Hello bank! est la banque en ligne de BNP Paribas, elle fait partie des meilleurs établissements en France depuis plusieurs années. Avec le temps, elle a étoffé son offre initiale en proposant un compte courant accompagné de deux cartes bancaires, une assurance vie, des crédits ainsi que des produits d’épargne comme le PEL.
Le PEL, ou Plan Épargne Logement, de Hello bank! existe aussi chez d’autres banques en ligne, mais ce n’est pas le cas de tous les acteurs présents sur le marché. Celui-ci sert à l’épargne destinée à un prêt dédié à l’achat d’un logement immobilier.
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Caractéristiques du PEL (Plan Épargne Logement) de Hello bank!
À la fin de l’année 2019, l’encours total sur les PEL en France était de 282, 50 milliards d’euros. Depuis cette date, nul doute que cette somme impressionnante à encore augmenté. Et pour cause, cette solution d’épargne est privilégiée par toutes les personnes qui veulent épargner pour acheter, car elle se veut accessible et transparente.
Un Livret rémunéré
Dans le détail, le PEL de Hello bank! (et des autres banques) est un compte d’épargne réglementé par l’État. Il permet de constituer une épargne destinée à l’achat d’un bien immobilier ou au financement de travaux, celle-ci peut permettre d’obtenir un prêt à des conditions avantageuses.
Chez Hello bank!, le PEL est entièrement sans frais, qu’il s’agisse de l’ouverture, de la clôture ou encore de la gestion. Il a aussi l’avantage d’être rémunéré, ce qui permet d’obtenir des intérêts chaque année sur le Livret. Le taux annuel brut est de 1%, celui-ci est en vigueur depuis le 1er janvier 2018, il peut être amené à évoluer suite à une décision de l’État.
La rémunération est garantie pendant toute la durée du PEL. À cela, il faut ajouter que la date de valeur des versements est fixée au premier jour de la quinzaine qui suit la date du versement (c’est-à-dire le 16 du même mois ou le 1er du mois suivant).
Le plafond du PEL de Boursorama Banque est de 61 200 euros, comme chez les autres banques, il ne peut être dépassé que par la capitalisation des intérêts. Il requiert un versement initial de 225 euros puis 540 euros au minimum par an, les versements doivent être effectués périodiquement (mensuels, trimestriels ou semestriels) tandis que des versements libres et complémentaires sont possibles.
Il faut aussi ajouter que le PEL de Hello bank! dispose d’une durée minimale et maximale, le Plan ne peut être inférieure à 4 ans ni supérieure à 10 ans. Il est possible de modifier la durée en une ou plusieurs fois — pour une année entière au moins. Après 10 ans, il n’est plus possible de faire de versement sur ce compte et celui-ci passe en phase de “maintien”, cela veut dire qu’il est rémunéré aux seuls intérêts bancaires et qu’il ne génère plus de nouveaux droits à prêt.
Il faut également préciser que le retrait partiel ou en totalité du capital entraîne la clôture du PEL chez Hello bank!, à tout moment pendant sa durée de vie.
Un livret pour faire un prêt immobilier PEL
Nous l’avons dit plus haut dans notre avis, le PEL de Hello bank! peut permettre de faire un prêt immobilier à un taux avantageux. Le prêt en question peut aller jusqu’à 92 000 euros pour un taux de 2,20% garanti (hors assurance).
Il est possible de faire un prêt finançant l’acquisition de biens immobiliers dès le 4e anniversaire de votre PEL chez Hello bank!. Avant cette date, il est possible de transformer votre PEL en Compte Épargne Logement pour pouvoir disposer de vos fonds. Après le délai de 10 ans, vous avez 5 ans au maximum pour demander un prêt PEL. Dans le détail, cela concerne une opération d’acquisition, de construction ou de travaux pour une résidence principale (habitation principale, emprunteur ou locataire).
Comment ouvrir un PEL chez Hello bank! ?
Les pré-requis pour ouvrir un PEL
Il existe quelques conditions à respecter pour pouvoir ouvrir un PEL chez Hello bank!. D’abord, il faut savoir que ce produit bancaire est limité à un seul Plan par personne, vous pouvez transférer les fonds de votre compte actuel vers le Livret de la banque en ligne. Plus généralement, celui-ci est accessible à toute personne physique (même mineure, majeure protégée ou non-résidente).
D’autre part, il est possible de détenir un PEL (Plan Épargne Logement) et un CEL (Compte d’Épargne Logement) à la fois, mais à condition qu’il soit détenu dans le même établissement. Si vous avez déjà un CEL ailleurs, vous êtes donc libre de le transférer chez Hello bank!.
Les étapes pour ouvrir un PEL
Pour ouvrir un PEL chez Hello bank!, la banque en ligne recommande de contacter la Hello team, soit son service client. Pour ce faire, un conseiller vous accompagne dans la souscription du Plan.
Pour contacter le service client de Hello bank!, vous pouvez passer directement par votre espace client depuis le site ou l’application mobile. Sinon, vous pouvez appeler directement un conseiller via les numéros de téléphone dédiés selon que vous soyez client ou non afin d’être redirigé au mieux, ceux-ci sont disponibles sur le site officiel de la banque en ligne.
On rappelle qu’il faut effectuer un versement initial de 225 euros ou plus pour confirmer l’ouverture du PEL chez Hello bank!. Par la suite, les versements doivent être de 540 euros par an au minimum, soit 45 euros par mois.
Notre avis sur le PEL
Il est temps de terminer notre avis sur Hello bank. Selon nous, cette solution d’épargne est un excellent moyen de mettre de l’argent de côté pour l’achat d’un bien immobilier. Outre la souplesse et la gratuité du Plan Épargne Logement, celui-ci s’accompagne aussi d’un taux avantageux pour faire un prêt immobilier.
Le PEL de Hello bank! se gère directement en ligne depuis l’espace personnel sur le site ou l’application mobile de la banque en ligne. Que ce soit chez cette dernière ou les autres établissements bancaires, il est réglementé par l’État avec un versement minimal par an ainsi qu’une durée de vie minimale et maximale.
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