N26 est l’une des néobanques les plus populaires en France. Pour continuer à conquérir le public dans de nombreux pays européens depuis plus de dix ans maintenant, elle mise sur un compte courant ainsi que quatre cartes bancaires. Entre les formules N26 You et N26 Metal, laquelle choisir ?
Pour vous aider à vous orienter vers l’offre qui vous convient le mieux, nous avons mis en place un comparatif N26 You vs N26 Metal. Nous allons évoquer les points communs et les différences de ces deux cartes ainsi que leurs fonctionnalités pour que vous soyez à même de prendre une décision éclairée.
Apple Pay
Google Pay
N26 Metal : CB en métal
Assurances voyage et transport
Retraits et paiements illimités
Services exclusifs sur l'application
Conditions : Aucune
Frais annuels : 202 € • Dépôt initial : 0 €
Dépôt de chèques : ✘ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : 8 gratuits (puis 2€) • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 0,00% • Paiements en devises : Gratuits
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Avant de commencer notre comparatif N26 You vs N26 Metal, il faut rappeler quelques éléments basiques sur la néobanque. Fondée en 2013 à Berlin en Allemagne, elle rassemble plus de 8 millions de clients sur 24 pays en Europe à ce jour. Celle-ci rivalise avec les banques traditionnelles et les banques en ligne en misant sur une offre simplifiée regroupant un compte courant et une carte bancaire qui se gèrent directement depuis une application mobile.
Depuis quelques années, la néobanque rassemble quatre cartes bancaires dans sa gamme : N26 Standard, N26 Smart, N26 You et N26 Metal. La première est entièrement gratuite, elle s’avère basique et comprend une carte virtuelle, sachant qu’il est possible de commander une carte physique en option. De son côté, la deuxième est payante pour un tarif de 4,90 euros par mois.
Enfin, les deux dernières cartes de N26 (You et Metal) sont les offres les plus premium de la gamme, elles sont logiquement payantes.
Les points communs des cartes N26 You et N26 Metal
Il est temps de se pencher sur les points communs dans notre comparatif N26 You vs N26 Metal. Même si les deux offres ont des caractéristiques différentes, elles s’accompagnent logiquement de ressemblances.
Les conditions d’éligibilité
Pour commander une carte N26 You ou N26 Metal, il faut ouvrir un compte auprès de la néobanque. Que vous preniez l’une ou l’autre, les deux formules ont droit aux mêmes conditions d’éligibilité, voici le détail.
- Avoir au moins 18 ans
- Être résident permanent en France ou dans l’un des pays où N26 est présent (Allemagne, Espagne, Italie…)
- Avoir un téléphone portable compatible
- Posséder un document d’identité (passeport ou carte d’identité)
- Parler l’une des langues parlées par le service client (français, anglais, allemand, espagnol ou italien)
Ensuite, les cartes N26 You et N26 Metal sont accessibles sans condition de revenus. Ainsi, il est possible de prendre l’offre de votre choix sans prouver un certain niveau de revenus tous les mois, là où vous pouvez aussi être en interdit bancaire.
Dans un cas comme dans l’autre, ouvrir un compte avec la carte N26 You ou N26 Metal se fait en ligne depuis l’application mobile. La procédure et la validation prennent moins de dix minutes puis le compte courant est ouvert dans la foulée.
Le réseau
Pour les autres points communs entre N26 You et N26 Metal, sachez que les deux cartes bancaires reposent sur le réseau Mastercard. De plus, elles sont toutes les deux à débit immédiat et autorisation systématique. Dans les fait, votre compte est interrogé à chaque transaction pour confirmer que le solde est suffisant, si ce n’est le cas, l’opération est rejetée, à quelques exceptions près comme le péage ou le parking.
Avec le débit immédiat, les paiements et les retraits effectués avec les cartes N26 You et N26 Metal sont prélevés directement sur votre compte. Pour information, le débit différé qui existe chez les banques traditionnelles ou les banques en ligne entraîne un prélèvement unique de tous les paiements à la fin du mois.
Les plafonds
L’autre point commun des cartes N26 You et N26 Metal, c’est le plafond de retraits et de paiements. D’ailleurs, il est similaire pour les quatre offres de la gamme, voici le détail.
