Monabanq est réputée pour être la banque en ligne ouverte à tous, au même titre que sa maison mère Crédit Mutuel. Depuis plus de quinze ans, l’établissement avance une offre complète et accessible au plus grand nombre. En ce sens, elle s’appuie sur plusieurs comptes courants accompagnés de quatre cartes bancaires, dont la carte Visa à autorisation systématique.
La carte Visa à autorisation systématique est la plus abordable chez Monabanq, car elle est gratuite quel que soit le compte courant que vous prenez chez la banque en ligne. Comme les autres, celle-ci est sans condition de revenus. Voici ce qu’il faut savoir sur cette carte bancaire d’entrée de gamme.
Apple Pay
0 € de revenu exigé
Dépôt chèques et espèces
Visa Premier 0 condition
Service client primé
240 €
OFFERTS
Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 36 € • Dépôt initial : 50 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 2% • Paiements en devises : 2%
Apple Pay
Les caractéristiques de la carte Visa à autorisation systématique
Avant de commencer à entrer dans les détails de la fameuse carte bancaire, on rappelle que Monabanq propose quatre cartes bancaires : Visa à autorisation systématique, Classic, Premier et Platinum. Elles fonctionnent toutes sous le réseau Visa, ce qui vous laisse la possibilité d’effectuer des opérations auprès de 31 millions de commerçants et plus de 1,4 million de distributeurs dans le monde.
Pour sa part, la carte Visa à autorisation systématique de Monabanq a la spécificité d’interroger le solde de votre compte bancaire à chaque opération, qu’il s’agisse d’un retrait ou d’un virement. Dans le cas où le solde n’est pas suffisant, l’opération sera refusée, sachant qu’il y a quelques exceptions comme le péage ou le parking.
Autrement, la carte Visa à autorisation systématique est une carte de débit immédiat. Contrairement au débit différé, tous les paiements et les retraits sont prélevés dans la foulée et non en une seule fois à la fin du mois.
Avec cette carte Visa à autorisation systématique, vous pouvez finir par privilégier le débit différé en tant que client de Monabanq, mais il faut que la demande soit acceptée par un conseiller de la banque en ligne. Dans ce cas, on vous recommande de prendre une carte un peu plus haut de gamme comme la Visa Classic, Premier ou Platinum qui compose le reste de la gamme.
De manière plus générale, la carte Visa à autorisation systématique se montre convaincante pour toutes les personnes qui souhaitent maitriser leur budget sans devoir payer pour ce produit bancaire. Peu importe le compte courant que vous choisissez chez Monabanq, la carte bancaire est toujours gratuite et incluse dans l’offre.
Avec la Visa à autorisation systématique de Monabanq, vous pouvez réaliser des retraits et des paiements en France et dans l’Espace économique européen (EEE) de manière gratuite et illimitée. De la même façon, celle-ci permet également de profiter du paiement sur Internet, du paiement sans contact jusqu’à 50 euros ou encore du paiement mobile.
Les assurances et les garanties de la carte Visa à autorisation systématique de Monabanq sont les mêmes que celles d’une Visa Classic. Dans le détail, elle comprend donc une assurance décès et invalidité jusqu’à 46 000 euros. Par contre, on ne retrouve pas d’assurance pour le voyage, le retard, les bagages, la garantie neige et montagne ou encore la responsabilité civile à l’étranger comme avec les cartes Visa Premier et Platinum.
Contrairement aux autres cartes de Monabanq, la carte Visa à autorisation systématique ne vous donne pas accès à l’option carte qui épargne. Disponible avec le reste de la gamme, ce service vous donne la possibilité d’arrondir les paiements à l’euro supérieur et d’ajouter la différence sur un compte épargne à chaque fin de mois.
Les prix
Avec le compte courant de Monabanq, la carte Visa à autorisation systématique et Visa Classic sont entièrement gratuites. On rappelle que cet avantage est valable pour toutes les formules individuelles de la banque en ligne.
Si vous prenez cette offre dans le cadre d’un compte joint, la seconde carte (en option) revient à 2 euros par mois chez Monabanq.
Les plafonds
Chez Monabanq, les plafonds de la carte Visa à autorisation systématique et de toutes les autres cartes sont fixées selon vos revenus et non selon la formule que vous prenez. Voici le détail.
Les plafonds de paiements chez Monabanq (sur 30 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 1 000 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 1 500 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 2 000 euros
- De 3 000 euros par mois à 4 000 euros par mois : jusqu’à 2 500 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 3 000 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Les plafonds de retraits chez Monabanq (sur 7 jours)
- Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 300 euros
- De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 400 euros
- De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros
- De 3 000 euros à 4 000 euros par mois : jusqu’à 600 euros
- Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)
Le découvert autorisé
Le découvert autorisé est une option que vous pouvez mettre en place avec la carte Visa à autorisation systématique chez Monabanq, sous réserve d’acceptation de la banque en ligne.
