Comment investir en bourse quand on est débutant : Guide pratique

Vous vous demandez comment investir en bourse quand on est débutant ? De nombreuses personnes souhaitent investir en bourse mais ne savent pas par où commencer. L’investissement boursier peut sembler complexe au début, mais avec les bons outils et les bonnes connaissances, vous pouvez commencer à explorer les marchés financiers.

Dans ce guide pratique, nous allons expliquer les bases pour débuter en bourse. Vous découvrirez comment définir votre stratégie d’investissement, quels outils et plateformes utiliser, comment choisir un bon courtier en ligne, et comment construire et gérer votre portefeuille.

Que vous souhaitiez investir en bourse pour faire fructifier votre épargne, diversifier votre patrimoine, ou mieux comprendre le monde de la finance, ces recommandations pratiques vous permettront de bien débuter.

Les bases de l’investissement en bourse pour débutants

La bourse est un marché virtuel où s’échangent des instruments financiers, principalement des actions. Elle fonctionne selon le principe de l’offre et de la demande, qui détermine le cours des titres financiers.

Pour investir en bourse en tant que débutant, vous devez passer par un intermédiaire financier, comme une banque ou un courtier en ligne. Ces derniers proposent souvent des frais de courtage plus avantageux que les banques traditionnelles.

Vos investissements seront logés dans une enveloppe spécifique, telle qu’un compte-titres ordinaire (CTO) ou un Plan d’Épargne en Actions (PEA).

Les différents produits financiers

• Actions : Ce sont des titres de propriété représentant une fraction du capital d’une entreprise. En tant qu’actionnaire, vous pouvez bénéficier de dividendes et de plus-values potentielles lors de la revente.
• Obligations : Il s’agit de titres de créance émis par des entreprises ou des États. En achetant une obligation, vous prêtez de l’argent à l’émetteur en échange d’intérêts sur une durée définie.
• ETF (Trackers) : Ce sont des fonds indiciels cotés qui répliquent la performance d’un indice boursier, comme le CAC 40. Ils offrent une diversification instantanée et peuvent être achetés et vendus comme des actions. Plus de détails sont à retrouver dans notre article qui explique ce qu’est un ETF et comment investir.
• OPCVM : Ces produits financiers permettent une gestion collective de valeurs mobilières. Ils se déclinent en deux types : les SICAV et les FCP.

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Avantages et risques de l’investissement boursier pour un débutant

Il est important de noter que l’investissement en bourse comporte des risques et nécessite une bonne préparation. Avant de vous lancer, prenez le temps de vous informer, de définir votre profil d’investisseur et vos objectifs.

Au début, il peut être judicieux d’utiliser un portefeuille virtuel pour vous familiariser avec les mécanismes du marché sans exposer votre capital à des risques réels.

Par ailleurs, n’oubliez pas que la diversification de vos investissements est une stratégie clé pour répartir les risques et optimiser la stabilité de votre portefeuille à long terme.

Définir sa stratégie d’investissement

ll est important de définir une stratégie structurée avant de commencer à investir et de vous lancer sur les marchés financiers.

Évaluer son profil d’investisseur

La première étape consiste à adapter vos investissements à votre situation personnelle et à vos objectifs financiers. Pour ce faire, vous devez prendre en compte plusieurs facteurs clés :

• Votre âge
• Votre situation personnelle et patrimoniale
• Vos objectifs personnels
• Votre horizon de placement
• Votre aversion au risque

En répondant à ces questions, vous pourrez déterminer si vous correspondez à un profil prudent, équilibré ou dynamique. Cette analyse vous guidera dans le choix de vos investissements et vous aidera à définir une allocation d’actifs adaptée à votre situation.

Fixer ses objectifs financiers

Une fois votre profil d’investisseur établi, il est important de définir clairement vos objectifs financiers. Ces derniers doivent être :

• Mesurables
• Réalisables
• Bien définis et spécifiques
• Pertinents pour vous et vos besoins
• Relatifs à une période définie dans le temps

Pour établir vos objectifs, commencez par vous familiariser avec les bases de la finance et les différents types d’investissements pour débutant.

Ensuite, faites un bilan de vos revenus et de vos dépenses pour déterminer le montant que vous pouvez investir.

Enfin, distinguez vos objectifs à court terme (moins de deux ans) de ceux à long terme (plus de dix ans).

Choisir entre gestion active et passive

Une fois vos objectifs définis, vous devrez choisir entre deux principales approches d’investissement : la gestion active et la gestion passive.

