les mois. Cela reste nettement moins cher que d’avoir un compte chez BNP Paribas.

Découvrir Hello bank!

Un compte gratuit, un autre payant

Dans ce classement comparateur des banques en ligne, la plupart des établissements affichent une offre gratuite et une offre payante. Cela leur permet de mieux toucher les différents profils de clients. C’est aussi le cas chez Hello bank! qui a fait évoluer son offre au début de l’année 2020. Face aux croissances insolentes de Revolut et de BoursoBank pour leur compte bancaire simplifié, elle a été l’une des premières à réagir.

Pour en venir maintenant au détail, voici ce qu’il faut savoir sur la formule Hello One et sa carte bancaire. Cette offre bancaire est gratuite, sans condition de revenus et elle est accessible en quelques minutes. Si c’est une réponse aux néo-banques, elle est toutefois bien plus complète. Vous accédez à un compte courant, une carte (équivalent Visa Classic), le paiement mobile (Apple Pay ou Paylib) ainsi que tous les produits bancaires Hello bank!.

Si tous les paiements sont gratuits (quelle que soit la devise), la formule Hello One possède quand même quelques limitations. On peut citer les éventuels frais de retrait si vous ne retirez pas dans le réseau BNP Paribas, l’absence de découvert autorisé (ou de l’option de facilité de caisse, disponible uniquement sur le compte premium) et les plafonds limités (1000 euros de paiement sur 30 jours et 400 euros de retraits sur 7 jours).

Pour un compte du quotidien, il faudra donc plutôt privilégier la formule Hello Prime. Cette dernière a toutefois des conditions à l’entrée : il faudra justifier d’au moins 1000 euros de revenus nets par mois et payer une cotisation mensuelle de 5 euros. Heureusement, la banque en ligne a tendance à offrir les premiers mois de souscription (voire d’offrir un bonus en plus).

Découvrir Hello bank!

Cela dit, d’un point de vue rapport qualité prix, cette offre bancaire est excellente. Elle vous donne un maximum de flexibilité à tous les niveaux : vous avez un compte courant gratuit (sans frais d’inactivité), une carte bancaire premium (équivalent Visa Premier) avec Apple Pay, un découvert autorisé (sous la forme de facilité de caisse pendant 15 jours), les paiements et retraits gratuits partout dans le monde, l’accès aux agences BNP Paribas (pour les dépôts en espèces ou chèques) ainsi qu’un support client prioritaire.

La formule Hello Prime de la banque en ligne est l’une des offres les plus compétitives et complètes du marché. Autant vous dire que vous payeriez bien plus que 200 euros par an pour un tel service dans une banque de réseau traditionnelle. BNP Paribas facilite d’ailleurs la transition entre ses clients historiques et cette offre en ligne : peut-être devriez-vous vous y mettre…

4) Monabanq et son modèle unique

Ce qui différencie Monabanq

La banque en ligne Monabanq appartient au groupe Crédit Mutuel. Pour se distinguer, elle ne demande aucune condition de revenus à ses clients, même sur ses cartes et ses comptes les plus premium. Plus de 300 000 personnes ont été séduites et ont ouvert un compte. Depuis ses débuts, elle a adopté un modèle économique différent et celui-ci nécessite de payer une cotisation mensuelle. Il n’existe donc pas de comptes gratuits chez Monabanq, mais il est ainsi possible de se détacher des conditions de revenus ou d’encours et de pouvoir ainsi profiter d’offres bancaires de haut niveau même quand lorsque l’on est pas riche.

Les cotisations mensuelles varient entre 3 et 9 euros par mois pour souscrire à l’un des trois comptes : Pratiq+, Uniq et Uniq+. Monabanq ne détermine pas la carte bancaire en fonction de ces formules, c’est ensuite qu’il est possible de choisir entre une carte de paiement normale ou premium, autrement dit une Visa Classic, une Visa Premier ou une Visa Platinium.

Les formules de comptes Monabanq Pratiq+, Uniq et Uniq+ déterminent de leur côté les capacités du client à pouvoir payer ou retirer à l’étranger et leur plafond, mais également le niveau d’assurances et de couvertures concernant les moyens de paiement, les achats sur internet, ou encore les vols de smartphone ou la perte et le renouvellement de clés.

Pour asseoir sa popularité, Monabanq a pu profiter de la notoriété de sa maison-mère, le groupe Crédit Mutuel, pour séduire le grand public. Comme cette dernière, la banque en ligne n’a jamais voulu faire une sélection des clients en fonction de leurs revenus (comme le font certaines banques). Hormis la cotisation, il ne vous sera rien demandé d’autre. Vous pouvez donc bénéficier aussi d’une carte Visa Premier (en supplément) sans condition de revenus.

