Avis Revolut : faut-il choisir cette néobanque en 2024 ?

Revolut s’illustre comme l’une des meilleures néobanques disponibles en France depuis plusieurs années. Pour ce faire, elle mise sur un compte courant et plusieurs cartes bancaires, mais aussi une application mobile qui permet de gérer son budget facilement.

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Dans notre avis sur Revolut, nous allons nous pencher sur le compte courant et les différentes cartes de la néobanque tout en évoquant les caractéristiques et les avantages de chaque offre. Si vous ne savez pas quelle formule choisir, ce guide est fait pour vous.

Présentation de Revolut

Revolut est une néobanque fondée à Londres (Angleterre) au cours de l’année 2014. Avec une dizaine d’années d’existence sur le marché, elle est présente dans de nombreux pays européens comme la France. À la fin de l’année 2023, elle revendiquait plus de 30 millions de clients en Europe, dont 2,4 millions de Français. Désormais, elle vise les 100 millions de clients à l’horizon 2025.

En parallèle, Revolut a servi de modèle à de nombreuses banques en ligne, tant en termes d’offres que d’avantages à l’étranger. Nous évoquerons son influence sur certains établissement par la suite dans notre guide.

À cela, il faut ajouter que Revolut se positionne comme une néobanque, ce qui veut dire que son offre se concentre sur un compte courant et une carte bancaire. Contrairement aux banques traditionnelles ou aux néobanques, elle ne propose pas d’autres produits bancaires comme des Livrets d’épargne ou des assurances vie. Dans sa gamme, on retrouve donc une formule gratuite et des formules payantes avec leurs spécificités.

Revolut a été obligé de revoir son offre il y a quelques années pour pouvoir rester concurrentielle face à des banques en ligne très intéressante comme BoursoBank, la filiale de Société Générale. C’est pour cela qu’elle a consolidé sa proposition en ne proposant plus uniquement une formule gratuite, mais aussi d’autres offres adaptées aux attentes d’un plus grand nombre d’utilisateurs, qu’il s’agisse de voyageurs ou non. Ainsi, elle s’avère toujours aussi compétitive à l’étranger.

L’un des gros avantages de Revolut, c’est que la néobanque était la seule à proposer des IBAN français avec son compte courant et sa carte bancaire, ce qui n’était pas le cas de son concurrent direct N26 jusqu’à l’été 2023. Cette qualité, disponible en France depuis quelques années, met fin à la discrimination (illégale) à l’IBAN, car certains employeurs refusent de verser des salaires sur un compte qui n’est pas accompagné d’un IBAN français.

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Plus globalement, Revolut mise sur des cartes bancaires accessibles à tous. Au-delà du prix, elle propose des cartes sans autorisation de découvert, ce qui est aussi le cas chez N26 ou Nickel. Ainsi, vous êtes certain de garder la main sur votre budget.

Créer un compte chez Revolut

Ouvrir un compte chez Revolut est simple, cela prend moins d’une dizaine de minutes. De plus, la néobanque se veut ouverte à tous, si bien que ses conditions d’éligibilité sont basiques, celle-ci se veut même ouverte aux personnes en interdit bancaire. Voici les critères à respecter pour devenir client, sachant que ce sont les mêmes conditions chez les autres acteurs comme N26 ou Nickel.

• Avoir au moins 18 ans
• Avoir un téléphone portable compatible
• Posséder un document d’identité (passeport ou carte d’identité)

Ainsi, Revolut ne demande pas de condition de revenus, un élément qui est valable pour toutes ses formules. Cela signifie que vous n’avez pas besoin de fournir de documents justifiant votre salaire pour pouvoir ouvrir un compte et devenir client de la néobanque.

Comment ouvrir un compte ?

Ouvrir un compte chez Revolut est rapide. Tout se fait en ligne du début à la fin, il faut moins d’une dizaine de minutes pour que vous soyez client chez la néobanque. Voici toutes les étapes à suivre.

