Monabanq s’illustre sur le marché des banques en ligne depuis plus de quinze ans. Comme sa maison mère Crédit Mutuel, la filiale compte sur une bonne relation client et des produits bancaires qui se veulent accessibles à tous. En ce sens, elle s’appuie sur plusieurs comptes courants, dont Uniq et Uniq+ : lequel choisir ?
Pour vous permettre d’en savoir plus, nous avons conçu un comparatif entre les comptes Monabanq Uniq et Uniq+. En ce sens, nous allons nous pencher sur les conditions d’éligibilité, les caractéristiques, les prix et les cartes bancaires qui accompagnent ces offres.
Apple Pay
0 € de revenu exigé
Dépôt chèques et espèces
Visa Premier 0 condition
Service client primé
240 €
OFFERTS
Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 36 € • Dépôt initial : 50 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 2% • Paiements en devises : 2%
Apple Pay
Notre comparatif Monabanq entre Uniq vs Uniq+
Dans la gamme de Monabanq, on retrouve trois comptes courants : Pratiq+, Uniq et Uniq+. Si on retrouve deux gammes, tous ces comptes bancaires ont quelques ressemblances, mais aussi quelques différences.
Les conditions d’éligibilité
Notre comparatif des comptes Monabanq Uniq vs Uniq+ débute avec les conditions d’éligibilité de chaque compte courant. Dans un premier temps, il faut préciser que ces formules sont accessibles sans condition de revenus. Cela veut dire que vous n’avez pas besoin de prouver que vous gagnez une certaine somme tous les mois pour pouvoir ouvrir le compte de votre choix.
Ensuite, les comptes Uniq et Uniq+ ne s’accompagnent pas de la domiciliation de revenus obligatoire. Pour pouvoir disposer d’un compte chez Monabanq, vous n’êtes donc pas obligé de déménager vos revenus (salaire, etc) chez la banque en ligne pour devenir client.
Sinon, il faut juste être majeur et résider en France pour ouvrir un compte chez Monabanq, que ce soit la formule Uniq et Uniq+.
Les caractéristiques des comptes
Dans le détail, les comptes Uniq et Uniq+ se veulent un peu plus premium que le compte Pratiq+ de Monabanq, car ces deux formules se destinent à des personnes qui voyagent souvent à l’étranger. En conséquence, leurs avantages hors de France sont meilleurs pour les retraits, les paiements et autres.
Monabanq avait déjà pour habitude de s’intéresser aux voyageurs avec ses offres dans le passé. Dans cette logique, elle a repensé sa gamme il y a quelques années pour pour rester concurrentielle face aux autres banques en ligne, mais aussi aux néobanques ou aux banques traditionnelles.
De son côté, le compte Pratiq+ de Monabanq se destine à une utilisation au quotidien, ce qui en fait une offre plus basique, mais aussi attractive. En face, les comptes Uniq et Uniq+ se veulent plus complets et plus premium. Ils sont largement au niveau des meilleures offres du marché pour les personnes qui sont souvent en déplacement.
D’abord, le compte Uniq est le plus basique de la gamme tandis que le compte Uniq+ de Monabanq est le plus premium, il est parfait si vous souhaitez ne pas avoir de contrainte à l’étranger.
On rappelle que les comptes Uniq et Uniq+ de Monabanq sont accessibles sans condition de revenus. En contrepartie, la banque en ligne demande une cotisation mensuelle de quelques euros. Voici le détail des tarifs pour ces deux offres.
- Uniq : 6 euros par mois
- Uniq+ : 9 euros par mois
Si les comptes Uniq et Uniq+ de Monabanq ont des différences, commençons par évoquer les points communs dans notre comparatif.
D’abord, Monabanq fait partie des rares banques en ligne à miser sur les dépôts d’espèces et de chèques. Même si ce sont des filiales des banques traditionnelles, beaucoup font l’impasse sur cette option. Cela peut être un point négatif pour toutes les personnes qui veulent déposer du cash sur leur compte courant.