En misant sur le côté traditionnel, Monabanq réussit à capter une audience qui se met doucement aux services en ligne. Parmi ses plus grandes fiertés, la banque en ligne a été élue “Service Client de l’Année” pour la septième fois consécutive en 2024. Cela illustre la qualité et la réactivité de son service client. Même s’il s’agit d’une banque dématérialisée, vous ne serez pas abandonné face à une interface web. Et c’est un point sur lequel insiste beaucoup Monabanq.

Découvrir Monabanq

Une gamme composée de 3 formules

Monabanq a complètement revu sa gamme pour mieux répondre à tous ses clients. D’une part, vous avez le compte Pratiq+ qui est destiné à un usage du quotidien. D’autre part, il y a les formules Uniq et Uniq+, qui s’adressent un peu plus aux voyageurs. La banque a longtemps cherché à plaire à ceux clients, mais leur propose aujourd’hui un vrai compte classique qu’ils pourront aussi utiliser pour en faire leur compte principal chez une banque traditionnelle. Par le passé, un autre compte existait, du nom de Pratiq, mais il a été retiré, faute d’être trop limité.

Si vous cherchez un compte bancaire pour un usage classique, au quotidien, il faudra souscrire à la formule Pratiq+. Cette dernière met à disposition le compte courant, une carte Visa Classic (ou une Visa Premier moyennant 3 euros de supplément par mois) ou encore un découvert autorisé. Tous les retraits et paiements sont gratuits et illimités dans la zone euro. A noter que vous recevez aussi un chéquier. Grand avantage : Monabanq vous permet d’utiliser les guichets automatiques du CIC pour effectuer des dépôts de chèques et d’espèce. Avec Hello bank!, ce sont les deux seules banques en ligne à proposer ce service qui reste bien pratique.

La formule la moins chère de Monabanq est le compte Pratiq+ et plus le compte Pratiq. Mais c’est un mal pour un bien : celui-ci était limité à tous les niveaux et ne suffisait pas pour un usage standard. Il s’agissait  d’un compte bancaire simplifié qui ne va pas sans rappeler les offres des néo-banques : un compte et une carte. Aujourd’hui, le compte Pratiq+ reste très accessible, complet, et il est devenu de facto la porte d’entrée vers le reste des produits et des services de la banque en ligne Monabanq en 2024 : épargne, bourse, crédits, etc.

Découvrir Monabanq

Quant aux formules Uniq et Uniq+, elles sont vraiment destinées à ceux qui voyagent beaucoup en dehors de la zone Euro. Vous avez ainsi une quantité définie (voire illimitée) de retraits et de paiements gratuits en dehors de la zone Euro. Si vous partez par exemple quelques mois vivre à l’étranger (en dehors de la zone Euro), la formule Uniq+ sera parfaite. Vous n’aurez même pas besoin d’ouvrir un compte local, tout est pris en charge. Des assurances sont aussi incluses en prime.

Seul petit bémol à ces offres internationales : la banque en ligne n’inclut pas la carte Visa Premier par défaut. Quel que soit le compte que vous choisirez, il faudra rajouter 3 euros par mois pour en profiter. A noter que toutes les cartes bancaires de Monabanq sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay. Vous pourrez les enregistrer sur un smartphone pour régler vos achats avec ce dernier.

5) Revolut, compte Nickel : sont-ils au niveau ?

Le milieu bancaire avance à toute vitesse et voilà que les petits comptes des néo-banques d’hier deviennent des offres très complètes redoutées par les meilleures banques en ligne 2024. Revolut et le compte Nickel ont réussi respectivement à passer la barre des 2 et 3 millions de clients, soit bien plus que le deuxième établissement au classement des meilleures banques en ligne. Comment ont-ils fait ? Qu’est-ce qui les départage des autres ? Avec leur succès, des concurrents comme N26 ont subi des dégâts, que ce soit stratégique ou économique. Même si l’offre de N26 ressemble à celle de Revolut et s’avère intéressante pour voyager ou pour mieux gérer ses économies, la plupart des Français intéressés se tournent plutôt vers Revolut.

Le compte Nickel n’a pas vraiment de concurrents en revanche. Son positionnement est plus spécifique. Né en France, le compte fut racheté par BNP Paribas et a signé des partenariats avec les buralistes pour disposer d’un appui physique et d’y installer des bornes. Son compte bancaire simplifié ressemble à celui d’une néo-banque, mais se veut plus accessible, y compris aux interdits bancaires et aux étrangers. Beaucoup ont été séduits par ses prix, sa formule avec les buralistes pour se faire accompagner dans l’ouverture du compte, et son système se rapprochant de celui des bornes Free pour acheter une carte SIM en quelques secondes.

