Monabanq est actif sur le marché des banques en ligne depuis une quinzaine d’années. La filiale de Crédit Mutuel propose de nombreuses solutions bancaires qui se veulent accessibles à tous. Au sein de sa gamme, on retrouve plusieurs Livrets d’épargne.
Monabanq s’appuie sur plusieurs Livrets d’épargne, notamment des solutions classiques comme le Livret A ou le LDDS, mais aussi d’autres alternatives proposées par ses soins. En ce sens, la banque en ligne se dote de ses propres produits, à l’exemple du Livret d’épargne Monabanq ou du Compte à terme.
Apple Pay
0 € de revenu exigé
Dépôt chèques et espèces
Visa Premier 0 condition
Service client primé
160 €
OFFERTS
Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 36 € • Dépôt initial : 50 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 2% • Paiements en devises : 2%
Apple Pay
Avant de se pencher plus en détail sur les Livrets d’épargne de Monabanq, il faut préciser de suite qu’il est nécessaire de disposer d’un compte courant chez la banque en ligne pour être en mesure de profiter de ses solutions d’épargne.
D’autre part, tous les Livrets d’épargne de Monabanq s’accompagnent d’une épargne accessible à tout moment, si ce n’est le hormis le Compte à terme. Pour ce faire, il suffit de réaliser un simple virement sur votre compte depuis le site web ou l’application mobile de la banque en ligne.
Le Livret A
Le Livret A est un livret réglementé par l’État, c’est la solution d’épargne la plus populaire en France depuis de nombreuses années. Cela s’explique par le fait que ce produit bancaire soit accessible à tous, la seule condition étant que vous ne pouvez en avoir qu’un seul par personne. En conséquence, vous devez fermer l’actuel si vous souhaitez en ouvrir un chez Monabanq dans la foulée.
Pour pouvoir ouvrir un Livret A chez Monabanq, les seules conditions sont d’être majeur, de résider en France et d’avoir un compte courant chez la banque en ligne. Autrement, le plafond de cette solution d’épargne est de 22 950 euros, le montant initial du dépôt est de 10 euros. Dès que le compte est ouvert, vous pouvez réaliser des versements libres ou programmés pour le montant de votre choix. Plus généralement, il est gratuit et sans frais.
Le fait que le Livret A soit réglementé par l’État signifie plusieurs choses. D’abord, votre épargne est sécurisée, mais aussi exonérée de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux, que ce soit pour les dépôts ou les intérêts, ce qui est un avantage non négligeable.
Ensuite, le Livret A de Monabanq (et des autres banques) est aussi rémunéré à hauteur de 3% net, ce qui veut dire que vous obtenez des intérêts (à la date du 31 décembre chaque année). À noter qu’il est conseillé de réaliser les versements peu de temps avant le 16 ou le 1er du mois et de faire les retraits après le 15 ou le 30 du mois pour optimiser l’épargne sur ce produit bancaire.
Le LDDS
Le LDDS est aussi un Livret d’épargne réglementé chez Monabanq. Comme le Livret A, il est également très apprécié par le public, car il se présente comme un très bon complément de ce dernier. Pour rappel, le fameux Livret A est utilisé pour des projets sociaux, là où le Livret de Développement Durable et Solidaire sert au financement des PME et aux travaux en lien avec les économies d’énergie.
De la même façon, vous ne pouvez avoir qu’un seul LDDS par personne, pensez bien à clôturer le vôtre si vous souhaitez en ouvrir un Livret chez Monabanq. Le plafond est de 12 000 euros pour un versement initial de 10 euros. En parallèle, il est gratuit et sans frais tandis que vous pouvez faire des versements libres ou programmés.
Le LDDS de Monabanq est sécurisé et rémunéré à hauteur de 3% net par an à l’heure actuelle. Celui-ci est également exonéré de l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. D’autre part, il ne faut pas que ce compte soit débiteur sous peine de clôture. Si vous changez de banque, vous pouvez bien sûr transférer tous ces livrets vers Monabanq.
Le Livret d’épargne Monabanq
Le Livret d’épargne Monabanq est un Livret d’épargne non réglementé par l’État. Il se dote de plusieurs avantages, dont le fait qu’il soit entièrement sans frais, que ce soit pour l’ouverture, la fermeture ou la gestion.
Dans le détail, le Livret d’épargne Monabanq est sans plafond, ce qui veut dire que vous pouvez effectuer autant de dépôts que vous le souhaitez, sachant que le dépôt initial est de 10 euros. Il est rémunéré au taux nominal annuel brut de 5% pendant 3 mois dans la limite de 150 000 euros. Au-delà, les dépôts sont rémunérés au taux de 1% chez la banque en ligne.
Ainsi, vous profitez d’intérêts à la fin de chaque année avec le Livret d’épargne Monabanq. Toutefois, il faut préciser que cette solution est soumise aux prélèvements sociaux.
