Hello bank! fait partie des meilleures banques en ligne en France à ce jour. Pour ce faire, elle peut compter sur la force de frappe de son propriétaire, le groupe BNP Paribas. En parallèle, elle s’appuie sur une offre solide qui repose sur un compte courant, des cartes bancaires, mais aussi des Livrets d’épargne ainsi qu’une assurance vie.
À ce jour, Hello bank! avance plusieurs livrets d’épargne dans sa gamme, à l’exemple du traditionnel Livret A, de son homologue le LDDS ou du LEP. Au nombre de cinq dans la gamme, ces solutions se dotent de modalités, d’avantages et de plafonds différents pour que l’offre soit le plus diversifiée possible afin de permettre à chacun d’épargner. Nous allons détailler chaque produit pour que vous puissiez vous tourner vers ceux qui correspondent à vos attentes.
Apple Pay
Offre gratuite et sans condition
Zéro frais à l'étranger
Meilleur livret d'épargne
Jusqu'à 180€ d'avantages sur Hello Prime/Duo (+ 1€/mois pendant 6 mois). Jusqu'à 140€ sur Hello One/Duo.
Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 10 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : Gratuits • Paiements en devises : Gratuits
Apple Pay
Le Livret d’épargne Hello +
Le Livret d’épargne Hello + est la première solution d’épargne Hello bank!. Comme son nom le suggère fortement, il s’agit d’un produit bancaire propre à la banque en ligne. Dans le détail, c’est un compte épargne simple et universel que vous pouvez ouvrir et gérer directement en ligne. Pour ce faire, il n’y a pas besoin de transmettre de documents papiers au cours de la procédure. Et pour cause, toutes les opérations s’effectuent directement depuis votre espace client sur le site ou l’application mobile.
Pour ce qui est des modalités, le Livret d’épargne Hello + mis à disposition par Hello bank! s’adresse à des personnes majeures qui résident en France. Il faut nécessairement disposer d’un compte courant ou d’un compte joint chez la banque en ligne pour profiter de cette solution d’épargne. D’ailleurs, cette dernière peut également prendre la forme d’un compte joint avec le co-titulaire de votre choix.
Comme les autres solutions d’épargne de Hello bank!, le Livret d’épargne Hello + ne s’accompagne pas d’une carte bancaire, il faut réaliser des virements vers votre compte courant afin de pouvoir ensuite utiliser les fonds pour réaliser des retraits ou des paiements. Le premier versement est de 10 euros minimum, suite à quoi quoi il doit toujours présenter un solde minimum de 10 euros sous peine de clôture.
La particularité du Livret d’épargne Hello + de Hello bank! tient dans le fait qu’il s’accompagne d’un taux évolutif selon l’épargne que vous déposez. Le taux nominal annuel brut est de 0,5% entre 0 et 49 999 euros puis il passe à 0,6% au-delà de 50 000 euros. En somme, plus vous mettez de l’argent dessus, plus les intérêts sont conséquents.
Ce n’est pas le seul avantage du Livret d’épargne Hello + de Hello bank!. En effet, celui-ci se démarque aussi en étant gratuit, sans plafonds et sans limites de temps. Il n’y a pas de frais d’ouverture, de clôture ou de gestion. D’autre part, ce produit n’est pas contraint à la limite d’une certaine somme comme le Livret A ou le LDDS.
L’épargne déposée sur le Livret d’épargne Hello + de Hello bank! est accessible à tout moment. Ainsi, vous pouvez l’utiliser quand vous le souhaitez pour un projet personnel de votre choix, que ce soit un achat, un voyage, des travaux ou autres.
Le Livret A
Le Livret A est la solution d’épargne la plus appréciée en France, il est donc logique qu’elle fasse partie de l’offre de Hello bank!. Comme chez toutes les autres banques en ligne (ou les banques traditionnelles), vous ne pouvez avoir qu’un seul Livret A à votre nom, il faut donc fermer votre compte actuel si vous souhaitez en ouvrir un auprès de la banque traditionnelle.
Pour accéder au livret A de Hello bank!, il faut forcément avoir un compte courant chez la banque en ligne, là où vous devez aussi être majeur et résident en France. Le plafond de ce produit est de 22 950 euros, c’est le cas chez toutes les banques. Le premier versement est de 10 euros minimum, après quoi les versements sont libres ou automatiques, mais toujours totalement gratuits.
Pour ce qui est des qualités du Livret A, il est gratuit et sans frais, mais également réglementé par l’État et rémunéré. D’abord, cela veut dire que votre épargne est sécurisée et qu’elle est exonérée de l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux, ce qui vaut pour les virements que les intérêts. Actuellement, le taux de rémunération chez Hello bank! (et ailleurs) est de 3% net. À notre que les intérêts acquis sont versés au 31 décembre de chaque année sur le compte, ils deviennent eux-mêmes productifs d’intérêts par la suite.
Pour un placement optimal de l’épargne sur le Livret A, Hello bank! recommande d’effectuer ses versements peu de temps avant le 16 ou le 1er du mois et de faire vos retraits peu de temps après le 15 ou le 30 du mois.