• Télécharger l’application mobile
• Remplir le formulaire en ligne et choisir un mot de passe
• Cliquer sur “Vérifier votre identité”
• Procéder au versement initial obligatoire pour valider l’ouverture du compte

Si les banques en ligne prennent toujours quelques jours pour valider votre dossier, Revolut n’a pas besoin d’autant de temps. De fait, votre compte est actif immédiatement après votre inscription. Dès que c’est fait, vous pouvez commencer à l’utiliser et patienter pour recevoir votre carte bancaire qui arrive en quelques jours.

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Quel dépôt minimum à l’ouverture du compte ?

Revolut ne demande aucun dépôt initial pour valider l’ouverture de votre compte courant, au même titre que N26 ou Nickel. En comparaison, les banques traditionnelles et les banques en ligne demandent toujours un versement de 300 euros environ pour activer votre compte bancaire.

Quels avantages à l’ouverture d’un compte ?

Revolut ne mise pas sur les offres de bienvenue, ce qui vaut aussi pour N26. La seule exception est la formule Ultra, car elle est récente et extrêmement haut de gamme.

En comparaison avec Revolut, certaines banques en ligne proposent une prime lorsque vous devenez client, mais ce n’est pas le cas avec les néobanques. Toutefois, les tarifs restent très abordables, ce qui rend cet élément très secondaire.

Les cartes bancaires de Revolut

Revolut propose cinq cartes bancaires à l’heure actuelle. Nous l’avons dit, il y a une offre gratuite et quatre offres payantes. Toutes ont leurs spécificités et leurs avantages, ce qui fait varier le prix mensuel. En fonction de votre rythme de vie et de vos déplacements à l’étranger, vous n’allez pas forcément choisir la même carte.

• Revolut Standard (gratuite)
• Revolut Plus (3,99 euros par mois)
• Revolut Premium (9,99 euros par mois)
• Revolut Metal (16,99 euros par mois)
• Revolut Ultra (55 euros par mois)

Les cinq cartes bancaires

Les cartes bancaires de Revolut se basent toutes sur le réseau Visa et Mastercard. L’attribution de l’émetteur pour votre carte se fait automatiquement lorsque vous commandez votre carte depuis l’application mobile, les critères sont définie par votre choix de la formule et votre situation géographique. Que ce soit l’un ou l’autre, vous bénéficiez de millions de distributeurs automatiques dans le monde et tout autant de commerçants.

On rappelle que toutes les cartes de Revolut sont des cartes de débit immédiat à autorisation systématique. Votre compte courant est interrogé à chaque opération afin de confirmer que le solde est suffisant pour effectuer la transaction. Si ce n’est pas le cas, cette dernière est refusée, sachant qu’il existe quelques exceptions comme le péage ou le parking.

Voici le détail des différentes offres de la néobanque, sachant que le change de devise sans frais doit se faire du lundi au vendredi (disponible dans 30 monnaies fiduciaires).

Revolut Standard

Revolut Standard est l’offre gratuite de la néobanque. Contrairement à la formule équivalente de N26, celle-ci inclut bel et bien une carte bancaire physique (et non virtuelle).

• Une carte bancaire
• Cartes virtuelles éphémères illimitées
• Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
• Retrait : 200 euros par mois ou 5 retraits
• Revolut Pro : cashback de 0,4%
• Revolut >18 : 1 compte avec les fonctionnalités limitées
• Montant de change de devises sans frais supplémentaires : 1 000 euros par mois
• Cashback sur les hébergements : jusqu’à 3%
• Opération boursière sans commission : 1 par mois
• Frais de bourse : 0,25%
• Frais de change sur les matières premières : 1,99% (frais minimum de 1 euro)
• Support client
• Pas d’assurance ou de garantie

Revolut Plus

Revolut Plus est l’offre payante d’entrée de gamme de la néobanque. Elle revient à 3,99 euros et s’avère un peu plus complète que la formule gratuite.