Sinon, il faut aussi savoir que le Livret d’épargne Monabanq est relié à l’option Carte qui épargne, une fonctionnalité que vous pouvez activer ou désactiver facilement depuis votre espace client sur le site ou l’application mobile. Quand elle est active, chaque paiement est arrondi à l’euro supérieur afin que la différence soit versée sur ce compte épargne à chaque fin de mois.
À noter que vous ne pouvez avoir qu’un seul Livret d’épargne Monabanq par personne chez la banque en ligne.
Rentabilis
Depuis peu, Monabanq mise sur une nouvelle solution d’épargne du nom de Rentabilis. Ce produit bancaire est propre à la banque en ligne, il n’est pas réglementé par la banque en ligne, là où il est gratuit. Celui-ci peut aussi accompagner le Livret A ou le LDDS si vous souhaitez diversifier vos produits.
Comme le Livret d’épargne Monabanq, Rentabilis est un compte rémunéré dont le taux nominal annuel brut est de 5% pendant 3 mois dans la limite de 150 000 euros (puis 1% au-delà de ce montant). Les versements sont libres et les fonds sont accessibles à tout moment avec cette solution d’épargne.
Chez la banque en ligne, il n’est pas possible d’ouvrir un compte Rentabilis si vous avez déjà un Livret d’épargne Monabanq.
Le Compte à terme
Le Compte à terme est le dernier Livret d’épargne de Monabanq. Comme le Livret d’épargne Monabanq, il est gratuit et n’entraîne aucun frais. De la même façon, il n’est pas réglementé par l’État, ce qui signifie qu’il est soumis aux prélèvements fiscaux.
Autrement, le Compte à terme de Monabanq a l’avantage de s’accompagner d’un taux d’intérêt élevé. En contrepartie, vous ne devez pas retirer un quelconque montant de ce compte pendant une période déterminée en amont pour toucher les intérêts. Chez la banque en ligne, ces produits bancaires s’étendent sur une durée de 2 ou 5 ans.
Dans le détail, le Compte à terme de Monabanq, qu’il dure 2 ans ou 5 ans, est accessible dès 3 000 euros de dépôt pour un plafond de 150 000 euros. Le taux de rendement actuariel annuel brut moyen varie selon sa durée chez la banque en ligne.
Les autres Livrets de Monabanq
En parallèle de tous ces produits bancaires, Monabanq mise sur des solutions d’épargne pour les plus jeunes. Dans le lot, on retrouve un Livret Jeune qui est disponible de 12 à 18 ans. Celui-ci est intéressant parce qu’il est réglementé par l’État est gratuit. Le plafond est de 1 600 euros tandis que la rémunération est de 3% net, comme le Livret A et le LDDS.
Enfin, Monabanq propose un Compte épargne pour les plus jeunes, il est accessible dès 12 ans. Celui-ci est non réglementé par l’État et soumis aux prélèvements sociaux. Son taux est de 0,50% brut jusqu’à 5 000 euros et 1% brut au-delà de cette somme, là où le plafond est de 1 000 000 euros.
Comment ouvrir un Livret d’épargne chez Monabanq ?
Avant d’évoquer le détail de la procédure, rappelons que tous les Livrets d’épargne de Monabanq sont accessibles aux personnes majeures, résidant en France et disposant d’un compte courant chez la banque en ligne. Si vous avez déjà un compte auprès de cette dernière, vous n’avez qu’à remplir le formulaire concernant la solution d’épargne de votre choix.
Dans le cas où vous n’avez pas encore de compte courant chez Monabanq, sachez que la procédure s’effectue directement en ligne. Cela prend moins de cinq minutes puis vous n’avez plus qu’à attendre la validation de la banque en ligne. Voici toutes les étapes à suivre.
- Remplir le formulaire
- Signez le contrat en ligne
- Chargez les deux pièces justificatives (pièce d’identité et justificatif de domicile de moins de trois mois)
- Attendre la réponse de la banque
- Réalisez un virement initial pour activer le compte courant
Quel est notre avis sur les Livrets d’épargne Monabanq ?
Il est temps de terminer notre avis sur les Livrets d’épargne de Monabanq avec cette conclusion. À nos yeux, la banque en ligne propose des solutions diverses et variées qui s’adaptent à tous. Vous avez tout le loisir de choisir entre les produits les plus classiques auprès du public, à l’instar du Livret A ou du LDDS.
Sinon, on apprécie le fait que Monabanq propose également ses propres solutions d’épargne, que ce soit le Livret d’épargne ou Rentabilis. Dans les deux cas, vous êtes certain de ne pas être limité par un certain plafond. Plus généralement, tous ces produits sont accessibles facilement et sans frais, il faut simplement disposer d’un compte courant chez la banque en ligne.
Enfin, tous les Livrets d’épargne de Monabanq vous permettent d’accéder à votre épargne quand vous le souhaitez 7/7j et 24/24h, hormis le Compte à terme. Toutes les opérations peuvent se faire depuis votre espace client sur le site ou l’application mobile.
Monabanq
