Hello bank! compte parmi les banques en ligne les plus populaires en France. Pour ce faire, elle profite de la force de frappe de son propriétaire, le groupe BNP Paribas. De cette façon, elle est en mesure de proposer de nombreuses options comme le découvert autorisé, autrement appelé la facilité de caisse.
Si Hello bank! et BNP Paribas ne reposent pas sur les mêmes offres, leur facilité de caisse, ou découvert autorisé, est assez similaire. Cette option se place parmi l’une des plus pertinente du marché, parce qu’elle est sans commission d’intervention tout en se dotant d’un taux réduit chez la banque en ligne, voici notre guide complet.
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Quelle différence entre le découvert autorisé et la facilité de caisse ?
Avant de s’intéresser plus en détail au découvert autorisé de Hello bank!, il faut déjà en rappeler sa définition. Dans les faits, il s’agit d’un solde bancaire inférieur à zéro qui bénéficie d’une tolérance de la part de la banque. En ce sens, cela vous permet de continuer à effectuer des opérations comme des paiements même si le solde est négatif, l’établissement s’occupe d’avancer vos frais. En échange, vous devez vous acquitter d’un taux débiteur qui porte le nom d’intérêts ou d’agios.
En cas de découvert, la banque peut également prélever une commission d’intervention si votre compte est négatif. Dans le cadre de la loi en France, celle-ci est de 8 euros par opération et de 80 euros par mois au maximum. Pour faire simple, vous êtes prélevé alors que votre solde est déjà inférieur à zéro, c’est un point auquel il faut faire attention pour ne pas creuser son compte bancaire.
De son côté, la facilité de caisse évoquée par Hello bank! se présente comme une autorisation de découvert avec une durée limitée et un montant généralement faible. La différence avec un découvert autorisé réside donc dans la durée de la période débitrice.
Ainsi, la facilité de caisse de Hello bank! vous offre la possibilité d’être débiteur sur une période maximale de 15 jours (par période de 30 jours consécutifs). De l’autre côté, les découverts autorisés peuvent dépasser des périodes d’un mois.
Chez Hello bank!, la facilité de caisse ne prélève aucune commission d’intervention, mais simplement un taux débiteur. C’est valable chez plusieurs banques en ligne sur le marché, à l’exemple de BoursoBank (notre comparatif BoursoBank vs Hello bank est à consulter ici) qui s’appuie sur la même logique en proposant des avantages grâce à une présence en ligne uniquement. Pour en savoir plus sur ce point, vous pouvez découvrir notre avis sur Hello bank ici.
Quel découvert autorisé chez Hello bank! ?
Il faut savoir que la facilité de caisse reste assez pertinente chez Hello bank!, le découvert autorisé s’accompagne d’un taux débiteur assez bas en échange de cette option.
Dans le détail, le taux du découvert autorisé Hello bank! est de 8% en 2024.
Il s’agit d’un taux débiteur annuel chez Hello bank!, celui-ci est aussi de mise chez les autres banques en ligne. Pour connaître le montant des intérêts débiteurs, il faut effectuer un calcul qui inclut le taux nominal en question, le nombre de jours par an et le nombre de jours de découvert.
Pour résumer sur ce point, le taux débiteur de Hello bank! pour une facilité de caisse est de 8% et la banque en ligne ne prend pas de commission d’intervention en cas de découvert.
Les plafonds du découvert autorisé
Plus généralement, le découvert autorisé et la facilité de caisse sont toujours soumis à un plafond, c’est le cas chez Hello bank! et toutes les autres banques en ligne ou les banques traditionnelles. D’abord, rappelons qu’il existe deux offres chez la filiale de BNP Paribas : Hello One et Hello Prime.
L’offre est simple à comprendre, car il n’y a tout simplement pas de facilité de caisse ni de découvert autorisé avec la carte Hello One de Hello bank!, celle-ci étant gratuite et accessible sans condition de revenus. De l’autre côté, la carte Hello Prime revient à 5 euros par mois pour un revenu minimum de 1 000 euros par mois avant impôt, celle-ci peut s’accompagner d’un découvert.
Avec Hello bank!, la facilité de caisse automatique qui accompagne la carte Hello Prime est de 250 euros. Comme tous les découverts autorisés de la banque en ligne, elle est d’une durée maximale de 15 jours par période de 30 jours consécutifs. À l’issue de cette durée maximale de 15 jours, le solde du compte concerné doit obligatoirement être créditeur. Durant la période, les fameux agios sont prélevés dès que le compte est débiteur, le taux étant de 8%.
Si vous choisissez l’offre Hello Prime chez Hello bank!, vous pouvez profiter d’une facilité de caisse personnalisée. Celle-ci est soumise à l’acceptation de la banque en ligne, au même titre que la facilité de caisse automatique. Pour en profiter, il faut appeler la Hello Team afin de discuter de votre situation avec un conseiller, après quoi ce dernier fait une proposition que vous avez la possibilité d’accepter ou non. Dès la validation, le découvert autorisé est mis en place sur votre compte bancaire.
Voici un récapitulatif du découvert autorisé chez Hello bank! :
- Montant : automatique (250 euros) ou personnalisé
- Durée autorisée : 15 jours consécutifs
- Taux : 8%
- Commission d’intervention : gratuite
Comme toutes les banques en ligne ou traditionnelles, Hello bank! majore son taux débiteur dans le cas où vous dépassez la facilité de caisse en termes de montant ou de durée.
Comment éviter le découvert ?
Chez Hello bank!, il y a plusieurs solutions pour éviter d’être à découvert. La première est la plus simple puisqu’il s’agit de prendre la carte Hello One auprès de la banque en ligne. Gratuite et sans condition de revenus, elle ne s’accompagne pas d’un découvert autorisé ni d’une facilité de caisse. C’est clairement une bonne option si vous souhaitez gérer votre budget avec soin ou que vous avez peur de trop dépenser avec une carte bancaire plus complète.
Avec toutes les offres de la banque en ligne, l’application mobile Hello bank! s’avère très complète et pertinente pour suivre son budget, vous pouvez voir toutes les dépenses et les rentrées d’argent en un clin d’oeil. C’est parfait pour voir les postes des dépenses qui vous reviennent le plus cher chaque mois puis tenter de réduire ces derniers si cela est possible. La banque en ligne se dote aussi de HelloïZ, un assistant virtuel qui prodigue des conseils pour un meilleur suivi de vos finances, que ce soit avec l’offre Hello One ou Hello Prime.
Sinon, vous pouvez aussi mettre en place les notifications de l’application Hello bank! afin d’être informé en cas de mouvements. Cela peut concerner différentes actions, à l’instar du crédit d’un chèque, de la réception d’un paiement ou autres.