• Une carte bancaire personnalisable
• Cartes virtuelles éphémères illimitées
• Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
• Retrait : 200 euros par mois
• Revolut Pro : cashback de 0,4%
• Revolut >18 : 2 comptes avec un accès intégral
• Montant de change de devises sans frais supplémentaires : 3 000 euros par mois
• Cashback sur les hébergements : jusqu’à 3%
• Opération boursière sans commission : 3 par mois
• Frais de bourse : 0,25%
• Frais de change sur les matières premières : 1,99% (frais minimum de 1 euro)
• Support client prioritaire (messagerie instantanée depuis l’application mobile)
• Assurances quotidiennes

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Revolut Premium

Revolut Premium est l’offre la plus populaire de la néobanque depuis quelques années. Son prix est de 9,99 euros par mois pour de nombreuses garanties et assurances en plus des avantages.

• Une carte bancaire personnalisable
• Cartes virtuelles éphémères illimitées
• Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
• Retrait : 400 euros par mois
• Revolut Pro : cashback de 0,6%
• Revolut >18 : 2 comptes avec un accès intégral
• Frais de virement internationaux : remise de 20%
• Montant de change de devises sans frais supplémentaires : illimité
• Cashback sur les hébergements : jusqu’à 5%
• Opération boursière sans commission : 5 par mois
• Frais de bourse : 0,25%
• Frais de change sur les matières premières : 1,49% (frais minimum de 1 euro)
• Support client prioritaire (messagerie instantanée depuis l’application mobile)
• Assurances quotidiennes
• Assurance médicale internationale
• Assurance sport d’hiver
• Assurance vols retardés et bagages perdues ou endommagées
• Abonnements partenaires inclus
• Accès aux salons d’aéroports : réduction

Revolut Metal

Revolut Metal est l’offre premium de la néobanque, son prix est de 16,99 euros par mois. Comme son nom l’indique, elle inclut une carte très premium avec des finitions en métal (18 grammes d’acier renforcé), vous avez le choix entre les coloris noir, gris, doré et rose. Elle s’avère aussi haut de gamme en termes d’avantages, voici le détail.

• Une carte bancaire personnalisable en métal
• Cartes virtuelles éphémères illimitées
• Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
• Cashback sur tous les paiements par carte
• Retrait : 800 euros par mois
• Revolut Pro : cashback de 1,2%
• Revolut >18 : 5 comptes avec un accès intégral
• Frais de virement internationaux : gratuit
• Montant de change de devises sans frais supplémentaires : illimité
• Cashback sur les hébergements : jusqu’à 10%
• Opération boursière sans commission : 10 par mois
• Frais de bourse : 0,25%
• Frais de change sur les matières premières : 1,49% (frais minimum de 1 euro)
• Support client prioritaire (messagerie instantanée depuis l’application mobile)
• Assurances quotidiennes
• Assurance médicale internationale
• Assurance sport d’hiver
• Assurance vols retardés et bagages perdues ou endommagées
• Assurance franchise et location de voiture
• Assurance responsabilité civile avec limite de 1 000 000 euros par an
• Assurance annulation de voyage et d’événement (jusqu’à 5 000 euros)
• Abonnements partenaires inclus
• Accès aux salons d’aéroports : réduction

Revolut Ultra

Revolut Metal est l’offre la plus haut de gamme de la néobanque, son prix est de 45 euros par mois pendant 3 mois puis 55 euros par mois grâce à l’offre de bienvenue. Présentée fin 2023, elle est la dernière à avoir rejoint les offres de la néobanque. Si elle est plus chère, c’est parce qu’elle inclut des avantages et des garanties extrêmement premium. Pour son design, il s’agit d’une carte bancaire plaquée platine disposant d’une façade striée, celle-ci se veut solide et résistante à la fois. En plus, elle est livrée gratuitement et rapidement à la première commande.