• La gestion active vise à surperformer le marché de référence. Le gestionnaire sélectionne les produits, titres ou secteurs les plus susceptibles de croître plus vite que le marché. Cette approche implique généralement des frais de gestion plus élevés en raison du nombre important de transactions.
• À l’inverse, la gestion passive ou indicielle a pour objectif de répliquer fidèlement les performances d’un marché de référence, comme le CAC 40 ou le Dow Jones. Cette méthode nécessite moins de travail de recherche et génère généralement des frais moins élevés. Cette stratégie est la plus adaptée pour les débutants qui souhaitent investir en Bourse.

Il est important de noter que la majorité des fonds de gestion active ne parvient pas à battre leur indice de référence. Les fonds indiciels, quant à eux, connaissent un engouement croissant et délivrent souvent de meilleures performances que la plupart des fonds en gestion active.

Outils et plateformes pour investir en bourse comme débutant

Pour commencer à investir en bourse, vous devez choisir le type de compte qui convient le mieux à vos besoins.

Le compte-titres ordinaire (CTO) est l’option la plus polyvalente et la plus pertinente pour investir en Bourse comme débutant car elle vous permet d’acheter des actions dans le monde entier sans restriction.

Avec un CTO, vous pouvez investir dans le CAC 40, acheter des actions américaines comme Meta ou Tesla, et même accéder à des produits comme les trackers (ETFs), les obligations et les fonds d’investissement.

Un CTO peut être facilement ouvert auprès de courtiers en ligne comme Trade Republic, XTB ou DEGIRO. Trade Republic est le plus populaire, grâce à ses frais très compétitifs, sa simplicité d’utilisation, son service client de qualité, ainsi que ses fonctionnalités avancées, telles que l’achat d’actions fractionnées et la rémunération des liquidités non investies.

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Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une autre alternative populaire qui offre des avantages fiscaux intéressants après cinq ans de détention. Le PEA vous permet d’investir jusqu’à 150 000 € dans des actions européennes uniquement ou des fonds/ETF éligibles.

L’assurance-vie est également une option attrayante pour investir en bourse. Elle présente de nombreux atouts sur le plan fiscal, avec des avantages significatifs notamment après une durée de détention de huit ans. En plus de ces bénéfices, l’assurance-vie permet de diversifier son portefeuille en accédant à une large gamme de supports d’investissement, tout en offrant une flexibilité dans la gestion des placements.

Choisir un courtier en ligne

Le choix d’un courtier en bourse est déterminant pour votre réussite en tant qu’investisseur débutant.

Les courtiers en ligne ont révolutionné l’accès aux marchés financiers pour les particuliers, avec des tarifs plus avantageux que les banques traditionnelles.

Voici quelques points à considérer lors du choix de votre courtier :

• Votre profil d’investisseur : Êtes-vous un investisseur à long terme ou un day trader ? Les tarifs peuvent varier en fonction du nombre d’ordres passés par mois.
• Le montant que vous souhaitez investir : Certains courtiers sont plus compétitifs sur les petits ordres, d’autres sur les gros montants.
• Les marchés qui vous intéressent : Vérifiez que le courtier propose un accès aux marchés sur lesquels vous souhaitez investir.
• Les frais : Comparez les frais de courtage, les droits de garde et les éventuels frais d’abonnement.
• Les services offerts : Évaluez les tutoriels, la disponibilité du service client, la rapidité de la plateforme pour effectuer des transaction et l’accès aux actualités du marché.

Pour créer un compte chez un courtier, rien de plus simple. Allez sur le site du broker et suivez la procédure d’ouverture de compte.

En France, Trade Republic, XTB et DEGIRO sont réputés pour leur accessibilité et leurs outils performants, spécifiquement conçus pour les investisseurs débutants ou au petit budget.

Utiliser les outils d’analyse et de suivi

Les courtiers en ligne proposent généralement plusieurs fonctionnalités pour vous aider à réaliser vos premiers investissements comme débutant en Bourse :

• Plateformes de trading : Recherchez une plateforme simple d’utilisation et intuitive. Certains courtiers vous permettent de tester leur plateforme avec un compte de démonstration. Si vous avez envie de trader activement, nous vous conseillons de lire la comparaison des plateformes de trading les plus populaires.
• Outils d’analyse technique : Généralement des graphiques interactifs en temps réel et de nombreux indicateurs techniques.
• Informations financières : Certains courtiers donnent accès à certaines actualités privilégiées et à des analyses techniques ou fondamentales.
• Applications mobiles : Vérifiez si le courtier propose une application mobile pour gérer vos investissements et passer des ordres en déplacement.
• Outils de formation : De nombreux courtiers proposent des séminaires en ligne gratuits pour vous familiariser avec leur plateforme et les bases du trading.

