Dans le monde de l’investissement, choisir le bon courtier peut significativement influencer votre expérience ainsi que vos résultats financiers. XTB et DEGIRO sont deux acteurs majeurs du marché européen, chacun offrant des caractéristiques uniques.
XTB se distingue par sa plateforme sophistiquée et son large éventail d’instruments financiers, tandis que DEGIRO est plébiscité pour sa structure de frais très compétitive et sa simplicité d’utilisation.
Cette comparaison entre XTB et DEGIRO vise à explorer en profondeur leurs services, leurs tarifs ainsi que leurs plateformes de trading. Que vous soyez un trader débutant à la recherche d’une plateforme facile à naviguer ou un investisseur expérimenté en quête d’outils analytiques complexes, comprendre les forces et les limites de chaque courtier est essentiel pour faire un choix éclairé.
XTB vs DEGIRO : Qui possède le plus d’actifs ?
Premier élément de notre comparatif, la gamme d’actifs. Ici, nous analyserons les actifs présents chez XTB et DEGIRO.
XTB
XTB vous propose deux types de comptes. Un CTO avec environ 3000 actions et 300 ETF disponibles. Vous y retrouverez les actions des marchés américains et européens comme LVMH, Tesla ou encore Meta. Vous pourrez également investir dans une vaste sélection d’ETF, répliquant les indices, sectoriels ou encore régionaux.
Le cœur de l’offre de XTB réside dans son compte CFD. Pour rappel, un CFD pour Contract For Difference permet de spéculer sur la hausse ou la baisse d’un actif, sans posséder l’actif.
XTB vous permet d’investir dans plus de 6000 CFD, faisant au passage de lui un excellent broker CFD. Ainsi, vous retrouvez plus de 2000 actions européennes, asiatiques ou encore américaines. Vous pouvez également investir dans plus de 160 ETF, la plupart des grands indices boursiers ou encore de nombreuses matières premières.
Le courtier se démarque en proposant près de 50 paires de devises, un atout si vous êtes un adepte du FOREX. Par ailleurs, on retrouve également de nombreuses crypto-monnaies comme Bitcoin, XRP, Dogecoin ou encore Avalanche.
DEGIRO
Comme nous avons eu l’occasion de le souligner dans notre retour d’expérience sur DEGIRO, ce dernier dispose d’une offre d’investissement diversifiée. Selon nos analyses, il s’agit de l’un des courtiers les plus complets du marché.
Avec plus de 10 000 actions disponibles sur 50 marchés boursiers ou encore plus de 6 000 ETF couvrant une multitude de secteurs et régions, le broker dispose d’une gamme impressionnante. On retrouve également plus de 600 obligations variées. Ainsi, DEGIRO peut répondre à la quasi-totalité de vos besoins d’investissement.
En plus de ses actions, DEGIRO offre un accès à des bourses moins connues et à des capitalisations boursières plus petites. Son large éventail d’ETF vous permet d’investir dans des indices majeurs comme le S&P500 ainsi que dans des secteurs spécifiques tels que la santé ou l’intelligence artificielle.
DEGIRO propose également une sélection variée de fonds d’investissement de fournisseurs réputés, tels que BNP Paribas et Blackrock.
Cependant, bien que son portefeuille de produits dérivés soit riche, il est important de noter l’absence de certaines options comme les matières premières et les crypto-monnaies.
Dans cette bataille des actifs, même si nous apprécions la gamme étendue proposée par DEGIRO, XTB remporte ce duel grâce à une plus grande diversité.
L’un des courtiers propose-t-il un PEA ? Non, ni XTB ni DEGIRO ne proposent de Plan d’Épargne en Actions. Si c’est un critère essentiel pour vous, nous vous conseillons de vous tourner vers Trade Republic.
Comparaison des tarifs
Les frais sont un élément majeur de notre comparaison. Dans cette partie, nous déterminerons qui de XTB ou DEGIRO est le moins cher.
XTB
Pour évaluer au mieux les tarifs du courtier, il faut observer les frais associés au CFD et ceux associés au CTO.
Pour l’analyse des tarifs liés au CFD, il est crucial de considérer les spreads, qui sont les différences entre les prix d’achat et de vente des actifs financiers. XTB offre des spreads très compétitifs, notamment de 0,15% pour les CFD sur actions et de 0,015% pour les indices, bien que les spreads sur les crypto-monnaies soient plus élevés, à 0,78%.