• Une carte bancaire personnalisable en platine
• Cartes virtuelles éphémères illimitées
• Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
• Cashback sur tous les paiements par carte
• Retrait : 2 000 euros par mois
• Revolut Pro : cashback de 0,2%
• Revolut >18 : 5 comptes avec un accès intégral
• Frais de virement internationaux : remise de 40%
• Montant de change de devises sans frais supplémentaires : illimité
• Cashback sur les hébergements : jusqu’à 10%
• Opération boursière sans commission : 10 par mois
• Frais de bourse : 0,12%
• Frais de change sur les matières premières : 1,49% (frais minimum de 1 euro)
• Support client prioritaire (messagerie instantanée depuis l’application mobile ou demande de rappel)
• Assurances quotidiennes
• Assurance médicale internationale
• Assurance sport d’hiver
• Assurance vols retardés et bagages perdues ou endommagées
• Assurance franchise et location de voiture
• Assurance responsabilité civile avec limite de 1 000 000 euros par an
• Abonnements partenaires inclus
• Accès aux salons d’aéroports : illimité

Les plafonds de paiements et de retrait

Toutes les cartes bancaires de Revolut s’accompagnent du même plafond de paiements et de retraits. Voici le détail avec les plafonds des retraits gratuits — par offre, cette fois.

Les plafonds des cartes Revolut

• Paiement : jusqu’à 7 000 euros tous les 4 jours
• Retrait : jusqu’à 5 000 euros par jour

Les plafonds des retraits gratuits Revolut

• Revolut Standard : 200 euros (ou 5 retraits) par mois
• Revolut Plus : 200 euros par mois
• Revolut Premium : 400 euros par mois
• Revolut Metal : 800 euros par mois
• Revolut Ultra : 2 000 euros par mois

Peu importe votre carte Revolut, vous pouvez faire évoluer les plafonds de paiements et de retraits sur votre espace personnel depuis l’application mobile.

Le débit et les découverts autorisés

Nous l’avons dit, toutes les cartes de Revolut sont des cartes de débit immédiat. Cela veut dire que tous les paiements et les retraits sont prélevés tout de suite sur votre compte. Pour information, sachez que le débit différé permet le prélèvement immédiat des retraits et le prélèvement unique de tous les paiements à chaque fin de mois.

Les cartes bancaires de Revolut sont également à autorisation systématique, nous avons mentionné le sujet précédemment dans notre avis sur la néobanque. En conséquence, il n’y a pas de découvert autorisé avec les formules de la néobanque. C’est la même chose dans tous les établissements situés sur le même créneau, dont N26.

Les assurances et les avantages

Hormis la carte gratuite, toutes les cartes premium de Revolut ont droit à des assurances et des garanties, aussi pour bien pour le quotidien que le voyage. Cela inclut logiquement les offres Revolut Plus, Premium, Metal et Ultra.

Les assurances et garanties de la carte Revolut Plus

Les garanties pour le quotidien

• Assurance achats : couverture contre les vols et les accidents jusqu’à 365 jours et jusqu’à 1 000 euros par an
• Protection des billets : remboursement des billets d’événements jusqu’à 1 000 euros par an
• Protection des retours : remboursement jusqu’à 90 jours après l’achat

Les assurances et garanties de la carte Revolut Premium

Les garanties pour le quotidien

• Assurance achats : couverture contre les vols et les accidents jusqu’à 365 jours et jusqu’à 2 500 euros par an
• Protection des billets : remboursement des billets d’événements jusqu’à 1 000 euros par an
• Protection des retours : remboursement jusqu’à 90 jours après l’achat

Les garanties pour le voyage

• Assurance médicale à l’étranger et couverture sports d’hiver
• Assurance pour bagage et vols retardés
• Accès au salon gratuit avec Smart Delay (pour les vols retardés de plus d’une heure) : pour vous et un ami

Les assurances et garanties de la carte Revolut Metal

Les garanties pour le quotidien

• Assurance achats : couverture contre les vols et les accidents jusqu’à 365 jours et jusqu’à 10 000 euros par an
• Protection des billets : remboursement des billets d’événements jusqu’à 1 000 euros par an
• Protection des retours : remboursement jusqu’à 90 jours après l’achat

Les garanties pour le voyage

• Assurance médicale à l’étranger et couverture sports d’hiver
• Assurance pour bagage et vols retardés
• Franchise location de voiture : pendant 31 jours de votre voyage
• Accès au salon gratuit avec Smart Delay (pour les vols retardés de plus d’une heure) : pour vous et trois amis

