Découvrez notre analyse approfondie de XTB, un courtier en ligne réputé qui opère depuis près de 15 ans sur le marché français. Au fil des années, XTB s’est forgé une solide réputation grâce à sa plateforme de trading en ligne et à ses tarifs compétitifs.
Dans cet avis dédié à XTB, nous passerons en revue les différents aspects de ce broker, y compris ses fonctionnalités, son offre d’actifs, les frais qu’il pratique, et la qualité de son support client.
À qui s’adresse la plateforme XTB ?
Tout d’abord, commençons cet avis en nous intéressant au public cible de XTB.
Contrairement à d’autres plateformes, XTB s’adresse principalement aux traders et aux utilisateurs expérimentés.
Si vous êtes un trader actif à la recherche d’opportunités sur les marchés financiers, XTB offre un compte CFD spécialement conçu pour cet usage.
Un CFD est un produit financier qui permet aux traders de miser sur la variation des prix d’un actif sous-jacent, sans avoir à le détenir. Les profits ou pertes sont déterminés en fonction de la différence entre le prix d’ouverture et de clôture du CFD.
Ainsi, c’est une solution de choix si vous êtes un adepte du trading intraday ou du swing trading. Ce compte vous donne accès à de nombreux outils de trading avancés, une exécution rapide des ordres et une large gamme d’actifs.
Toutefois, XTB peut également convenir si vous désirez investir sur le long terme.
Le compte-titres (CTO) de XTB vous permet d’acheter des actions et des ETF sans frais. Ainsi, vous pouvez également constituer un portefeuille d’actions ou d’ETF long terme via ce broker en ligne.
Attention, car ce courtier ne dispose pas des autorisations nécessaires pour le PEA, un support d’investissement particulièrement avantageux fiscalement.
Une offre d’actifs variée pour tous les profils d’investisseurs
Pour mieux analyser l’offre du courtier, nous avons distingué son offre via le compte CFD et via le CTO.
Les actifs disponibles sur le compte CFD de XTB
Ce dernier constitue le cœur de l’offre de XTB, offrant une vaste sélection d’actifs pour les traders actifs.
Avec plus de 6 000 CFD disponibles, les traders ont accès à une variété d’instruments financiers, notamment :
- Plus de 2 000 CFD d’actions provenant de marchés mondiaux tels que les États-Unis, l’Europe et l’Asie du Sud est.
- Plus de 160 ETF couvrant diverses régions, thèmes et secteurs.
- Des indices boursiers majeurs comme le CAC 40 et le Nasdaq,
- Des matières premières telles que l’or, le pétrole et le café.
- 48 paires de devises, incluant l’EUR/USD et l’EUR/GBP.
- Des crypto-monnaies populaires telles que Bitcoin et Ethereum.
Les actifs disponibles sur le CTO de XTB
Le Compte Titres Ordinaire (CTO) de XTB offre une sélection intéressante d’actions et d’ETF.
Avec environ 3 000 actions et 300 ETF disponibles, vous pouvez investir dans les principales places boursières mondiales, notamment :
- des actions de grandes entreprises américaines comme Nvidia, Microsoft, Nike ou encore General Motors, ainsi que des entreprises européennes renommées comme Hermès, Air Liquide ou encore Sanofi.
- des ETF populaires suivant des indices tels que le DAX, le CAC 40 ou encore le MSCI World.
Cependant, la sélection d’actifs sur le CTO est plus limitée par rapport à certains concurrents. Nous pensons notamment à Trade Republic.
De ce fait, si vous recherchez certains actifs plus exotiques, d’autres options seront plus adaptées.
En comparant les deux types de comptes offerts par XTB, on constate que le compte CFD propose une gamme beaucoup plus étendue d’actifs par rapport au CTO. Ainsi, si vous êtes un trader à la recherche de nombreux produits financiers, vous trouverez votre bonheur.
Toutefois, il est important de noter que XTB ne propose pas de produits dérivés tels que les certificats, futures, options, turbos et warrants, ce qui pourrait limiter les options de trading pour certains profils expérimentés.
Malgré ça, notre avis sur les actifs proposés par XTB demeure globalement positif.
Les fonctionnalités de XTB : on vous livre notre opinion
Poursuivons notre avis en nous intéressant aux fonctionnalités mises à disposition par XTB.
Après avoir utilisé longuement sa plateforme, nous trouvons que le courtier se distingue par de nombreuses fonctionnalités intéressantes. On vous en dit plus dans les lignes qui suivent.