En plus des spreads, les frais overnight chez XTB sont également attrayants par rapport à la concurrence. Ces frais s’appliquent lorsqu’une position est maintenue ouverte d’un jour à l’autre, avec des taux variant selon le type d’actif.
Pour ceux intéressés par les investissements à long terme dans les actions et les ETF, XTB propose une offre sans frais de courtage jusqu’à 100 000 euros de transactions mensuelles. Ce seuil élevé conviendra à la plupart des investisseurs, au-delà duquel des frais de 0,2% sont appliqués.
XTB se distingue également par l’absence de frais d’ouverture ou de fermeture de compte, ainsi que de frais de dépôt ou de retrait, offrant une structure tarifaire avantageuse.
Toutefois, des frais annexes tels que les frais de change mensuels de 0,5%, les coûts de connexion à certaines places boursières, et des frais d’inactivité sont à prendre en compte. Vous pouvez retrouver plus de détails dans notre test du service de XTB.
DEGIRO
DEGIRO se distingue par ses frais de courtage particulièrement compétitifs.
Pour les transactions sur les marchés américains et parisiens, le courtage n’est que d’un euro par transaction. Ces coûts, associés à des frais de gestion également d’un euro, restent inférieurs à ceux de nombreux concurrents.
Pour les autres marchés européens, les frais augmentent légèrement à 3,90 euros, excepté à Francfort où ils atteignent 5 euros, comparable à ce qui est pratiqué sur des marchés internationaux comme l’Australie, le Japon ou Singapour.
Cette structure de prix est particulièrement avantageuse si vous investissez en Europe et aux États-Unis.
DEGIRO excelle aussi dans l’offre des ETF, avec des frais de courtage nuls sur une sélection incluant des ETF répliquant des indices majeurs comme le CAC 40, le Nasdaq, et le S&P500. Notez qu’il faudra cependant payer 1€ de frais de gestion par ordre.
Cette offre englobe plus de 125 ETF sans frais, idéale pour les investisseurs à long terme désirant diversifier à moindre coût, tandis que les autres ETF sont facturés à deux euros par ordre.
En termes de fonds d’investissement et de produits dérivés, les frais restent compétitifs avec 3,90 euros de frais de courtage pour les fonds et des tarifs variant de 0,50 à 2 euros pour les dérivés. Les options coûtent quant à elles 0,75 euro par transaction.
Peu de frais annexes sont facturés, avec aucuns frais pour les virements entrants ou sortants ou la clôture de compte, ce qui est bénéfique pour l’optimisation des performances de vos investissements. Concernant ce duel des tarifs, c ‘est un match nul entre XTB et DEGIRO.
XTB ou DEGIRO : analyse des fonctionnalités
Lors de la sélection de votre courtier en bourse, les fonctionnalités peuvent faire la différence.
Alors qui de XTB ou DEGIRO s’en sort le mieux ? Après avoir passé plusieurs mois à les utiliser, nous vous proposons un résumé objectif de la situation.
XTB
XTB se positionne comme un courtier de choix grâce à sa plateforme de trading riche en fonctionnalités et hautement personnalisable.
La plateforme XTB, xStation 5, offre des outils d’analyse technique avancés, des graphiques interactifs, ainsi qu’une intégration avec Metatrader 4 si vous êtes familier de ce logiciel.
Elle comprend également des fonctionnalités utiles comme le scanner d’actions et la Heatmap pour détecter les opportunités de marché efficacement.
En plus de ses outils de trading robustes, XTB propose également la XTB Academy. Cette ressource éducative propose des tutoriels, des articles, des vidéos, et des webinaires interactifs, fournissant une base solide pour renforcer vos compétences.
XTB enrichit l’expérience d’apprentissage avec un compte démonstration. Ce dernier vous permet d’expérimenter vos stratégies sans risque avec un capital fictif.
De plus, le courtier rémunère vos liquidités non investies, offrant ainsi une possibilité de rendement même sur les fonds inactifs. Les intérêts fluctuent en fonction du montant et de la durée.
Récemment, XTB a introduit l’option d’acheter une fraction d’action. Ainsi, vous pouvez investir dans des actions coûteuses comme LVMH ou Nvidia même avec un petit budget. Ces nombreuses fonctionnalités rendent XTB particulièrement intéressant.
