Investir en bourse peut paraître complexe, surtout face à la diversité des plateformes disponibles. Scalable Capital s’est imposé comme un acteur clé dans le domaine du courtage en ligne. Le broker propose une approche accessible, moderne et transparente.
Mais que vaut réellement ce courtier ? Quels sont ses points forts, ses limites et pour qui est-il vraiment adapté ?
Dans cet article, nous vous proposons notre avis sur Scalable Capital afin de vous aider à comprendre si cette plateforme correspond à vos besoins d’investissement.
Présentation de Scalable Capital
Scalable Capital, fondée en 2014 en Allemagne, est rapidement devenue un acteur incontournable dans le monde de la fintech européenne.
L’entreprise s’est d’abord spécialisée dans la gestion de portefeuilles automatisée via son service de robo-advisor, avant d’élargir son offre pour intégrer une plateforme de courtage en ligne compétitive.
Le succès de Scalable Capital repose sur sa capacité à combiner innovation technologique et simplicité d’utilisation, rendant l’investissement accessible aux débutants comme aux investisseurs plus expérimentés.
Scalable Capital propose aujourd’hui deux services principaux : la gestion d’actifs automatisée et une plateforme de courtage pour investir dans des actions, ETF et autres instruments financiers.
Son modèle hybride attire les investisseurs cherchant à diversifier leurs placements tout en bénéficiant d’une gestion professionnelle.
En mettant en avant une tarification transparente et des outils performants, ce broker s’impose comme un choix de confiance pour ceux qui recherchent une solution à la fois flexible et performante pour leurs investissements.
Fonctionnalités principales du broker
Maintenant que les présentations sont faites, il est temps pour nous d’entrer dans le vif du sujet de cet avis consacré à Scalable Capital. Et pour ce faire, quoi de mieux que d’aborder le sujet des fonctionnalités.
Gestion automatisée
Scalable Capital s’est fait un nom grâce à son robo-advisor, qui propose une gestion de portefeuille automatisée et personnalisée en fonction de votre profil de risque. En ajustant dynamiquement les actifs en fonction des fluctuations du marché, la plateforme permet de réduire les risques tout en optimisant les rendements.
Ce service est idéal pour les investisseurs qui recherchent une gestion passive mais efficace, sans avoir à surveiller constamment les marchés.
Le broker prévoit d’étendre son offre en France pour inclure son service de robo-advisor, déjà populaire en Allemagne. Bien qu’aucune date précise n’ait été annoncée, le cofondateur Erik Podzuweit a clairement exprimé l’intention de déployer leur plateforme d’investissement complète sur le marché français, incluant leur bien connu robo-advisor.
Scalable Broker
En parallèle du robo-advisor, l’entreprise propose un service de courtage complet. Vous pouvez y acheter et vendre des actions, ETF, obligations, et autres produits financiers, avec des frais de courtage très compétitifs.
Parmi les produits disponibles :
- Plus de 6000 actions internationales disponibles,
- Plus de 1900 ETF,
- Plus de 2200 fonds communs de placement.
Ainsi, vous retrouvez les actions de sociétés comme Apple, Meta, Air Liquide, LVMH ou encore Nvidia. Vous pouvez également investir dans des trackers répliquant le S&P500, le Nasdaq ou encore le CAC 40. A noter que des centaines d’ETF sont disponibles sans aucune commission.
Plans d’investissement programmés
Scalable Capital permet également de mettre en place des plans d’investissement programmés.
Ces plans sont idéaux pour les investisseurs cherchant à lisser leur investissement dans le temps, en évitant d’entrer sur le marché à des moments défavorables. C’est le principe du DCA (Dollar Cost Averaging).
Vous programmez des achats automatiques, à partir d’un euro, avec des frais réduits, voire inexistants.
Vos liquidités rémunérés
Scalable Capital propose aussi des comptes rémunérés, permettant aux investisseurs de placer leur liquidité à des taux d’intérêt attractifs. Vous bénéficiez d’un taux de 2,5% dans la limite de 100 000 euros.
Cela en fait une solution intéressante pour optimiser la gestion de vos liquidités. Cette fonctionnalité est disponible uniquement pour les utilisateurs PRIME+.