Une plateforme de trading complète
Tel que mentionné plus haut, XTB est un courtier principalement conçu pour les traders.
La plateforme de XTB vous offre une expérience de trading intuitive et efficace. Pour cela, on retrouve de nombreuses fonctionnalités comme :
- Graphiques avancés et outils d’analyse technique pour une prise de décision éclairée.
- Personnalisation de l’interface pour répondre aux préférences individuelles des traders. xStation 5, la plateforme de trading native de XTB. Cette dernière regroupe toutes les fonctionnalités essentielles pour le trading, y compris les actualités du marché, l’analyse technique et la gestion des positions et des ordres.
- Scanner d’actions et Heatmap pour identifier rapidement les opportunités de trading.
- Intégration avec MetaTrader 4 pour un accès à une gamme étendue d’outils d’analyse supplémentaires.
Lors de nos tests sur XTB, nous avons particulièrement apprécié cette dimension trading. C’est un atout indéniable si vous cherchez une plateforme complète et dotée d’outils avancés pour optimiser votre trading.
La XTB Academy : une ressource éducative complète
Si vous désirez vous former au trading et à l’investissement en bourse, vous êtes au bon endroit. En effet, le broker met à votre disposition la XTB Academy.
Il s’agit d’une plateforme éducative complète pour les traders débutants. Le but de cette dernière est de vous faire monter en compétences et progresser dans cet univers passionnant.
Au sein de la XTB Academy, on retrouve :
- Tutoriels, articles et vidéos éducatives sur une variété de sujets liés au trading, tels que les moyennes mobiles et les stratégies d’investissement en bourse.
- Webinaires interactifs sur YouTube, offrant des perspectives de marché et des conseils de trading en direct.
- Analyses hebdomadaires des experts pour suivre les tendances du marché et prendre des décisions éclairées.
Ce domaine est particulièrement exigeant et risqué. La formation est donc indispensable si vous souhaitez comprendre comment fonctionne la bourse et réussir dans la durée. C’est un point fort qui renforce notre avis positif sur XTB.
Compte démo
En complément de la XTB Academy, le courtier propose un compte de démonstration.
C’est l’occasion de tester vos compétences et stratégies sans aucun risque. En effet, ici vous disposez d’un capital fictif qui permet de vous entraîner en conditions réelles.
Bien que ce ne soit pas l’aspect le plus important, nous sommes d’avis que c’est une bonne chose de retrouver un compte démo chez XTB.
Faites travailler votre capital même sans l’investir
Comme certains concurrents, dont Trade Republic, XTB rémunère vos liquidités non investies. Le taux d’intérêt peut monter jusqu’à 5 % et vous permettre de faire fructifier votre épargne en toute simplicité.
Par exemple, si vous déposez des euros, vous recevrez un taux annuel de 3,80% au cours des 90 premiers jours suivant l’ouverture de votre compte, tandis que pour les dollars, ce taux s’élève à 5%.
Une fois passés ces 90 jours initiaux, le pourcentage diminue à 2% pour les euros et à 2,50% pour les dollars.
Il s’agit d’un excellent moyen pour faire travailler son épargne en attendant qu’elle soit investie. Cette fonctionnalité contribue à notre avis positif sur XTB.
Investissez dans des fractions d’actions
Depuis peu, le courtier propose également l’achat d’actions fractionnées. Vous pouvez investir pour seulement quelques euros dans une action Nike, Microsoft ou encore Kering. Un avantage de taille pour les petits portefeuilles.
Toutes ces fonctionnalités permettent à XTB de se démarquer dans le paysage concurrentiel des courtiers en ligne.
D’après nos expériences, le broker est l’un des tout meilleurs en la matière. Ainsi, nous recommandons XTB, particulièrement si vous êtes à la recherche de fonctionnalités innovantes.
Expérience d’utilisation : notre retour d’expérience
L’expérience utilisateur est un élément clé dans notre évaluation de XTB. Le courtier se démarque par une plateforme de trading conviviale.
Elle est conçue pour être facile à utiliser tout en offrant une large gamme de fonctionnalités.
Disponible sur PC et smartphone, la plateforme offre une flexibilité maximale pour les traders en déplacement. Malgré une expérience utilisateur satisfaisante, XTB pourrait encore améliorer certains aspects pour rivaliser avec les meilleures applications d’investissement en bourse du marché, comme Trade Republic ou DEGIRO.
XTB propose une variété d’ordres standard, comme les ordres au marché, les ordres à cours limité et les ordres stop loss. De plus, les alertes de prix personnalisables vous permettent de rester informés des mouvements importants sur les marchés, le tout en temps réel.