Les plafonds par jour des cartes N26
- Paiement : jusqu’à 5 000 euros
- Retrait : jusqu’à 2 500 euros
Les plafonds par mois des cartes N26
- Paiement : jusqu’à 20 000 euros
- Retrait : jusqu’à 10 000 euros
Les plafonds par jour des virements
- Virement sortant : jusqu’à 50 000 euros
- Virement entrant : illimité
Avec la carte N26 You ou N26 Metal, vous pouvez modifier ces plafonds (paiement et retrait) directement depuis votre espace personnel avec l’application mobile de la néobanque.
Les fonctionnalités
Ensuite, les cartes N26 You et N26 Metal se gèrent toutes les deux avec l’application mobile de la néobanque, au même titre que le compte courant. Voici les fonctionnalités auxquelles vous avez accès avec ces deux offres.
- Consultation du solde de votre compte
- Catégorisation automatique des dépenses avec l’outil Gestion
- Notifications instantanées à chaque transaction
- Modification des plafonds de paiement et retrait
- Création de sous-comptes Espaces
- Création de sous-comptes Partagés
- Mise en place de règles automatiques pour économiser
- Partage des dépenses entre amis
- Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte (temporaire ou définitive)
- Paiement sans contact
- Paiement mobile (Apple Pay et Google Pay)
Les sous-comptes de N26 sont des espaces dédiés à l’épargne, vous pouvez en ouvrir un par projet pour mettre de l’argent de côté afin d’acheter un nouvel ordinateur, de prévoir vos vacances ou autres. Ils sont flexibles en termes de montants et de période pour les versements.
Également disponibles avec N26 You et N26 Metal, les sous-comptes Partagés fonctionnent de la même façon. La différence, c’est que plusieurs utilisateurs N26 peuvent mettre de l’argent pour un projet commun (jusqu’à 10 personnes pour un sous-compte Partagé).
L’arrondi à l’euro supérieur, disponible avec les cartes N26 You et N26 Metal, permet aussi de passer toutes vos dépenses à l’arrondi supérieur afin que la différence soit reversée sur un sous-compte de votre choix. C’est un moyen simple pour épargner, si bien qu’on retrouve cette option chez plusieurs néobanques et banques en ligne.
Pour ce qui est du paiement mobile, N26 supporte les solutions Apple Pay et Google Pay, cela vous permet de payer avec votre téléphone dans la limite des plafonds de ces cartes. En comparaison, le paiement sans contact est limité à 50 euros par transaction pour des raisons de sécurité, car il ne requiert pas d’authentification. Ces deux fonctionnalités sont incluses avec N26 You et N26 Metal ainsi que les autres formules.
Les prix des cartes N26 You et N26 Metal
Le prix des cartes N26 You et N26 Metal est un élément clé de notre comparatif. Et pour cause, c’est l’un des éléments les plus regardés par le public lors du choix d’une nouvelle offre bancaire. Voici le détail des tarifs de ces deux formules.
- N26 You : 9,90 euros par mois
- N26 Metal : 16,90 euros par mois
Il y a une différence de prix de 7 euros par mois entre les cartes N26 You et N26 Metal. À l’année, la première revient donc à 118 euros tandis que la seconde coûte 202 euros. Ces offres restent très compétitives face aux banques traditionnelles, ne serait-ce qu’en termes de prix.
Face à N26, les frais bancaires des établissements classiques sont en moyenne de 220 euros par an et par personne, vous êtes donc en dessous en prenant l’une de ces formules chez la néobanque.
De plus, les cartes N26 You et Metal incluent des avantages à l’étranger qui ne sont jamais (ou rarement) de la partie avec les offres des banques traditionnelles. Ces dernières ont tendance à facturer des frais massifs pour le moindre paiement ou retrait hors de France. Ainsi, ce n’est pas le cas des formules de la néobanque qui se dotent de plusieurs avantages destinés aux personnes qui voyagent.
Les différences des cartes N26 You et N26 Metal
Notre comparatif N26 You vs N26 Metal doit mettre en lumière les différences des deux formules. S’il y a le prix, il y a aussi d’autres éléments concernant les avantages ainsi que les garanties, voici le détail des caractéristiques.