Pour rappel, déposer de l’argent liquide sur votre compte Uniq ou Uniq+ chez Monabanq, il faut simplement trouver un guichet automatique Crédit Mutuel ou CIC et de faire comme avec une banque classique. Les dépôts d’espèces sont gratuits, mais ils sont limités dans un certain nombre selon l’offre que vous privilégiez.
Parmi les similitudes des comptes Uniq ou Uniq+ de Monabanq, on retrouve également des fonctionnalités disponibles depuis votre espace personnel sur le site ou l’application mobile. La banque en ligne vous laisse tout le loisir de gérer votre budget, votre compte courant et vos produits bancaires, voici le détail.
- Consultation du solde de votre compte
- Catégorisation automatique des dépenses
- Agrégation de comptes bancaires
- Notifications d’alerte par SMS et email
- Modification des plafonds de paiement et retrait
- Consultation ou modification du code PIN
- Virement instantané en France (option payante)
- Activation et désactivation du paiement sans contact
- Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
- Paiement mobile (Apple Pay, Paylib et Lif Pay)
- Paiement sans contact (jusqu’à 50 euros)
- Paiement sur internet
Voici les caractéristiques avec les différences entre les comptes Uniq et Uniq+ de Monabanq.
Le compte Uniq
- Mise en place du découvert autorisé : gratuit
- Paiements et retraits en zone euro gratuits et illimités
- Paiements hors zone euro gratuits et illimités
- Retraits d’espèces hors zone euro : 25 retraits gratuits puis 2% du montant retiré (minimum 1 euro)
- Dépôts de chèques : gratuit et illimité
- Dépôts d’espèces : 1 dépôt gratuit par trimestre puis 6 euros par opération
- Assurance des moyens de paiement : gratuite avec assurance élargie
Le compte Uniq+
- Mise en place du découvert autorisé : gratuit
- Paiements et retraits en zone euro gratuits et illimités
- Paiements et retraits hors zone euro gratuits et illimités
- Dépôts de chèques : gratuit et illimité
- Dépôts d’espèces : 3 dépôts gratuits par trimestre puis 6 euros par opération
- Assurance des moyens de paiement : gratuite avec assurance élargie
- Commission de charge : gratuit
- Opérations courantes réalisées les conseillers : gratuit
Ouvrir un compte Uniq ou Uniq+
Pour ouvrir un compte Uniq ou Uniq+, c’est très simple. Vous l’avez compris, il suffit d’être majeur et de résider en France — le tout sans conditions de revenus ni domiciliation obligatoire. En sens, Monabanq se positionne de la même manière que sa maison mère Crédit Mutuel, si bien que la banque en ligne est accessible à tous.
Que ce soit pour ouvrir un compte Uniq ou Uniq+ chez Monabanq, la procédure pour remplir le dossier en ligne ne prend pas plus de quelques minutes, elle peut s’effectuer depuis le site officiel ou l’application mobile. Dans tous les cas, vous n’avez aucun document papier à fournir avec le dossier, les justificatifs s’ajoutent directement en ligne. Voici les étapes à suivre.
- Remplir le formulaire
- Signez le contrat en ligne
- Chargez les deux pièces justificatives (pièce d’identité et justificatif de domicile de moins de trois mois)
- Attendre la réponse de la banque
- Réalisez un virement initial pour activer le compte courant
Suite à votre demande de dossier pour ouvrir un compte Uniq ou Uniq+, Monabanq valide l’inscription en quelques jours. Dès lors, vous n’avez plus qu’à faire un premier versement vers votre nouveau compte courant pour confirmer son activation. Après cela, toutes les opérations sont disponibles en ligne 24/24j et 7/7j, que ce soit pour les paiements, les virements ou autres.
Les cartes bancaires avec les comptes Monabanq Uniq et Uniq+
Notre comparatif des comptes Monabanq Uniq vs Uniq+ continue avec un autre élément important : les cartes bancaires. Il faut commencer en indiquant que tous les comptes de la banque en ligne peuvent se joindre avec toutes ses cartes, celles-ci sont au nombre de quatre dans la gamme, là où toutes fonctionnent avec le réseau Visa.