Avec les cartes de Monabanq, dont la Visa à autorisation systématique, il est possible d’avoir un compte débiteur 30 jours consécutifs au maximum. Il faut forcément que le compte soit en positif avant l’expiration de ce délai pour que vous puissiez continuer à bénéficier de la facilité de caisse chez la banque en ligne.
Dès que vous êtes à découvert, Monabanq prélève des agios au taux débiteur de 8%. Toutes les banques en ligne et traditionnelles font de même, là où le taux peut varier selon l’établissement bancaire. Par contre, il faut ajoute à cela que la filiale de Crédit Mutuel facture aussi une commission d’intervention qui peut aller jusqu’à 8 euros par opération et 80 euros par mois au maximum. C’est valable pour toutes les cartes, dont la carte Visa à autorisation systématique.
Les comptes courants
La carte Visa à autorisation systématique de Monabanq est compatible avec tous les comptes courants de Monabanq. Avec la banque en ligne, vous avez le choix entre trois offres : Pratiq+, Uniq et Uniq+. Les deux premiers se destinent à une utilisation quotidienne tandis que les deux autres se montrent convaincants pour les personnes qui voyagent souvent en dehors de la France.
Comme la carte Visa à autorisation systématique se destine à un usage assez classique pour les personnes souhaitant maitriser leur budget, il est plus logique de choisir une offre comme Pratiq+. À ce sujet, sachez qu’il s’agit de la formule la plus populaire de la banque en ligne, sa cotisation mensuelle est de 3 euros par mois.
Comme la carte Visa à autorisation systématique est gratuite et incluse, vous êtes assuré de profiter d’un compte courant avec une carte pour 3 euros par mois seulement, un prix compétitif sur le marché des banques en ligne. À 36 euros par an au total, peu de banques traditionnelles sont en mesure de rivaliser, voire aucune.
Les fonctionnalités de la carte Visa à autorisation systématique
Toutes les cartes de Monabanq se gèrent facilement depuis votre espace client sur le site ou l’application mobile. Voici le récapitulatif des fonctionnalités incluses avec la carte Visa à autorisation systématique de la banque en ligne.
- Consultation du solde de votre compte
- Catégorisation automatique des dépenses
- Agrégation de comptes bancaires
- Notifications d’alerte par SMS et email
- Modification des plafonds de paiement et retrait
- Consultation ou modification du code PIN
- Virement instantané en France (option payante)
- Activation et désactivation du paiement sans contact
- Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
- Paiement mobile (Apple Pay, Paylib et Lif Pay)
- Paiement sans contact
- Paiement sur internet
Autrement, on rappelle que Monabanq est une des rares banques en ligne à proposer le dépôt d’espèces et de chèques, cette option est incluse avec la carte Visa à autorisation systématique. Ainsi, vous pouvez vous rendre dans tous les guichets automatiques de CIC et Crédit Mutuel pour déposer de l’argent liquide. Le nombre de dépôts gratuits par an varie selon le compte bancaire que vous prenez entre Pratiq+, Uniq et Uniq+.
Comment commander la CB chez Monabanq ?
Pour commander la carte Visa à autorisation systématique, il suffit d’ouvrir un compte courant chez Monabanq. Vous n’avez qu’à choisir la formule et la carte concernée, voici la démarche avec toutes les étapes à suivre en ligne.
- Remplir le formulaire
- Signez le contrat en ligne
- Chargez les deux pièces justificatives (pièce d’identité et justificatif de domicile de moins de trois mois)
- Attendre la réponse de la banque initiale
- Réalisez un virement initial pour activer le compte courant
Après la validation de votre dossier par Monabanq, la carte Visa à autorisation systématique est envoyée dans la foulée par voie postale. Le code secret est envoyé dans un second pli. Les deux documents arrivent dans un délai maximum de 5 jours suite à la commande, suite à quoi vous n’avez qu’à activer la carte bancaire en effectuant un retrait ou un paiement avec votre code secret.
Notre avis sur la carte Visa à autorisation systématique
Notre avis sur la carte Visa à autorisation systématique de Monabanq arrive à sa fin. À nos yeux, cette carte est une option parfaite pour toutes les personnes qui veulent garder la main sur leur budget sans pour autant être limité en matière de paiements et de retraits en France ou dans l’Espace économique européen. Comme les autres, elle peut aussi se vanter de bénéficier du paiement mobile ou du paiement sans contact.
Plus généralement, la carte Visa à autorisation systématique de Monabanq se gère facilement depuis votre espace client depuis le site ou l’application. C’est une excellente option avec n’importe quel compte courant chez la banque en ligne, elle est incluse et gratuite dans tous les cas.
Si vous voulez une carte un peu moins limitée que la carte Visa à autorisation systématique de Monabanq, la Visa Classic se montre pertinente. De plus, elle est aussi incluse gratuitement peu importe la formule que vous prenez chez la banque en ligne.
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