Les assurances et garanties de la carte Revolut Ultra

Les garanties pour le quotidien

• Assurance achats : couverture contre les vols et les accidents jusqu’à 365 jours et jusqu’à 10 000 euros par an
• Protection des billets : remboursement des billets d’événements jusqu’à 5 000 euros
• Protection des retours : remboursement jusqu’à 90 jours après l’achat

Les garanties pour le voyage

• Assurance médicale à l’étranger et couverture sports d’hiver
• Assurance pour bagage et vols retardés
• Assurance annulation de voyage : remboursement jusqu’à 5 000 euros
• Franchise location de voiture : pendant 31 jours de votre voyage
• Accès au salon gratuit en illimité : pour vous et trois amis

Le prix des cartes bancaires de Revolut

Notre avis sur Revolut se doit de rappeler les prix de chaque carte bancaire Revolut. C’est un élément à prendre en compte lors de votre choix, sachant qu’il y a une offre gratuite que les trois autres sont payantes chez la néobanque, car elle capitalise désormais sur des formules complètes, voici le récapitulatif.

• Revolut Standard : gratuite
• Revolut Plus : 3,99 euros par mois
• Revolut Premium : 9,99 euros par mois
• Revolut Metal : 16,99 euros par mois
• Revolut Ultra : 45 euros par mois pendant 3 mois puis 55 euros par mois

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Pour rappel, les frais bancaires sont en moyenne de 220 euros par an en France. Même en prenant la carte Revolut Metal (16,99 euros par mois, soit 204 euros par an), vous êtes en dessous de cette moyenne alors que vous avez droit à de nombreux avantages pour les paiements à l’étranger.

De son côté, la carte Revolut Ultra est la plus haut de gamme avec un prix de 540 euros par an. La néobanque justifie ce tarif par des avantages exceptionnels qui rappellent ceux d’une Visa Infinite, la carte bancaire noire la plus premium au monde. Souvent, les banques traditionnelles proposent la célèbre Black Card à des prix de 500 euros par an environ.

Le compte bancaire chez Revolut

Revolut met en avant un compte courant et plusieurs cartes bancaires, nous avons évoqué toutes ces offres dans le détail. Pour gérer votre compte et votre carte, il faut se rendre sur l’application mobile de la néobanque, elle est disponible sur iOS (Apple Store) et Android (Google Play Store).

Une application mobile

Revolut met en avant une application mobile très efficace, au point que de nombreuses banques en ligne s’en sont inspirées pour rester compétitives sur le marché. De fait, la néobanque vous permet d’accéder à de nombreuses fonctionnalités, voici un récapitulatif.

• Consultation du solde de votre compte
• Catégorisation automatique des dépenses
• Notifications instantanées
• Informations hebdomadaires sur vos habitudes de dépenses
• Modification des plafonds de paiement et retrait
• Contrôle de tous vos abonnements depuis un seul écran (Netflix, téléphone…)
• Organisation des factures avec l’outil Pockets
• Création de coffres individuels ou de groupes
• Achat de matières premières
• Récompenses avec l’outil Rewards (cashback, remise…)
• Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte (temporaire ou définitive)
• Création de carte bancaire virtuelle éphémère
• Paiement sans contact
• Paiement mobile (Apple Pay et Google Pay)

Pour rappel, le paiement mobile vous permet de régler directement avec votre smartphone sans avoir besoin de sortir votre carte bancaire, le tout dans la limite des plafonds de la carte bancaire Revolut. En comparaison, le paiement sans contact est limité à 50 euros par transaction, car il ne demande aucune authentification de la part de l’utilisateur.

Pour ce qui est des coffres individuels de Revolut, il s’agit d’espaces dans lesquels vous pouvez mettre de l’argent de côté pour réaliser des projets personnels, que ce soit la préparation de vos vacances ou l’achat d’un nouveau véhicule, par exemple.

Avec cette option, vous pouvez arrondir à l’euro supérieur, mettre en place un transfert récurrent ou encore mettre de l’argent de côté vers le coffre que vous avez créé préalablement. ll est également possible de mettre en place des coffres partagés avec les autres utilisateurs de Revolut pour dans le cadre d’un projet commun.

