Monabanq est une banque en ligne qui appartient au groupe Crédit Mutuel. Fondée en 2006, elle s’appuie sur sa quinzaine d’années d’expérience et sa capacité à innover pour continuer à attirer du monde. Dans cette même logique, elle regroupe plusieurs comptes courants pour quatre cartes bancaires, dont la Visa Platinum.
La Visa Platinum est l’une cartes bancaires des plus premium sur le marché de la banque, elle se situe juste entre la Premier et la Infinite. Ce qui est particulièrement intéressant, c’est qu’elle est sans condition de revenus et accessible chez Monabanq.
Apple Pay
0 € de revenu exigé
Dépôt chèques et espèces
Visa Premier 0 condition
Service client primé
160 €
OFFERTS
Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 36 € • Dépôt initial : 50 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 2% • Paiements en devises : 2%
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Les caractéristiques de la carte Visa Platinum chez Monabanq
Aujourd’hui, Monabanq capitalise sur une offre de quatre cartes bancaires. Chacune d’entre elles est accessible sans conditions de revenus chez la banque en ligne. Voici le détail de la gamme.
- Visa à autorisation systématique
- Visa Classic
- Visa Premier
- Visa Platinum
De plus, toutes les cartes de Monabanq bénéficient du réseau Visa, cela vous offre la possibilité de profiter de plus de 31 millions de commerçants et plus de 1,4 million de distributeurs à travers le monde. Autant dire que cela reste pertinent, que vous soyez souvent en voyage à l’étranger ou non.
La carte Platinum est vraiment premium, elle se situe juste en dessous de la Visa Infinite en termes d’avantages, la carte noire étant la plus prestigieuse au monde. Si Monabanq mise sur cette offre, la banque en ligne arrive à garder son positionnement qui est celui d’être accessible de tous. Ainsi, c’est la raison pour laquelle il est possible de posséder cette carte sans condition de revenus, ce qui est impensable chez les banques traditionnelles.
Plus généralement, Monabanq est la seule banque en ligne à proposer la carte Visa Platinum dans sa gamme. Il y a quelques années, BforBank proposait la Visa Infinite à ses clients qui pouvaient faire état de revenus de plus de 4 000 euros par mois. Toutefois, elle a réalisé une refonte de toute sa gamme et supprimé la carte au profit de deux offres moins premium.
La carte Visa est à débit immédiat chez Monabanq, mais vous pouvez passer au débit différé sous réserve d’acceptation par un conseiller une fois que vous êtes déjà client. Sinon, on rappelle que le débit immédiat entraîne le prélèvement direct des paiements et des retraits sur votre compte. Il en est de même pour le débit différé avec les retraits, sauf que les paiements sont tous prélevés en une seule fois à la fin du mois.
Avec la carte Visa Platinum, vous restez libre pour faire des paiements et des retraits en illimité, que ce soit en France ou dans l’Espace économique européen. De plus, vous pouvez compter sur des options supplémentaires comme le paiement sur Internet, le paiement sans contact et le paiement mobile avec les solutions compatibles chez Monabanq.
En termes d’assurance et de garantie, mais aussi d’avantages la carte Visa Platinum est extrêmement premium — elle est bien au-dessus d’une Visa Premier et proche d’une Visa Infinite, voici le détail.
- Assurance décès et invalidité (jusqu’à 46 000 euros)
- Assurance médicale de déplacement
- Assurance annulation de voyage (jusqu’à 7 500 euros)
- Assurance retard d’avion et/ou retard de bagage (jusqu’à 600 euros)
- Assurance perte, détérioration, vol de bagages (jusqu’à 1 300 euros par bagage)
- Assurance véhicule de location (remboursement de la franchise)
- Garantie neige et montagne (matériel, forfait…)
- Responsabilité civile à l’étranger (jusqu’à 2,3 millions d’euros par événement)
- Accès prioritaire aux taxis
- Accès aux lounges des aéroports du monde entier en cas de retard d’avion
- Service conciergerie et un assistant personnel de 9h à 21h du lundi au samedi
- Invitations à des évènements privés
Avec la carte Visa Platinum, vous bénéficiez également de l’option carte qui épargne. Si vous l’activez depuis l’espace client sur le site ou l’application mobile, le service s’occupe d’arrondir chaque dépense à l’euro supérieur. Dans cette logique, la différence est reversée sur un livret d’épargne de la banque en ligne à chaque fin de mois.
Les prix
La carte Visa Platinum de Monabanq est disponible au prix de 9 euros par mois, soit 108 euros par an. En comparaison, son prix chez les banques traditionnelles se situe entre 200 et 300 euros par an au moins. Pour une carte Visa Infinite, il faut compter entre 300 et 500 euros par an dans ces mêmes établissements bancaires.
Si vous voulez prendre une deuxième carte Visa Platinum dans le cadre de l’ouverture d’un compte joint, la seconde carte argentée revient aussi à 9 euros par mois.
Les plafonds
Que ce soit avec la carte Platinum ou le reste de la gamme, ce sont les revenus mensuels qui déterminent les plafonds de retraits et de paiements chez Monabanq. Voici le détail.