La plateforme de trading est particulièrement complète dans sa version de bureau. Le système de passage d’ordre est bien conçu. Pour la version mobile, si cette dernière est agréable à utiliser, elle reste selon nous, en dessous d’autres concurrents comme Trade Republic.
Si vous êtes adepte de la plateforme MetaTrader 4, XTB offre la possibilité de la connecter, vous donnant ainsi accès à ses fonctionnalités avancées. MetaTrader 4 est une des solutions de référence utilisée par des milliers de traders à travers le monde.
Notre avis sur les interfaces de XTB est globalement positif même si la complexité de l’ensemble pourrait rebuter les plus novices.
Analyse approfondie des tarifs de XTB
Dans le monde du trading, les frais sont un élément crucial à considérer. En effet, ces derniers ont un impact significatif sur les performances de vos investissements.
Pour s’assurer de la compétitivité de XTB, nous avons donc examiné de près ses différents frais.
Frais liés aux CFD
Lorsqu’on évalue un courtier spécialisé dans ce type de produit, il est essentiel de porter une attention particulière aux spreads. Des spreads raisonnables sont essentiels pour garantir de bonnes performances.
Les spreads, ou frais de transaction, représentent la différence entre le prix d’achat et de vente d’un actif financier. Ils sont la rémunération du courtier pour l’exécution des transactions. Des spreads plus serrés sont préférables, car ils réduisent les coûts de transaction.
Nous considérons que XTB se distingue comme l’un des courtiers offrant parmi les spreads les plus compétitifs du marché.
Les frais de spread pour les CFD sur actions sont d’environ 0,15%, tandis que pour les indices, ils sont encore plus bas, à seulement 0,015%. Cependant, il convient de noter que les spreads sont plus élevés pour les crypto-monnaies, atteignant 0,78%.
En plus des spreads, il est important de prendre en compte les frais overnight, qui s’appliquent lorsque vous maintenez une position ouverte d’un jour à l’autre.
XTB propose des frais overnight de 0,005% pour les actions, de 0,0068% pour les indices, de 0,046% pour les devises et de 0,07% pour les crypto-monnaies. Ces tarifs se révèlent très attractifs par rapport à la concurrence, à l’exception des crypto-monnaies.
Dans l’ensemble, XTB se positionne comme l’un des courtiers les moins coûteux du marché en matière de frais de courtage et de commissions sur les CFD.
Frais liés aux titres vifs
Nous avons également testé les frais liés aux titres vifs. Si vous souhaitez constituer un portefeuille d’actions et d’ETF pour le long terme, ce sont les frais liés au CTO qui vous intéressent. Ici, le courtier dispose d’un large éventail d’actions et d’ETF accessibles sans frais.
Vous pouvez investir gratuitement dans ces instruments tant que votre volume de transactions mensuel reste en dessous de 100 000 euros.
Une limite confortable qui conviendra à la majorité des investisseurs. Au-delà de cette limite, des frais de courtage de 0,2% s’appliquent, une somme raisonnable.
Cette absence de frais sur les actions et les ETF est une excellente nouvelle si vous investissez avec une vision long terme. Vous pourrez ainsi améliorer significativement le rendement de vos investissements.
Des frais annexes raisonnables
En ce qui concerne les frais annexes, XTB propose une structure tarifaire raisonnable. Le courtier ne facture pas de frais d’ouverture ou de fermeture de compte, ni de frais de retrait ou de dépôt.
Cependant, certains frais sont à prendre en compte. On retrouve notamment des frais de change de 0,5% par mois si vous investissez dans une devise différente de celle de votre compte.
Il faut également rajouter des frais de connexion à certaines places boursières de 1,5 à 8 euros par mois, et des frais d’inactivité de 10 euros par mois si votre compte reste inactif pendant plus d’un an.
Après avoir observé en détail les frais du courtier, notre avis sur XTB est globalement positif.
Le courtier propose une structure tarifaire compétitive, que ce soit pour l’achat de titres vifs ou pour le trading de CFD. Si les frais annexes pourraient être encore plus compétitifs, le courtier se situe parmi les brokers les plus attractifs.
XTB, un courtier de confiance et régulé
Depuis près de 15 ans, XTB s’est imposé comme un acteur sérieux sur le marché du courtage en ligne.
La principale différence avec de nombreux concurrents, c’est la présence d’une filiale établie à Paris. D’un point de vue réglementaire, le courtier est inscrit au registre REGAFI de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution de la Banque de France (ACPR) depuis 2012 sous le numéro 52818.