DEGIRO
En dehors des fonctionnalités classiques d’un courtier, DEGIRO propose quelques additions intéressantes. Le courtier dispose notamment d’une section actualités parmi les plus complètes du marché.
Sur cette dernière, vous pouvez retrouver toutes les actualités macroéconomiques mais également les nouvelles en lien avec vos investissements. En effet, le courtier permet de filtrer les actualités par valeur.
Si vous débutez, DEGIRO propose de nombreuses ressources éducatives. Des vidéos et webinaires sont disponibles pour se former aux marchés financiers. Une manière de monter en compétences facilement.
Toutefois, DEGIRO manque de nombreuses fonctionnalités. Ainsi, pas d’actions fractionnées ou de plans d’investissement programmés. De même, pas de rémunération des liquidités non investies ou de social trading.
Dans ce duel des fonctionnalités, XTB l’emporte haut la main. En effet, le courtier propose de nombreuses fonctionnalités intéressantes qu’on ne retrouve pas chez son concurrent direct.
Expérience utilisateur
L’ergonomie et l’interface d’un courtier sont des critères essentiels. Dans cette partie, nous avons comparé l’expérience utilisateur des deux courtiers.
XTB
La plateforme de trading de XTB est reconnue pour son interface intuitive qui reste accessible tout en intégrant de nombreuses fonctionnalités.
Disponible à la fois sur PC et smartphone, la plateforme assure une flexibilité totale, idéale pour les traders souvent en déplacement. Bien que l’expérience globale soit très satisfaisante, il reste des améliorations pour que XTB puisse se mesurer aux meilleures applications d’investissement en bourse.
XTB permet divers types d’ordres tels que les ordres au marché, à cours limité, et les ordres stop loss, facilitant une gestion efficace des positions.
Les alertes de prix personnalisables sont également un point fort, permettant aux traders de surveiller les marchés et de réagir rapidement à d’importantes fluctuations.
La version de bureau de la plateforme est particulièrement riche, avec un système de passage d’ordre bien agencé. Quant à la version mobile, bien qu’elle soit fonctionnelle et agréable à utiliser, elle reste légèrement inférieure à celle de certains concurrents comme Trade Republic.
Si vous êtes habitués à Metatrader 4, XTB offre également la possibilité de se connecter à cette plateforme. Ainsi, vous retrouvez des fonctionnalités plus poussées, ce qui représente un avantage considérable si vous êtes un trader expérimenté.
DEGIRO
DEGIRO offre une plateforme de trading et d’investissement complète. Elle est adaptée tant aux débutants qu’aux traders expérimentés.
La plateforme est bien structurée avec plusieurs onglets pratiques : un onglet Marché qui affiche les cours des actifs, les principales fluctuations et les dernières nouvelles ; un onglet Favoris pour un accès rapide à vos actifs préférés ; un onglet Portefeuille pour une vue d’ensemble de vos investissements et leur performance ; ainsi qu’un onglet Courriel et un onglet Produits, qui donne un accès exhaustif à l’offre du courtier.
La personnalisation est un point fort, vous permettant d’adapter la plateforme à vos besoins. En effet, vous avez la possibilité d’intégrer des graphiques interactifs, de comparer des actifs et d’ajouter des indicateurs techniques.
Cependant, bien que complète, la plateforme de DEGIRO peut parfois sembler moins intuitive par rapport à celles de certains concurrents (cf la comparaison entre Trade Republic et DEGIRO). Cette impression se retrouve également sur l’application mobile de DEGIRO.
Dans cette partie de notre analyse, c’est XTB qui l’emporte assez nettement.
XTB vs DEGIRO : qu’en est t-il de la sécurité ?
Protéger votre capital, c’est la première des préoccupations. C’est pourquoi nous allons vous expliquer ce qui est mis en place par les deux courtiers à ce niveau.
XTB
Réglementairement, XTB est enregistré au registre REGAFI de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution de la Banque de France (ACPR) sous le numéro 52818 depuis 2012.
En outre, XTB est également enregistré auprès de la CYSEC à Chypre, ce qui lui confère la capacité d’opérer à travers toute l’Union Européenne.