Les plafonds de paiements chez Monabanq (sur 30 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 1 000 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 1 500 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 2 000 euros
- De 3 000 euros par mois à 4 000 euros par mois : jusqu’à 2 500 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 3 000 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Les plafonds de retraits chez Monabanq (sur 7 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 300 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 400 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros
- De 3 000 euros à 4 000 euros par mois : jusqu’à 600 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Le découvert autorisé
Il est possible de mettre en place un découvert autorisé avec la carte Visa Platinum chez Monabanq. D’abord, son montant est déterminé avec la banque en ligne selon vos revenus et sa mise en place est gratuite. Avec cette facilité de caisse, vous pouvez avoir un compte débiteur durant 30 jours consécutifs au maximum, il faut obligatoirement être créditeur pour pouvoir continuer à bénéficier de cet avantage.
Dès que vous êtes à découvert, Monabanq prélève des agios, c’est le cas de toutes les banques en France, qu’il s’agisse des établissements traditionnels ou en ligne. Avec la filiale de Crédit Agricole, le taux débiteur est de 8% et elle facture aussi une commission d’intervention qui peut aller jusqu’à 8 euros par mois et 80 euros par an.
Les comptes courants
En parallèle de ses quatre cartes bancaires, dont la Visa Platinum, Monabanq propose trois comptes courants avec des caractéristiques différentes. Ils peuvent être individuel ou joint, sachant qu’ils sont tous compatibles avec toute la gamme de cartes. Voici la liste.
- Pratiq+
- Uniq
- Uniq+
Dans le détail, le compte Pratiq+ est accessibles et pratique (…comme son nom !) pour le quotidien. De l’autre côté, les comptes Uniq restent aussi abordables, mais ils sont plutôt destinés aux personnes qui voyagent régulièrement à l’étranger.
Le compte courant Pratiq+ étant le plus populaire de Monabanq, il s’allie parfaitement à la carte Visa Platinum. Son prix est de 3 euros par mois, ce qui signifie que l’offre globale (avec la carte bancaire) revient à 12 euros par mois, soit 144 euros par an. Chez n’importe quelle banque classique, une telle offre est introuvable en termes de prix, même pour la carte seule.
Les fonctionnalités de la carte Platinum
Si la carte Visa Platinum de Monabanq profite de nombreux avantages comme les accès aux lounges dans les aéroports en cas de retard ou la conciergerie, elle a aussi droit à des fonctionnalités disponibles directement depuis votre espace client sur le site ou l’application mobile. Nous avons déjà mentionné quelques-unes d’entre elles, voici le récapitulatif général.
- Consultation du solde de votre compte
- Catégorisation automatique des dépenses
- Agrégation de comptes bancaires
- Notifications d’alerte par SMS et email
- Modification des plafonds de paiement et retrait
- Consultation ou modification du code PIN
- Virement instantané en France (option payante)
- Activation et désactivation du paiement sans contact
- Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
- Paiement mobile (Apple Pay, Paylib et Lif Pay)
- Paiement sans contact
- Paiement sur internet
Que ce soit avec la carte Visa Platinum ou les autres cartes de Monabanq, vous pouvez procéder aux dépôts d’espèces et de chèques. C’est valable avec tous les comptes bancaires, sachant que la gratuité des dépôts de cash reste limitée selon l’offre.
Pour profiter de cette option avec la carte Visa Platinum, il suffit de trouver un guichet automatique Crédit Mutuel ou CIC. On apprécie cette option qui reste trop rare chez les banques en ligne à nos yeux, seule Hello bank! propose une telle option grâce à son propriétaire BNP Paribas.
Comment souscrire à cette carte Monabanq ?
La commande d’une carte Visa Platinum se fait en même temps que l’ouverture d’un compte courant chez Monabanq. Vous devez commencer par sélectionner le compte de votre choix avec la fameuse carte argentée lorsque vous remplissez le dossier directement en ligne. Toute la démarche se fait sur le site ou l’application sans document en version papier, voici la procédure.
- Remplir le formulaire,
- Signez le contrat en ligne,
- Chargez les deux pièces justificatives (pièce d’identité et justificatif de domicile de moins de trois mois),
- Attendre la réponse de la banque initiale,
- Réalisez un virement initial pour activer le compte courant.
La carte Visa Platinum est expédiée par voie postale dans un délai de quelques jours suite à la commande chez Monabanq tandis que le code secret est envoyé dans cette même période au sein d’un pli différent. Un simple retrait ou un paiement avec le code donnent lieu à l’activation de cette carte de prestige.
Notre avis sur la carte Visa Platinum
Il est temps d’achever notre avis sur la carte Visa Platinum. On apprécie le fait que Monabanq soit une banque ouverte à tous qui arrive à respecter ce principe tout en proposant une carte de prestige. Pour ce faire, elle mise sur des comptes courants accessibles et un prix abordable pour cette dernière, le tout sans condition de revenus.
La carte Visa Platinum mérite son positionnement premium sur le marché, on ne peut que souligner le fait qu’elle inclut plusieurs assurances, garanties et avantages qui s’avèrent très haut de gamme. La formule de Monabanq une excellente alternative à la Visa Infinite pour un prix nettement plus réduit.
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