Ces fonctionnalités lui permettent de répondre aux besoins des investisseurs novices comme à ceux des plus chevronnés.
La possibilité d’investir en crypto-monnaies
Scalable Capital se distingue par son approche innovante de l’investissement, allant au-delà des services de courtage traditionnels.
La plateforme a élargi son offre pour inclure des investissements en crypto monnaies, accessibles via des ETP (Exchange Traded Products). Vous pouvez ainsi explorer ce marché émergent de manière réglementée.
Ceci étant dit, à travers ces produits, vous ne serez pas réellement détenteur des actifs en question. Si c’est ce que vous souhaitez, consultez notre classement des meilleures plateformes d’achat de crypto-monnaies.
Un broker responsable
Le courtier se positionne également comme un leader dans l’offre d’ETF ESG (Environnement, Social et Gouvernance) et ISR (Investissement Socialement Responsable), proposant un large choix de produits financiers éthiques.
Cette orientation répond à une demande croissante des investisseurs soucieux de l’impact de leurs placements.
Les frais de Scalable Capital
Après analyse, nous sommes d’avis que Scalable Capital se distingue par une structure de frais claire et compétitive, adaptée aux besoins des investisseurs souhaitant limiter leurs coûts.
La plateforme propose deux types de comptes :
- Free Broker : Ce compte gratuit permet d’investir dans plus de 1 500 ETF sans frais de commission. Cependant, pour les autres types d’actifs, comme les actions individuelles, des frais de transaction d’environ 0,99 € par ordre sont appliqués.
- Prime Plus : Pour 4,99 € par mois, cette option offre des fonctionnalités supplémentaires, notamment des réductions sur les frais pour les transactions hors ETF gratuits, ainsi que la rémunération des liquidités non investies à hauteur de 2,5% (dans la limite de 100 000 euros). Ce compte vous offre des transactions illimitées sans frais pour les ordres supérieurs à 250 €, y compris pour les actions.
L’un des points forts de Scalable Capital est l’absence de frais pour les plans d’investissement programmés sur les ETF et certaines actions.
On peut investir dans des produits de BlackRock, xTrackers ou encore Invesco gratuitement. C’est le cas pour des trackers MSCI World, S&P 500 ou encore CAC 40. Vous pouvez acheter des actions Air Liquide, SAP ou encore Total sans aucun frais.
Avec cette option, vous achetez régulièrement l’actif de votre choix sans être pénalisés par des frais répétitifs. C’est un élément crucial lorsqu’on investit à long terme.
Sécurité et régulation
Lorsque vous investissez en ligne, la sécurité de vos fonds et la fiabilité de la plateforme sont des aspects cruciaux à considérer.
Le courtier est un acteur majeur dans le secteur du courtage en ligne et de la gestion d’actifs. Il s’appuie sur des standards élevés de sécurité et est entièrement régulé, garantissant une protection optimale pour les utilisateurs.
Régulation européenne
Scalable Capital est régulé par la BaFin, l’autorité de régulation financière allemande. Ce régulateur impose des normes très strictes en matière de sécurité des fonds et de gestion des risques. Ainsi, vous bénéficiez d’un cadre sécurisé pour vos investissements.
Protection des dépôts
Les fonds des clients sont protégés jusqu’à 100 000 € grâce au système de protection des dépôts allemand.
Cette garantie offre une tranquillité d’esprit supplémentaire aux investisseurs. Ainsi, ils savent que leurs dépôts sont protégés même en cas de défaillance de la plateforme.
Sécurité des données et des transactions
Le courtier utilise des technologies de cryptage avancées pour sécuriser les données et les transactions. Cela signifie que vos informations personnelles et financières sont protégées contre les cybermenaces. De plus, les processus d’authentification à deux facteurs sont en place pour renforcer la sécurité lors de la connexion et des opérations sur votre compte.
Interface et service client
Suite à nos tests, nous observons que Scalable Capital propose une interface moderne et intuitive. Cette dernière est pensée pour être accessible, même pour les débutants.
L’ergonomie a été particulièrement soignée pour offrir une navigation fluide et agréable. Que vous soyez sur desktop ou sur l’application mobile, l’interface est claire et permet de gérer facilement vos investissements et vos portefeuilles.