Cette inscription garantit que les fonds des clients français sont sécurisés par le fonds de garantie chypriote, offrant une couverture jusqu’à 20 100 € en cas de faillite du courtier.
Un partenariat stratégique avec BNP Paribas comme banque dépositaire renforce davantage la sécurité des dépôts des clients, assurant une gestion sûre et réglementée des fonds.
Cette série de mesures réglementaires et de partenariats stratégiques positionne XTB comme un acteur fiable et sécurisé.
DEGIRO
DEGIRO, avec ses millions de clients à travers l’Europe, est reconnu pour sa réputation solide et bien établie.
DEGIRO est rigoureusement régulé, ayant obtenu l’enregistrement auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France, ainsi que l’approbation des autorités néerlandaises, britanniques et allemandes.
DEGIRO a implanté des mesures robustes pour sécuriser les capitaux des investisseurs. Les fonds des clients sont conservés séparément des actifs de l’entreprise, assurant leur protection en cas de faillite. En situation de faillite, le German Investor Compensation Scheme intervient, offrant un remboursement pouvant aller jusqu’à 90% des fonds perdus, jusqu’à 20 000 €.
De plus, les liquidités des clients sont sécurisées chez Flatex Bank avec une assurance allant jusqu’à 100 000 €.
Ces mécanismes de sécurité font de DEGIRO l’une des options les plus sûres et fiables sur le marché.
XTB et DEGIRO sont deux options sûres et fiables. Un léger avantage à XTB en raison de la présence d’une filiale du courtier à Paris.
Service client : qui est le plus réactif ?
Dans notre évaluation approfondie, la qualité du service clientèle est un critère essentiel. Alors qui de XTB ou DEGIRO est le plus disponible ?
XTB
XTB excelle dans ce domaine grâce à la disponibilité et la réactivité de son équipe de support.
La présence physique d’une filiale en France est un atout indéniable. En effet, vous pouvez joindre un service en français par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 18h. Cette accessibilité vous garantit d’avoir de l’aide en cas de besoin.
En plus du support téléphonique, XTB offre plusieurs autres moyens de communication, y compris par e-mail et courrier postal.
Pour une assistance plus immédiate, un service de chat est également disponible directement depuis l’espace personnel des clients, permettant de résoudre les problèmes courants de manière instantanée.
XTB se distingue nettement des autres courtiers par l’efficacité et la réactivité de son service client.
DEGIRO
DEGIRO offre à ses utilisateurs un service client réactif et facilement accessible, un aspect crucial pour tout investisseur.
Les utilisateurs peuvent contacter le service clientèle par e-mail et par téléphone.
Le fait que les conseillers parlent français est particulièrement bénéfique pour résoudre rapidement et efficacement les problèmes relatifs aux comptes.
En complément, DEGIRO propose une base de connaissances bien fournie, ainsi qu’une FAQ détaillée qui aborde les problèmes fréquemment rencontrés par les utilisateurs et offre des réponses aux questions les plus courantes. Cette ressource est précieuse si vous cherchez à obtenir des informations rapides sans avoir besoin de contacter directement le service client.
Conclusion : qui choisir entre XTB et DEGIRO ?
Dans cette bataille entre XTB et DEGIRO, le premier l’emporte.
XTB se distingue comme le choix idéal pour ceux qui cherchent la plateforme de trading de référence en 2025. Avec sa plateforme xStation 5, XTB offre des outils d’analyse technique avancés et des fonctionnalités personnalisables qui conviendront particulièrement aux traders actifs.
Des matières premières aux actions, en passant par les crypto-monnaies, vous trouverez l’une des gammes d’actifs les plus étendues du marché.
En outre, XTB fournit un service client exemplaire et réactif, ainsi que des options éducatives complètes à travers la XTB Academy. Le courtier se distingue aussi par ses initiatives telles que le trading de fractions d’actions ou encore la rémunération de vos liquidités non investies.
En comparaison, bien que DEGIRO offre des tarifs compétitifs et une vaste gamme d’instruments financiers, le courtier dispose de certaines lacunes. L’absence de certains actifs, mais surtout le manque de fonctionnalités innovantes, pénalisent le courtier.
Ainsi, si vous cherchez une expérience de trading complète avec des outils avancés et un excellent support client, XTB est le meilleur choix que vous puissiez faire.