De plus, XTB est enregistré auprès de la CySEC à Chypre, ce qui lui permet de proposer ses services dans toute l’Union Européenne.
Cette présence à Chypre offre une assurance supplémentaire aux clients français, car elle signifie que leurs fonds et actifs sont protégés par le fonds de garantie chypriote en cas de défaillance du courtier, avec une couverture pouvant aller jusqu’à 20 100 €.
En outre, XTB a établi un partenariat avec BNP Paribas en tant que banque dépositaire, renforçant ainsi la sécurité des fonds des clients.
Cette collaboration vise à garantir la protection des avoirs des clients, vous offrant ainsi une tranquillité d’esprit supplémentaire. Pour toutes les raisons citées, nous pensons que XTB est un courtier en bourse sérieux en qui vous pouvez avoir confiance.
Service client : comment le joindre ?
Dans le cadre de notre évaluation de XTB, le service clientèle revêt une importance capitale. Après avoir examiné de près ce service, il est clair que XTB se distingue par la disponibilité et la réactivité de ses équipes.
La présence d’une filiale en France permet aux clients de XTB de bénéficier d’un service clientèle en français, accessible par téléphone, du lundi au vendredi de 9h à 18h.
Ainsi, vous n’aurez aucun mal à joindre un conseiller rapidement si vous êtes confrontés à un problème sur votre compte CFD ou votre CTO.
En outre, le service client de XTB est également accessible par e-mail et par courrier. De plus, un service de chat est disponible via l’espace personnel des clients, offrant une assistance instantanée pour les problèmes les plus courants.
Dans ce domaine, tous les courtiers ne se valent pas. Selon notre expérience, XTB est l’un des rares avec un service client aussi efficace et réactif. C’est un atout majeur qui renforce notre avis positif sur XTB.
Comment utiliser XTB de manière efficace ?
Malgré ses fonctionnalités avancées, XTB demeure un courtier convivial et accessible. Voici un guide pratique pour utiliser le broker.
Comment s’inscrire sur XTB ?
- Rendez-vous sur le site officiel de XTB ou téléchargez son application.
- Remplissez le formulaire d’inscription avec vos informations personnelles telles que votre nom, date de naissance, adresse e-mail, etc.
- Répondez au questionnaire portant sur vos connaissances en matière de marchés financiers.
- Soumettez les documents d’identité requis, tels que votre carte d’identité nationale et un justificatif de domicile.
En quelques instants, votre compte sera approuvé. Ainsi, vous pourrez accéder aux services du courtier. Cette procédure simple et rapide renforce notre opinion favorable sur XTB.
Comment effectuer un dépôt de fonds sur XTB ?
XTB offre trois principales méthodes pour déposer des fonds :
- Le virement bancaire, qui prend généralement de 2 à 3 jours ouvrés.
- La carte bancaire, offrant un dépôt instantané.
- PayPal ou PayU, pour une autre option de dépôt sécurisée et rapide.
La simplicité de ces options de dépôt renforce notre impression positive de XTB.
Comment retirer des fonds sur XTB ?
Pour effectuer un retrait de fonds, vous devrez transférer des fonds depuis votre compte XTB vers un compte bancaire.
Il vous suffit d’indiquer le montant que vous souhaitez retirer ainsi que le compte associé à votre demande. Généralement, ce processus prend entre 24 et 72 heures pour être traité.
Conclusion : est-ce que nous recommandons XTB ?
A cette question, nous répondons par l’affirmative. XTB est clairement l’un des meilleurs courtiers disponibles en France. Comme vous avez pu le voir en lisant notre test, le bilan est plus que positif.
Si vous êtes un trader, adepte des CFD, XTB est l’une des meilleures options disponibles. La gamme proposée est variée et les frais, notamment les spreads, sont parmi les plus attractifs du marché. La plateforme native xStation 5 est également un atout non négligeable. Vous y retrouverez de nombreuses fonctionnalités avancées pour optimiser vos prises de position.
Si vous êtes un investisseur avec une vision long terme, le courtier n’est pas en reste. Avec des milliers d’actions et des centaines d’ETF accessibles sans frais, il permet de construire facilement un portefeuille diversifié.
Par ailleurs, le compte démonstration et la XTB Academy permettent de se former au trading en toute sécurité.Le service client francophone est également un atout de taille tout comme la rémunération des liquidités non investies.
En résumé, nous ne pouvons que recommander XTB. Assurez-vous simplement qu’il corresponde à vos besoins et à vos attentes.
XTB
