N26 est une néobanque très populaire en Europe et en France, elle fait clairement partie des leaders de son segment. Pour conquérir le public, elle propose un compte courant et quatre cartes bancaires, dont la carte N26 Smart.
La carte N26 Smart est la moins chère des offres payantes, elle est aussi sans condition de revenus et accessible à tous. Si elle se veut assez basique, elle permet aussi de faire des économies sur les frais bancaires et de garder le contrôle sur son budget.
Apple Pay
Google Pay
N26 Metal : CB en métal
Assurances voyage et transport
Retraits et paiements illimités
Services exclusifs sur l'application
Conditions : Aucune
Frais annuels : 202 € • Dépôt initial : 0 €
Dépôt de chèques : ✘ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : 8 gratuits (puis 2€) • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 0,00% • Paiements en devises : Gratuits
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Les caractéristiques de la carte N26 Smart
Actuellement, la néobanque propose quatre cartes bancaires avec son compte courant, on retrouve les formules N26 Standard, N26 Smart, N26 You et N26 Metal. La première est gratuite tandis que les trois autres sont payantes. L’offre N26 Smart est la plus accessible de la gamme premium, car son prix est de 4,90 euros par mois.
En France, les frais bancaires sont en moyenne de 220 euros par an et par personne. Face à ce montant, autant dire que la carte N26 Smart est nettement plus compétitive avec son tarif accessible. Au final, elle revient donc à moins de 60 euros par an.
Comme les autres formules de la néobanque, N26 Smart est une carte à débit immédiat et autorisation systématique. Votre compte est interrogé à chaque opération, celle-ci n’est acceptée que si le solde est suffisant pour permettre le paiement, le retrait ou le virement. De la même façon, les cartes de la néobanque n’incluent pas de découvert autorisé.
Le fait que la carte N26 Smart soit à débit immédiat veut dire que tous les paiements et les retraits sont prélevés de suite sur le compte courant. En opposition, le débit différé entraîne un prélèvement unique des paiements à chaque fin de mois. Voici toutes les caractéristiques de cette formule.
- Une carte bancaire en couleur
- Une carte additionnelle en option
- Paiements sans frais en euros et en devises
- 5 retraits gratuits en euros par mois
- Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application
- Jusqu’à 10 sous-comptes
- Des sous-comptes partagés
- Arrondi à l’euro supérieur
- Des offres partenaires premium
- 4,90 euros par mois
La carte N26 Smart regroupe plusieurs fonctionnalités pertinentes, dont les sous-comptes et l’arrondi à l’euro supérieur que nous évoquerons plus tard dans notre avis. Sachez déjà qu’on ne retrouve pas ces derniers avec la formule gratuite de la néobanque.
D’autre part, on note que la carte N26 Smart ne comprend pas d’assurances et de garanties ni d’avantages pour les retraits en devises à l’étranger. Pour en bénéficier, il faut se tourner vers les formules N26 You ou N26 Metal (illimités et sans frais)
Les plafonds de la carte N26 Smart
Avec la néobanque d’origine allemande, les plafonds des cartes sont toujours les mêmes, que vous preniez l’offre N26 Smart ou les autres offres de la gamme. Voici le détail.
Les plafonds par jour de la carte N26 Smart
- Paiement : jusqu’à 5 000 euros
- Retrait : jusqu’à 2 500 euros
Les plafonds par mois de la carte N26 Smart
- Paiement : jusqu’à 20 000 euros
- Retrait : jusqu’à 10 000 euros
Les plafonds par jour des virements
- Virement sortant : jusqu’à 50 000 euros
- Virement entrant : illimité
Avec la carte N26 Smart, comme avec les autres formules, vous pouvez modifier le plafond des paiements et des retraits depuis l’application mobile. Cela se fait en toute simplicité, là où vous êtes en mesure de garder la main sur votre budget et d’anticiper les dépenses les plus conséquentes.
Les fonctionnalités de la carte N26 Smart
La carte N26 Smart et le compte courant de N26 se gèrent directement depuis votre espace personnel avec l’application mobile. Ainsi, vous avez accès aux fonctionnalités et à votre budget 24h/24 et 7j/7, voici un récapitulatif de toutes les options proposées sur le service de la néobanque.
- Consultation du solde de votre compte
- Catégorisation automatique des dépenses avec l’outil Gestion
- Notifications instantanées à chaque transaction
- Modification des plafonds de paiement et retrait
- Création de sous-comptes Espaces
- Création de sous-comptes Partagés
- Mise en place de règles automatiques pour économiser
- Partage des dépenses entre amis
- Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte (temporaire ou définitive)
- Paiement sans contact
- Paiement mobile (Apple Pay et Google Pay)
Si vous ne connaissez pas le principe des sous-comptes, sachez qu’il s’agit d’espaces sur lesquels vous pouvez épargner facilement de l’argent pour le projet de votre choix. Ainsi, vous pouvez créer un sous-compte par projet (achat de véhicule, vacances…) et mettre en place des versements de la somme et de la fréquence de votre choix.