Le LDDS
Le LDDS porte le nom de livret de développement durable et solidaire. Il s’agit d’un produit bancaire qui s’utilise souvent conjointement au Livret A. Dans le détail, celui-ci permet de collecter des fonds pour des missions d’intérêt général comme le logement social, le soutien aux PME et le développement des infrastructures durables. Comme ce dernier, cette solution signée Hello bank! est limitée à un compte par personne majeure et résident en France — il faut détenir un compte courant chez la banque en ligne.
Encore une fois, il faut avoir un compte courant auprès de Hello bank! pour avoir droit à son LDDS. Le plafond est de 12 000 euros tandis que le premier versement est de 15 euros minimum, comme pour les versements suivants. Ceux-ci sont libres ou périodiques, selon la périodicité que vous déterminez (mensuelle, trimestrielle ou semestrielle). Le solde ne doit pas être débiteur sous peine de clôture.
Le LDDS de Hello bank! est gratuit, sans frais, réglementé par l’État et rémunéré. En ce sens, il est exonéré de l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux et votre épargne est sécurisé, comme avec le Livret A. Le taux de rémunération est de 3% net par an à l’heure actuelle.
Une fois de plus, il est conseillé de faire des versements sur le LDDS de Hello bank! avant le 16 ou le 1er du mois et des retraits après le 15 ou le 30.
Le LEP
Le LEP est le Livret d’Épargne populaire, il existe chez la grande majorité des banques traditionnelles, mais pas toutes les banques en ligne. Une fois de plus, celui-ci peut se targuer d’être réglementé par l’État et rémunéré. D’abord, il se destine à des personnes ayant des revenus modestes, là où il mise sur un taux d’intérêt est attractif. Ensuite, le LEP s’accompagne d’un taux de rémunération de 6% net à l’heure actuelle, ce qui est valable chez Hello bank! et tous les autres établissements bancaires. Sachez aussi qu’il est net d’impôts, que ce soit les impôts sur le revenu ou les prélèvements sociaux.
Pour être autorisé à ouvrir un LEP chez Hello bank! ou toute autre banque, votre revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser certains plafonds. En métropole, si vous avez une seule et unique part de quotient familial, le plafond maximal de revenus est actuellement de 22 419 euros.
À l’ouverture d’un LEP, il faut réaliser un versement minimum de 30 euros, après quoi il est possible de verser le montant de votre choix pour une somme de 10 euros au moins. Le plafond de ce Livret d’épargne est de 10 000 eros chez Hello bank! et ailleurs.
De la même façon que le Livret A ou le LDDS, vous êtes limité à un LEP par personne. Vous pouvez retirer de l’argent sur ce Livret quand bon vous semble, il faut simplement que le solde soit toujours positif.
Le Livret jeune
Le Livret jeune est le dernier Livret d’épargne de Hello bank!. Celui-ci est destinée aux personnes de 12 à 25 ans qui résident en France, là où la limite est d’un Livret par personne. Dans le cas où le titulaire devient non-résident en France, le Livret Jeune peut être conservé, mais toutes les opérations de versement ou de retrait ne sont plus autorisées. Comme les autres, celui-ci est gratuit et sans frais d’ouverture, de clôture ou de gestion.
Le Livret jeune de Hello bank! vient avec un taux de 3% net d’impôt et de contributions sociales, comme le Livret A, le LDDS et le LEP. Son plafond est de 1 600 euros, il ne peut être dépassé que par la capitalisation des intérêts. D’autre part, le versement initial est de 10 euros au moins puis 10 euros par opérations, celles-ci peuvent être libres ou périodiques. Il faut toujours que le solde soit de 10 euros au moins sur le compte.
Pour réaliser des opérations de retrait sur le Livret jeune de Hello bank!, il fait que le titulaire ait l’autorisation de ses représentants légaux de 12 à 16 ans, après quoi il peut retirer de 16 à 18 ans sauf opposition expresse des représentants légaux. Lors du 25e anniversaire du titulaire, le Livret est automatiquement clôturé et les fonds sont virés sur un compte épargne classique ouvert au nom de ce dernier.
Quel est notre avis sur les Livrets Hello bank! ?
Notre avis sur les Livrets d’épargne de Hello bank! arrive à sa fin, il est temps de conclure. Pour nous, la banque en ligne propose de bonnes solutions d’épargne. Elle compte sur les Livrets réglementés par l’État comme le Livret A, le LDDS ou encore le LEP, mais pas seulement.
D’autre part, Hello bank! mise également sur son propre produit bancaire : le Livret d’épargne Hello +. Il est entièrement gratuit, sans frais et sans limites de temps. Comme il n’a pas de plafond, vous pouvez épargner comme bon vous semble sans être limité.
Hello bank! ne met pas non plus les jeunes de côté, raison pour laquelle elle mise aussi sur un Livret jeune assez souple avec un palier plus bas.
Plus généralement, toutes les solutions d’épargne proposées par Hello bank! se gèrent directement depuis votre espace client sur le site ou l’application mobile. Cela vaut pour l’ouverture ou les opérations (versement, virement, etc).
Hello bank!