En utilisant ces outils et plateformes de manière judicieuse, vous pouvez améliorer vos compétences en investissement et prendre les bonnes décisions au bon moment sur les marchés financiers.

Construire et gérer son portefeuille boursier

Élaborer un portefeuille boursier efficace nécessite une approche réfléchie et disciplinée pour optimiser vos investissements et minimiser les risques quand vous commencez à invesir en Bourse.

La diversification des actifs

La diversification est un élément clé pour construire un portefeuille boursier stable.

Elle consiste à répartir vos investissements sur différents types d’actifs pour réduire les risques. L’idée est d’éviter de mettre tous vos œufs dans le même panier. Cette stratégie vise à compenser les pertes potentielles dans une classe d’actifs par des gains dans une autre, et contribue ainsi à stabiliser les rendements globaux de votre portefeuille.

Pour diversifier efficacement, vous devez investir dans différentes classes d’actifs, secteurs et zones géographiques. Par exemple, vous pouvez combiner des actions, des obligations, de l’immobilier et des placements collectifs.

Les ETF (fonds négociés en bourse) sont particulièrement utiles pour les débutants, car ils offrent une diversification instantanée en contenant des dizaines, voire des centaines d’actifs différents.

Techniques d’achat et de vente

Pour acheter ou vendre des titres en bourse, vous devez passer des ordres de bourse. Ces ordres sont transmis à votre intermédiaire financier, qui les intègre dans un carnet d’ordres.

Un ordre de bourse doit préciser le sens de l’opération (achat ou vente), le nom de la société cotée, la nature du titre, la quantité, le type d’ordre et sa durée de validité.

Il existe plusieurs types d’ordres de bourse, chacun ayant ses particularités :

• L’ordre “à cours limité” : Vous fixez un prix maximum pour l’achat ou minimum pour la vente.
• L’ordre “au marché” : Exécuté sans limite de prix, prioritaire sur les autres types d’ordres.
• L’ordre “à la meilleure limite” : Transformé en ordre à cours limité avec le prix d’ouverture comme limite.
• L’ordre “à déclenchement” : Permet de définir un niveau de prix à partir duquel l’achat ou la vente est déclenché.

Si vous êtes un investisseur débutant en Bourse, privilégiez les ordres simples comme ceux à cours limité ou au marché. Une fois votre ordre exécuté, vous recevrez un avis récapitulant les conditions d’exécution.

Suivi et ajustement du portefeuille

Le suivi et l’ajustement réguliers de votre portefeuille sont essentiels pour maintenir une stratégie d’investissement efficace. Vous devez évaluer périodiquement les performances de votre portefeuille pour vous assurer qu’elles soient conformes à vos attentes.

Procéder régulièrement à un rééquilibrage est important pour maintenir une bonne diversification. Avec le temps, certains investissements peuvent croître plus rapidement que d’autres, créant ainsi un déséquilibre de la répartition initiale des actifs. En rééquilibrant, vous alignez de nouveau votre portefeuille sur votre stratégie d’investissement et votre tolérance au risque de départ.

Il est recommandé de réévaluer votre portefeuille au moins une fois par an ou suite à des événements significatifs dans votre vie personnelle ou dans l’économie globale. Cette réévaluation implique d’examiner la performance de chaque actif, de la comparer à vos attentes initiales, et d’ajuster vos investissements en conséquence.

N’oubliez pas que la gestion d’un portefeuille boursier est un processus continu où patience et discipline sont de rigueur. Si vous n’êtes pas sûr de vos compétences, n’hésitez pas à faire appel à un professionnel qualifié pour vous accompagner dans la gestion de votre portefeuille d’actions.

Conclusion

Investir en bourse en tant que débutant peut avoir un impact significatif sur votre avenir financier, en vous aidant à atteindre vos objectifs à long terme. En assimilant les fondamentaux, en sélectionnant le bon type d’investissement et en élaborant une stratégie adaptée à votre profil, vous pouvez entrer sur les marchés financiers en toute sérénité.

Gardez à l’esprit que diversifier vos placements et surveiller régulièrement votre portefeuille sont essentiels pour limiter les risques et maximiser vos rendements. Investir en bourse nécessite du temps, de la patience et un apprentissage constant. En appliquant les conseils pratiques de cet article, vous disposez des bases nécessaires pour commencer votre aventure en tant qu’investisseur débutant.

Avec de la patience et une stratégie bien pensée, vous pourrez profiter des opportunités offertes par les marchés financiers pour développer et valoriser votre patrimoine.

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