Les sous-comptes Partagés fonctionnent de la même manière, si ce n’est que plusieurs personnes peuvent ajouter de l’argent, à condition d’être client chez N26. Ces deux options sont réservées aux offres payantes comme la carte N26 Smart. Néanmoins, les clients qui ont choisi l’offre gratuite peuvent quand même ajouter de l’argent sur les sous-comptes Partagés.
Avec l’option arrondi supérieur de N26, vous pouvez arrondir vos dépenses afin que la différence soit virée sur un sous-compte. C’est une façon simple d’épargner sans que cela soit un effort trop conséquent à faire.
Pour le paiement mobile, la formule N26 Smart et toutes les autres cartes sont compatibles avec les solutions Apple Pay et Google Pay. Ainsi, vous pouvez effectuer des règlements en toute simplicité avec votre smartphone, sachant que le plafond de paiement est le même que celui de votre carte.
En comparaison, le paiement sans contact avec la carte N26 est limité à 50 euros par transaction parce qu’il ne demande aucune identification de l’utilisateur pour la validation. Cela explique pourquoi le plafond est plus bas, il est d’ailleurs le même chez toutes les banques (en ligne ou traditionnelles).
Comment commander une carte N26 Smart ?
Pour commander une carte N26 Smart, ou n’importe quelle offre de la gamme, il faut commencer par ouvrir un compte courant auprès de la néobanque.
Ouvrir un compte
Pour ouvrir un compte et commander une carte N26 Smart, la procédure est simple, mais aussi rapide. Il faut moins de 8 minutes en ligne pour remplir le formulaire et confirmer votre identité. Tout se fait depuis l’application mobile sans appel à passer ou document papier à envoyer. Voici la liste de toutes les étapes.
- Télécharger l’application mobile
- Remplir le formulaire en ligne et choisir un mot de passe
- Procéder à la vérification de votre identité
- Synchroniser votre smartphone (dans l’application, il faut saisir le code à 4 chiffres envoyé par message)
- Procéder au versement initial obligatoire pour valider l’ouverture du compte
De plus, N26 valide l’ouverture de votre compte courant tout de suite après votre demande. En ce sens, vous n’avez pas besoin d’attendre quelques jours comme avec les banques en ligne. Pour les conditions d’éligibilité, la néobanque est aussi flexible.
Chez la banque en ligne, toutes les offres, dont la carte N26 Smart, sont accessibles sans condition de revenus. Voici les critères pour pouvoir ouvrir un compte.
- Avoir au moins 18 ans
- Être résident permanent en France ou dans l’un des pays où N26 est présent (Allemagne, Espagne, Italie…)
- Avoir un téléphone portable compatible
- Posséder un document d’identité (passeport ou carte d’identité)
- Parler l’une des langues parlées par le service client (français, anglais, allemand, espagnol ou italien)
Recevoir et activer la carte
Lorsque vous ouvrez un compte et que vous commandez la carte N26 Smart, vous avez le choix entre la livraison classique qui prend jusqu’à 15 jours ouvrés ou la livraison express à 25 euros qui prend jusqu’à 3 jours ouvrés. Dès que vous recevez la carte, il faut se rendre sur votre espace personnel depuis l’application puis aller dans la rubrique Cartes et la section “Paramètres de la carte”.
Dès que vous cliquez sur l’option “Activer” dans l’application N26, vous n’avez plus qu’à ajouter les 10 numéros du token qui sont affichés au verso et déterminer le code PIN de votre choix.
Pour achever d’activer la carte N26 Smart, il suffit d’effectuer un paiement ou un retrait, le tout en renseignant votre code PIN. C’est la même chose si vous changez de code PIN, vous devrez alors suivre la même procédure sur l’application mobile pour que la modification soit effective.
Notre avis sur la carte N26 Smart
Notre avis sur la carte N26 Smart arrive à son terme, il est temps de conclure. À nos yeux, cette formule est un bon compromis entre les offres N26 Standard (gratuite) et N26 You (plus chère). Pour ce faire, elle se dote d’un prix abordable en plus d’être sans condition de revenus.
En raison de son prix abordable, la carte N26 Smart n’inclut pas d’assurances et de garanties ou d’avantages pour les retraits à l’étranger. Si vous voyagez souvent à l’étranger, nous vous conseillons de vous tourner vers l’offre un peu plus premium, qui est aussi la plus populaire de la néobanque, soit la formule N26 You.
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