Monabanq est une banque en ligne qui appartient au Crédit Mutuel. Comme la banque traditionnelle, cet établissement mise sur la flexibilité, la relation client et le fait d’être accessible au plus grand nombre. Pour ce faire, elle propose plusieurs comptes courants ainsi que quatre cartes bancaires, à l’instar de la Visa Classic.
La carte Visa Classic est l’offre de base de Monabanq, si bien qu’elle est gratuite et incluse avec tous les comptes courants de la banque en ligne. En plus, celle-ci peut se vanter d’être accessible est sans condition de revenus.
Apple Pay
0 € de revenu exigé
Dépôt chèques et espèces
Visa Premier 0 condition
Service client primé
160 €
OFFERTS
Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 36 € • Dépôt initial : 50 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 2% • Paiements en devises : 2%
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Les caractéristiques de la carte Visa Classic chez Monabanq
Actuellement, Monabanq compte sur une offre faite de quatre cartes bancaires : Visa à autorisation systématique, Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum. La fameuse carte se positionne comme la formule basique de la banque en ligne, tant en raison de son prix que de ses caractéristiques.
Par défaut, la carte bancaire de Monabanq est à débit immédiat. Cela veut dire que les paiements et les retraits sont prélevés directement sur votre compte courant une fois qu’ils sont effectués. En comparaison, le débit différé prélève aussi les retraits directement après, mais tous les paiements sont retirés en une seule fois à chaque fin de mois.
Chez Monabanq, il est possible de demande une carte Visa Classic avec le débit différé si vous êtes déjà client et que la demande est acceptée par un conseiller de la banque en ligne. Il faut ajouter que cette même carte en débit immédiat est accessible sans condition de revenus. Ainsi, vous n’avez pas besoin de justifier d’un certain salaire ou d’encours pour pouvoir la commander auprès de la banque en ligne.
La carte Visa Classic de Monabanq est un bon compromis entre la Visa à autorisation systématique et la Visa Premier. Ainsi, elle reste entièrement gratuite, mais elle s’avère un peu plus complète que l’entrée de gamme.
Dans le détail, la carte Visa Classic proposée par Monabanq vous donne la possibilité de profiter des retraits et des paiements gratuits et illimités en France ou dans l’Espace économique européen (EEE). Vous bénéficiez aussi des fonctionnalités très prisées du public comme le paiement sans contact (50 euros), le paiement mobile et le paiement sur Internet.
En termes d’assurance, la carte Visa Classic de Monabanq comprend automatiquement une assurance décès et invalidité jusqu’à 46 000 euros. Néanmoins, elle ne donne pas accès à des garanties liées aux voyages, aux retards, aux bagages, à la neige et la montagne ou à la responsabilité civile. Ces dernières sont incluses avec les cartes plus premium de la banque en ligne, soit la Visa Premier et la Visa Platinum.
Avec la carte Visa Classic, vous avez accès à l’option carte qui épargne, là où vous pouvez activer et désactiver cette dernière quand bon vous semble. Ce service permet d’arrondir chaque paiement à l’euro supérieur, cette somme de différence est transférée directement sur un compte épargne toutes les fins de mois.
Les prix
Nous l’avons dit précédemment dans notre avis, la carte Visa Classic de Monabanq est entièrement gratuite et incluse avec tous les comptes courants individuels de la banque en ligne. C’est aussi valable pour la carte Visa à autorisation systématique de cette dernière.
Si vous souhaitez obtenir une seconde carte Visa Classic à l’ouverture d’un compte joint chez Monabanq, celle-ci revient à 2 euros par mois.
Les plafonds
Chez Monabanq, ce n’est pas la carte Visa Classic qui détermine les plafonds des retraits et des paiements. Comme toute la gamme de la banque en ligne, ce sont vos revenus qui permettent de mettre en place ces derniers, voici le détail.
Les plafonds de paiements chez Monabanq (sur 30 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 1 000 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 1 500 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 2 000 euros
- De 3 000 euros par mois à 4 000 euros par mois : jusqu’à 2 500 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 3 000 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Les plafonds de retrait chez Monabanq (sur 7 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 300 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 400 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros
- De 3 000 euros à 4 000 euros par mois : jusqu’à 600 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Le découvert autorisé
Avec la carte Visa Classic de Monabanq, vous pouvez demander un découvert autorisé, sa mise en place est gratuite. Baptisée facilité de caisse par la banque en ligne, cette option vous permet d’avoir un compte débiteur (au montant négatif) pendant 30 jours consécutifs au maximum. Il faut nécessairement que votre compte courant soit de nouveau dans le vert avant la fin de ce délai.