Alimentation du compte

Comme les autres néobanques et les banques en ligne, Revolut n’a pas d’agences physiques. En conséquence, il n’est pas possible de réaliser un dépôt d’espèces ou de chèques. D’ailleurs, seules les banques en ligne Monabanq et Hello bank! misent sur cette option à l’heure actuelle, elles s’appuient sur leur maison-mère et leurs automates de dépôt.

Pour alimenter un compte Revolut, la solution est donc de faire des virements externes vers votre compte courant chez la néobanque, ce qui est simple et efficace.

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Sinon, il est également possible d’ajouter de l’argent sur votre compte Revolut via une carte bancaire, mais aussi Apple Pay ou Google Pay. Dans ce cas, il faut se rendre dans votre espace personnel sur l’application mobile et cliquer sur le bouton “Ajouter de l’argent” puis suivre toutes les étapes. C’est gratuit et immédiat avec la carte bancaire, il faut simplement que cette dernière soit à votre nom.

La Bourse

Ensuite, Revolut propose un service qui la différencie des autres néobanques. En effet, contrairement à N26, elle permet au public d’investir en Bourse via la société tiers DriveWealth. En conséquence, il est possible d’acheter des actions ou des fragments d’action d’un grand nombre de titres cotés en bourse aux États-Unis — dont celles d’entreprises internationales cotées aux États-Unis.

Actuellement, Revolut prend en charge les ordres de marché, les ordres en dehors des heures d’ouverture de la bourse, les ordres limités et les ordres stop. Plusieurs opérations sont gratuites et sans commission dans la limite d’un certain nombre par mois selon l’offre puis elles sont facturée un certain pourcentage à chaque opération.

Le service client chez Revolut

Comme Revolut n’a pas d’agence physique, la néobanque se doit de mettre en avant un service client à la hauteur pour garder ses clients et les renseigner lorsque ceux-ci ont des questions. D’abord, celui-ci est accessible 24h/24 et 7j/7 via la messagerie instantanée de l’application mobile.

Tous les clients d’une offre premium chez Revolut bénéficient d’un accès prioritaire. Vous parlez d’abord au robot d’assistance Rita puis vous êtes redirigé vers un agent de la néobanque dans le cas où la réponse n’est pas convaincante. Si vous avez l’offre Revolut Ultra, vous pouvez également demandé à être rappelé par un conseiller.

Sinon, il est également possible de joindre le service client de Revolut via l’adresse email [email protected], mais cela prend plus de temps qu’avec la messagerie instantanée de l’application mobile.

Enfin, on rappelle que Revolut affiche également une large FAQ (Foire aux Questions), elle est accessible directement sur son site officiel et répond à la majorité des questions que les utilisateurs se posent au sujet de la néobanque.

Notre avis sur Revolut

Il est temps de conclure notre avis sur Revolut. À nos yeux, il s’agit d’une excellente néobanque, car elle mise sur une offre simple et efficace, mais qui s’adresse aussi à tous les profils. En proposant un total de cinq cartes bancaires avec des caractéristiques et des prix différents, chacun peut s’y retrouver tout en bénéficiant de nombreux avantages en France comme à l’étranger.

Selon nous, l’offre Revolut Premium mérite amplement son statut d’offre star au sein de la gamme, car son prix reste très accessible de moins de 10 euros par mois. Pour ce tarif, elle a droit à de nombreux points forts, notamment les garanties et les assurances à l’étranger.

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De plus, Revolut permet de bénéficier rapidement d’une carte bancaire et d’un compte courant, car l’ouverture de ce dernier prend une dizaine de minutes à peine, soit nettement moins de temps qu’avec une banque en ligne.

Ensuite, tout se gère facilement depuis une seule application mobile qui vous permet de garder la main sur votre budget. Au final, on apprécie le fait que Revolut soit ouverte à tous et que la totalité de ses cartes bancaires soit accessible sans aucune condition de revenus, c’est un bel avantage face aux banques traditionnelles et aux banques en ligne.