L’application mobile reprend les grandes lignes de l’interface desktop, avec une ergonomie optimisée pour les smartphones.
Elle est conçue pour être intuitive, avec des graphiques interactifs et des alertes personnalisables. Vous pouvez aussi gérer l’ensemble de vos transactions en quelques clics. L’application reçoit régulièrement des mises à jour pour améliorer l’expérience utilisateur.
Assez pour en faire la meilleure application boursière ? Pas tout à fait, à notre avis.
Le service client de Scalable Capital est disponible par email et par téléphone. Bien que les temps de réponse puissent parfois varier, la majorité des utilisateurs s’accordent à dire que l’assistance est dans la moyenne du secteur.
Les retours d’expérience sont globalement positifs, même si certains utilisateurs regrettent l’absence de support en chat en temps réel.
Comment s’inscrire sur Scalable Capital ?
- Rendez-vous sur le site officiel de Scalable Capital ou l’application du courtier.
- Cliquez sur le bouton “Ouvrir un compte”
- Saisissez votre adresse e-mail et validez-la via le lien de confirmation envoyé automatiquement.
- Choisissez votre offre :
-
- Free Broker (sans frais mensuels)
- PRIME+ Broker (4,99€ par mois)
- Remplissez le formulaire avec vos informations personnelles :
-
- Nom, prénom
- Date de naissance
- Adresse
- Nationalité
- Numéro de téléphone
- Le formulaire intelligent détectera automatiquement votre adresse via Google Maps pour éviter les erreurs.
- Procédez à la vérification d’identité :
-
- Préparez votre passeport ou carte d’identité
- Suivez les instructions pour scanner votre document d’identité
- Prenez un selfie pour confirmer votre identité
- Choisissez votre méthode de dépôt initial et effectuez un premier versement.
- Configurez les options de sécurité pour votre compte :
-
- Code secret
- Empreinte digitale (sur l’application mobile)
- Reconnaissance faciale (sur l’application mobile)
- Connectez-vous à votre nouveau compte et commencez à explorer la plateforme.
Ce courtier est l’un des plus accessibles du marché. Ainsi, vous n’aurez aucun mal à mettre en place vos plans d’investissement programmés et à investir en quelques clics.
Avantages et inconvénients du broker
Cet avis sur Scalable Capital est d’ores et déjà bien avancé. C’est pourquoi nous vous proposons un récapitulatif rapide des avantages et inconvénients que nous avons relevés.
Avantages
Scalable Capital offre une plateforme d’investissement moderne et accessible aux investisseurs français. Ses principaux avantages résident dans sa structure tarifaire compétitive et sa large gamme de produits financiers.
Le compte Free Broker permet d’investir sans frais dans plus de 1900 ETF, tandis que l’offre Prime+ à 4,99€ par mois offre des transactions illimitées sur de nombreux actifs. Cette flexibilité tarifaire s’adapte aux besoins variés des investisseurs, du débutant à l’expert.
La plateforme se distingue par son interface intuitive et son application mobile performante, facilitant l’investissement pour tous les profils.
Les plans d’épargne automatisés, disponibles dès 1€, encouragent une approche d’investissement régulière et disciplinée.
Inconvénients
Cependant, Scalable Capital présente aussi quelques limitations.
L’absence de son robo-advisor en France, service phare en Allemagne, peut décevoir les investisseurs cherchant une gestion automatisée. De plus, bien que la gamme de produits soit vaste, certains investisseurs avertis pourraient trouver l’offre en produits dérivés ou en marchés émergents limitée.
La plateforme utilise principalement Gettex pour l’exécution des ordres, ce qui peut restreindre l’accès à certains marchés ou limiter la liquidité sur certains titres moins échangés. Les frais sur Xetra, bien que compétitifs, s’ajoutent pour les investisseurs souhaitant accéder à ce marché. Bien évidemment, nous regrettons aussi fortement l’absence d’un PEA afin d’investir sur des entreprises françaises et européennes.
Le service client, bien que réactif, est principalement orienté vers le support en ligne. Cela peut ne pas convenir à tous les utilisateurs, en particulier ceux préférant le contact téléphonique direct.