Découvrir Nickel

La gratuité des comptes de ces néo-banques n’est plus vraiment d’actualité, même si Revolut propose toujours un compte et une carte gratuite. Leur but est aujourd’hui d’aller rentabiliser le client et donc lui faire payer les services, quitte à lui proposer plus. Et c’est logiquement ce qu’il se profile : les néo-banques font la course pour obtenir une licence bancaire en France pour leur permettre à la fois d’offrir des IBAN français, du crédit et de l’épargne. Revolut est dans cette mouvance et mentionne désormais BoursoBank (ex Boursorama Banque) en guise de concurrent cible. Le crédit arrive, tout comme l’épargne.

Si ce n’est pas la gratuité, pourquoi préférer Revolut ou le compte Nickel comparé aux banques traditionnelles plus complètes ? Pour Revolut, on pourrait parler de la rapidité de l’application mobile et sa clarté pour reprendre le contrôle sur ses économies. Pour Nickel, on pourrait citer l’accessibilité et la simplicité, tout comme l’assurance de pouvoir toujours s’adresser à une personne physique en cas de besoin. Pendant le confinement, Revolut a aussi pris le virage de l’investissement, de la Bourse et des crypto-monnaies, ce qui lui a conféré une grande popularité en plein trouble pour le milieu bancaire.

Les avantages de Revolut :

• Application rapide et clair
• La sécurité des cartes virtuelles éphémères
• La possibilité de payer à l’étranger et d’échanger des devises
• Le transfert gratuit et instantané entre membres Revolut
• Les comptes français

Les inconvénients de Revolut :

• Toujours pas aussi complet qu’une banque en ligne
• Des prix élevés aujourd’hui
• Pas de découvert autorisé

Les avantages du compte Nickel

• Accessible au plus grand nombre
• Appui physique
• Tarifs accessibles
• Comptes français
• La moins chère des cartes Metal

Les inconvénients du compte Nickel :

• Pas aussi complet qu’une banque traditionnelle
• Le service-client pâtit de l’hypercroissance

Conclusion : quelle banque choisir ?

Maintenant que vous avez lu ce comparatif, il est temps d’élire la meilleure banque en ligne 2024. Si vous cherchez une alternative à BoursoBank qui a ralentit sa politique de prime de bienvenue : il faut choisir Fortuneo. Son offre est particulièrement complète et suit une politique d’accessibilité tarifaire pour faire partie des banques en ligne pas cher en 2024. Fortuneo offre bien plus que BoursoBank mais les deux font figure de banques en ligne ultra-complète, que ce soit au niveau de la carte bancaire ou des produits parallèles comme l’épargne, l’assurance-vie, le crédit, etc.

Découvrir Fortuneo

Hello bank! et Monabanq sont deux alternatives crédibles qui ont un réel avantage : vous pouvez y déposer des chèques et des espèces. Cela passe par les guichets automatiques des agences de leur maison-mère, respectivement BNP Paribas et Crédit Mutuel. BoursoBank ne permet pas le dépôt d’espèces et c’est le seul petit bémol dans son offre. La formule premium de Hello bank! et tous les comptes chez Monabanq sont en revanche payants.

Ces meilleures banques en ligne sont populaires, car elles offrent tout ce que l’on peut attendre d’une banque. Compte courant, cartes bancaires, épargne, crédits, etc. Vous pouvez sans aucun problème remplacer votre banque de réseau actuelle pour l’un de ces trois. Et si vous avez peur de la relation dématérialisée, sachez que Monabanq est été “Élue service client de l’année” en 2024 pendant que BoursoBank (ex Boursorama Banque) a conservé la 1ère place sur le Podium de la Relation Client.

Si vous cherchez une banque en ligne, c’est certainement, car vous comptez ouvrir un compte et en faire votre compte principal. Avec les comptes mentionnés ci-dessus, il est maintenant possible de domicilier ses revenus et voir la banque en ligne comme une banque du quotidien, à la fois disponible pour les dépenses du quotidien comme pour les projets financiers plus grands (achat de maison, de voiture, épargne, préparation de la retraite).

La néo-banque Revolut et le compte Nickel sont-ils aptes à en faire de même ? Cette année, c’est encore trop tôt. À choisir des cartes haut de gamme chez l’un ou l’autre, vous pourrez voyager et faire pleine de choses en plus au quotidien qu’avec une banque traditionnelle. En revanche, il manque toujours certains produits indispensables pour être à l’abri. Des produits qui sont d’autant plus urgents d’avoir avec l’inflation et la difficulté des ménages pour épargner, concrétiser un projet immobilier, pouvoir obtenir un découvert autorisé, même le temps de quelques minutes.