Les caractéristiques de la carte N26 You
- Une carte bancaire en couleur
- Une carte additionnelle en option
- Paiements illimités et sans frais en euros et en devises
- Retraits illimités et sans frais en devises
- 5 retraits gratuits en euros par mois
- Garanties et assurances
- Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
- Jusqu’à 10 sous-comptes
- Des sous-comptes partagés
- Arrondi à l’euro supérieur
- Des offres partenaires premium
- Des assurances et des garanties
Les caractéristiques de la carte N26 Metal
- Une carte bancaire en métal
- Une carte additionnelle en option
- Paiements illimités et sans frais en euros et en devises
- Retraits illimités et sans frais en devises
- 8 retraits gratuits en euros par mois
- Garanties et assurances
- Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
- Jusqu’à 10 sous-comptes
- Des sous-comptes partagés
- Arrondi à l’euro supérieur
- Des offres partenaires premium
- Des accès privilégiés à des événements et des avantages exclusifs
- Des assurances et des garanties
Comme on peut le voir, la différence entre N26 You et N26 Metal réside dans le nombre de retraits en euro gratuit par mois et les accès privilégiés à des événements et des avantages exclusifs pour l’offre la plus premium. On note également que la carte N26 Metal est nettement plus premium avec un design qui reposent sur des finitions en métal pour trois coloris exclusifs (Rose quartz, Gris perle et Noir carbone).
Les offres N26 You et N26 Metal se démarquent aussi avec des assurances différentes, voici le détail.
Les assurances et les garanties de la carte N26 Metal
Les garanties pour le voyage
- Couverture médicale en urgence : jusqu’à 1 000 000 euros pour vous, votre partenaire et vos enfants pendant vos voyages
- Assurance voyage : jusqu’à 10 000 euros d’indemnisation en cas d’annulation ou de modification d’un séjour
- Couverture pandémie : en cas d’urgence médicale à l’étranger, annulation et interruption de voyage liée au coronavirus.
- Assurance retard de vol : jusqu’à 500 euros d’indemnisation pour les vols retardés de plus de 4 heures
- Assurance bagages (retard ou perte) : jusqu’à 500 euros d’indemnisation pour un retard de plus de 12h, et jusqu’à 2 000 euros en cas de perte
Les garanties pour le quotidien
- Assurance mobilité (véhicule en libre-service) : couverture jusqu’à 20 000 euros en cas de dommages lors d’un trajet en voiture, trottinette ou à vélo
- Assurance sport d’hiver : couverture lors de vos séjours à la montagne en cas d’accident
Les assurances et les garanties de la carte N26 Metal
Les garanties pour le voyage
- Couverture médicale en urgence : jusqu’à 1 000 000 euros pour vous, votre partenaire et vos enfants pendant vos voyages
- Assurance voyage : jusqu’à 10 000 euros d’indemnisation en cas d’annulation ou de modification d’un séjour
- Couverture pandémie : en cas d’urgence médicale à l’étranger, annulation et interruption de voyage liée au coronavirus.
- Assurance retard de vol : jusqu’à 500 euros d’indemnisation pour les vols retardés de plus de 4 heures
- Assurance bagages (retard ou perte) : jusqu’à 500 euros d’indemnisation pour un retard de plus de 12h, et jusqu’à 2 000 euros en cas de perte
Les garanties pour le quotidien
- Assurance mobilité (véhicule en libre-service) : couverture jusqu’à 20 000 euros en cas de dommages lors d’un trajet en voiture, trottinette ou à vélo
- Assurance sport d’hiver : couverture lors de vos séjours à la montagne en cas d’accident
- Assurance location de voiture : couverture jusqu’à 20 000 euros en cas de dommages lors de la location d’une voiture à l’étranger
- Assurance téléphone (vol ou dommages) : jusqu’à 1 000 euros de couverture en cas de dommages ou de vol de votre téléphone
Le dernier avantage de la carte N26 Metal est un bel avantage, car vous profitez d’une assurance pour votre smartphone. C’est une qualité que l’on aimerait forcément retrouver avec l’offre N26 You.
N26 You vs N26 Metal : quelle offre choisir ?
Il est temps de conclure notre comparatif N26 You vs N26 Metal. Nous l’avons vu, les deux offres disposent de nombreux points communs, à l’instar des conditions d’éligibilité, des plafonds ou encore des fonctionnalités accessibles depuis l’application mobile.
Cependant, les offres N26 You vs N26 Metal ont aussi quelques différences concernant le nombre de retraits gratuits en euro, les assurances incluses ou encore l’esthétique de la carte bancaire.
À nos yeux, le choix entre la carte N26 You et N26 Metal se fait selon vos attentes et vos besoins. Si vous voulez profiter d’une carte au design et aux avantages très premium en France ou à l’étranger, c’est la formule la plus premium qui vous permettra d’être tranquille. Sinon, la formule N26 You reste la plus populaire avec un prix sous la barre des 10 euros par mois, ce qui reste un budget plus que convenable pour sa qualité.
N26