Scalable Capital se positionne comme une solution attractive pour les investisseurs recherchant une plateforme moderne, axée sur les ETF et les actions, avec des frais compétitifs.
Son approche convient particulièrement aux investisseurs autonomes, familiers avec les outils numériques et intéressés par une gestion passive ou semi-passive de leur portefeuille.
Cependant, si vous recherchez une gamme plus large de produits financiers complexes ou une gestion entièrement automatisée, d’autres options peuvent être plus appropriées.
Quels sont les concurrents de Scalable Capital ?
Après avoir analysé en profondeur Scalable Capital et vous avoir présenté l’avis de nos experts, passons à une rapide comparaison avec ses concurrents.
Trade Republic
Trade Republic se positionne comme l’une des plateformes de courtage en bourse les plus populaires en Europe, particulièrement auprès des jeunes investisseurs. Grâce à des frais de transaction extrêmement bas, avec seulement 1 € par ordre, Trade Republic séduit par sa simplicité d’utilisation et son accessibilité.
Pour les investisseurs passifs qui souhaitent mettre en place des stratégies d’investissement programmé, comme le DCA (Dollar Cost Averaging), Trade Republic est une excellente option. En comparaison avec Scalable Capital, Trade Republic offre une expérience d’investissement plus directe, avec un accent sur la simplicité et les frais minimaux.
Vous pouvez aussi investir dans des actions fractionnées. Une solution idéale si vous disposez d’un petit capital.
Trade Republic permet également de bénéficier de la rémunération de vos liquidités et d’un cashback (1%) sur tous vos achats via sa carte bancaire. La fintech dispose d’une licence bancaire, un argument de poids.
C’est donc une plateforme idéale pour les investisseurs réguliers à la recherche de frais fixes très bas et d’une interface épurée.
DEGIRO
DEGIRO quant à lui, est connu pour ses frais de courtage ultra-compétitifs, ce qui le rend particulièrement attrayant pour les petits investisseurs. Avec un accès à une large gamme d’ETF et d’actions internationales, DEGIRO se distingue par sa diversité d’actifs disponibles.
Comparé à Scalable Capital, DEGIRO propose une plus grande variété d’instruments financiers, notamment pour ceux qui souhaitent explorer les marchés internationaux. En dehors des marchés populaires, vous trouverez également des places boursières plus exotiques. Le courtier se veut accessible et propose de nombreuses ressources pour se former à l’investissement en bourse.
XTB
XTB se démarque en tant que broker spécialiste des CFD, un instrument plébiscité par les traders mais réservé aux investisseurs expérimentés. Le courtier propose également un CTO avec des actions sans commission, ainsi que la possibilité d’acheter des actions fractionnées.
Contrairement à Scalable Capital qui se concentre davantage sur l’investissement programmé, XTB s’adresse plutôt aux investisseurs actifs qui recherchent un outil plus sophistiqué pour des opérations fréquentes.
Avec des outils avancés de trading et une plateforme axée sur le trading à court terme, ce broker est idéal pour les traders expérimentés. Vous pouvez également connecter votre compte avec des plateformes comme MetaTrader.
Enfin, le service client du broker est basé à Paris. Ce dernier est réactif et disponible en cas de soucis.
En résumé : Faut-il choisir ce broker ?
Suite à notre test et notre analyse, Scalable Capital se distingue comme une plateforme robuste et accessible. Elle est idéale pour ceux qui privilégient l’automatisation et les plans d’investissement programmés.
Avec une approche simple et une offre compétitive en matière d’ETF, elle permet aux investisseurs, qu’ils soient débutants ou expérimentés, d’investir à moindre frais.
Cependant, il est essentiel de comparer ce courtier à d’autres plateformes comme Trade Republic, DEGIRO et XTB. Chacun offre de nombreux avantages selon votre profil d’investisseur.
Avec des milliers d’actifs, la présence d’un PEA (ce que ne propose pas Scalable) et des fonctionnalités attractives, Trade Republic est une option accessible et notre choix de prédilection. Si vous hésitez, nous vous conseillons de lire la comparaison entre Scalable Capital et Trade Republic.
Cela étant dit, l’essentiel est de définir vos priorités et d’adapter votre approche en fonction de vos objectifs à long terme.
Scalable Capital