Dès que votre compte bancaire est débiteur, Monabanq prélève des agios, c’est le cas de toutes les banques en ligne et traditionnelles. Le taux débiteur peut varier, il est de 8% chez cette dernière. À noter que la facilité de caisse mise en avant par l’établissement inclut également une commission d’intervention à hauteur de 8 euros par opération et 80 euros par mois au maximum.
Les comptes courants
Monabanq propose trois cartes bancaires, dont la carte Visa Classic. En parallèle, la banque en ligne propose trois comptes courants dans son offre, voici le détail.
- Pratiq+
- Uniq
- Uniq+
Si vous ne savez pas quel compte choisir avec la carte Visa Classic de Monabanq, sachez que les comptes Pratiq s’orientent vers un usage quotidien assez basique. De l’autre côté, les comptes Uniq et Uniq+ sont une bonne option pour les personnes nomades qui sont souvent en déplacement à l’étranger.
À ce jour, c’est le compte courant Pratiq+ qui se positionne comme le plus populaire, il revient à 3 euros par mois seulement. Comme la carte Visa Classic est gratuite et incluse, cela veut dire que la cotisation mensuelle de la banque en ligne s’élève à 3 euros seulement chaque mois pour le total. C’est donc un excellent rapport qualité-prix par rapport à d’autres banques en ligne.
Les fonctionnalités de la carte Visa Classic
Avec la carte Visa Classic de Monabanq, vous avez accès à plusieurs fonctionnalités directement depuis le site ou l’application mobile. Voici le détail de toutes les options.
- Consultation du solde de votre compte
- Catégorisation automatique des dépenses
- Agrégation de comptes bancaires
- Notifications d’alerte par SMS et email
- Modification des plafonds de paiement et retrait
- Consultation ou modification du code PIN
- Virement instantané en France (option payante)
- Activation et désactivation du paiement sans contact
- Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
- Paiement mobile (Apple Pay, Paylib et Lif Pay)
- Paiement sans contact
- Paiement sur internet
- Option carte qui épargne
L’autre avantage de Monabanq et de sa carte Visa Classic, c’est le dépôt de chèques et d’espèces. Contrairement à la grande majorité des autres banques en ligne, elle vous permet de déposer de l’argent liquide auprès de tous les guichets automatiques de Crédit Mutuel et CIC. L’opération est gratuite et limitée selon le compte courant que vous prenez.
En comparaison, peu de banques en ligne propose le dépôt d’espèces face à Monabanq et Hellobank!. Cette option n’est pas disponible chez BoursoBank et BforBank, par exemple.
Comment commander la CB chez Monabanq ?
Pour commander la carte Visa Classic auprès de Monabanq, il suffit de sélectionner celle-ci lorsque vous procédez à l’ouverture de votre compte auprès de la banque en ligne — on rappelle qu’elle est compatible avec la formule Pratiq+, Uniq et Uniq+.
Devenir client chez Monabanq requiert d’ouvrir un compte bancaire et de choisir une carte Visa Classic (ou autre). Pour ce faire, il faut suivre toute la procédure en ligne. C’est simple, le dossier ne prend que quelques minutes à remplir puis vous n’avez qu’à attendre la validation de la banque en ligne, voici les étapes à suivre.
- Remplir le formulaire et
- Signez le contrat en ligne
- Chargez les deux pièces justificatives (pièce d’identité et justificatif de domicile de moins de trois mois)
- Attendre la réponse de la banque initiale
- Réalisez un virement initial pour activer le compte courant
La carte Visa Classic et le code secret sont envoyés par voie postale dans deux enveloppes distinctes, le délai de l’expédition est de quelques jours ouvrés environ. Un retrait ou un paiement avec le code secret suffisent pour l’activation de la carte bancaire. À noter que vous avez droit à un changement unique du code secret depuis l’application mobile.
Notre avis sur la carte Visa Classic
Il est temps de conclure notre avis sur la carte Visa Classic de Monabanq. Selon nous, cette carte porte bien son nom. En effet, le fait qu’elle soit gratuite et sans condition de revenus la rend accessible à tous, ce qui démontre le respect du positionnement de la banque en ligne qui veut mettre “les gens avant l’argent” selon son slogan.
La carte Visa Classic de Monabanq est parfaite pour les personnes qui veulent favoriser une carte simple et efficace pour le quotidien. En plus, toutes les options sont facilement accessibles depuis le site ou l’application mobile de la banque en ligne.
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