Comme les comptes Uniq vs Uniq+, les cartes bancaires de Monabanq viennent avec une cotisation mensuelle de quelques euros. Voici le détail des cartes et des tarifs.
- Visa à autorisation systématique : gratuite avec Uniq ou Uniq+
- Visa Classic : gratuite avec Uniq et Uniq+
- Visa Premier : 6 euros par mois
- Visa Platinum : 9 euros
Dans le détail, vous pouvez donc prendre une carte Visa Classic avec le compte Uniq et Uniq+ chez Monabanq, elle est nécessairement incluse et gratuite. Si besoin, est aussi possible de prendre une seconde carte de votre choix dans le cadre de l’ouverture d’un compte joint. Dans cas, elle s’accompagne également d’une petite cotisation, celle-ci étant de 2 euros par mois pour une seconde carte Visa Classic par exemple.
Même en cumulant cette cotisation mensuelle à celle des comptes Uniq et Uniq+, les tarifs en vigueur restent plus que convenables chez Monabanq. Si vous prenez l’offre la plus premium, soit le compte Uniq+ avec la Visa Platinum, cela vous revient à 18 euros par mois, soit 216 euros par an.
On rappelle que la Visa Platinum est l’une des cartes bancaires les plus haut de gamme du monde, elle est juste en dessous de la Visa Infinite en termes d’assurance et de services. C’est aussi sans compter sur tous les avantages du compte Uniq+ de Monabanq à l’étranger. Chez une banque traditionnelle, il faut multiplier le prix de cette offre par deux pour profiter de caractéristiques de ce niveau. Les frais seraient donc nettement plus élevés dans beaucoup d’établissements.
Autrement, les comptes Uniq et Uniq+ ont des plafonds de paiement et de retraits similaires. Plutôt que de se baser sur le compte ou la carte bancaire pour fixer ces derniers, la banque en ligne se fie à vos revenus mensuels, voici le détail.
Les plafonds de paiements chez Monabanq (sur 30 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 1 000 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 1 500 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 2 000 euros
- De 3 000 euros par mois à 4 000 euros par mois : jusqu’à 2 500 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 3 000 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Les plafonds de retraits chez Monabanq (sur 7 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 300 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 400 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros
- De 3 000 euros à 4 000 euros par mois : jusqu’à 600 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Avec les comptes Uniq ou Uniq+, vous profitez aussi de l’excellent service client de Monabanq. En effet, elle a été “Élue service client de l’année 2024” pour la septième édition.
En tant que client d’un compte Uniq ou Uniq+ chez Monabanq, vous profitez d’un accès en priorité en cas de questions. Lors d’un appel, un conseiller décroche le téléphone en quelques dizaines de secondes à peine. C’est un élément important pour maintenir une bonne relation avec la banque en ligne, sachant que peu d’entre elles misent sur cet avantage.
En conclusion, faut-il choisir Uniq et Uniq+ ?
Il est temps de conclure notre comparatif entre les comptes Monabanq Uniq vs Uniq+. À nos yeux, le choix de la formule doit être en accord avec vos attentes et votre budget. Si vous voyagez souvent et que vous souhaitez être libre de profiter des paiements et de retraits en illimité en France comme en dehors de la zone euro, c’est le compte Uniq+ qu’il faut choisir.
De manière générale, les comptes Uniq et Uniq+ sont parfaits pour les personnes en déplacements à l’étranger. Ils disposent de plusieurs caractéristiques communes, à l’exemple de la possibilité de faire des dépôts et des retraits ou encore de profiter du paiement mobile et du paiement sans contact.
En plus des comptes Uniq et Uniq+, toutes les cartes bancaires de la gamme sont accessibles sans condition de revenus chez Monabanq, au même titre que le compte courant de votre choix. Vous pouvez accéder à toutes les fonctionnalités de ces produits bancaires depuis l’application ou le site.
Que vous preniez le compte Uniq ou Uniq+ chez Monabanq, vous êtes certain de profiter d’une offre accessible tout en bénéficiant d’un service client disponible en cas de questions. C’est aussi l’un des gros intérêts de la banque en ligne.
Monabanq
