Hello bank! est une banque en ligne qui s’illustre parmi les plus populaires en France depuis sa création il y a une dizaine d’années. Pour être concurrentielle, la filiale de BNP Paribas propose plusieurs produits bancaires, à l’exemple des crédits, à l’instar du crédit immobilier et du crédit à la consommation.
À ce jour, peu de banques en ligne mettent en avant un crédit immobilier dans leur offre. En ce sens, c’est un avantage pour Hello bank! de miser sur ce type de prêt dédié à l’immobilier et l’achat d’un bien.
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Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 10 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : Gratuits • Paiements en devises : Gratuits
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Caractéristiques du crédit immobilier de Hello bank!
Le crédit immobilier de Hello bank! est un prêt destiné à l’achat d’un bien, il peut servir pour une résidence principale, seconde, pour un investissement locatif ou encore les travaux d’amélioration de votre habitation actuelle.
Dans le détail, le crédit immobilier de Hello bank! est disponible pour un minimum de 10 000 euros et un maximum de 2 000 000 euros. La période peut aller de 2 ans à 25 ans selon votre projet et votre situation personnelle.
Le taux du crédit immobilier
Tous les crédits immobiliers s’accompagnent d’un TAEG, soit un taux annuel effectif global. Celui-ci est exprimé en pourcentage annuel de la somme empruntée, il peut être fixe sur toute la durée du prêt ou variable. Chez Hello bank!, il n’apparait pas sur le site officiel de la banque en ligne, il faut confirmer la demande de prêt en ligne pour le connaître.
En comparaison, le TAEG mis en avant par BoursoBank pour un crédit immobilier est de 4,00%. Celui-ci est annuel et fixe, il n’a pas vocation à évoluer pendant la durée du prêt.
Pour être en mesure de prendre un crédit immobilier chez Hello bank!, il faut nécessairement prendre une assurance emprunteur à hauteur de 100% du capital emprunté pour l’octroi du prêt, elle doit respecter les conditions, limites et exclusions qui vous concernent.
Avec le crédit immobilier, Hello bank! propose également des modifications ponctuelles. En cas de changement de situation, celles-ci peuvent se faire selon certaines conditions. Cela peut permettre de faire des pauses dans les mensualités, de changer la date de prélèvement mensuel ou encore de faire un remboursement anticipé.
Enfin, les fonds requis au cours de la demande de crédit immobilier chez Hello bank! sont disponibles en une ou plusieurs fois selon les modalités de l’offre. Ils sont accessibles le lendemain ou quelques jours suite à l’acceptation de l’offre par virement effectué au notaire (ou à l’entreprise en charge des travaux).
Autrement, les fonds d’un crédit immobilier demandé chez Hello bank! sont disponibles en une ou plusieurs fois selon les modalités de l’offre, ils sont accessibles le lendemain de l’acceptation de l’offre par virement effectué au notaire (ou à l’entreprise qui effectue les travaux) ou quelques jours plus tard.
Comment demander un crédit immobilier ?
Pour faire une demande de crédit immobilier chez Hello bank!, il faut commencer par être client auprès de la banque en ligne. Si ce n’est pas le cas de tous les établissements, la filiale de BNP Paribas requiert la domiciliation des revenus. Cela signifie que vous devez déplacer vos revenus chez cette dernière (salaire, etc) pour pouvoir faire une demande de prêt. En contrepartie, vous n’avez pas besoin d’apport préalable.
Plus généralement, il est possible de réaliser un crédit immobilier chez Hello bank! en étant une personne majeure ou une personne morale de droit privé hors financement d’une activité professionnelle. À noter que pouvez faire un emprunt seul ou avec un co-emprunteur.
Dans le cas où vous êtes déjà client auprès de Hello bank!, vous pouvez faire la demande de crédit immobilier directement en ligne depuis votre espace personnel sur le site ou l’application mobile. Voici le détail avec toutes les étapes à suivre.
- Remplir le formulaire de demande de financement (revenus, charges, patrimoine…)
- Attendre une réponse de principe sous 48 heures par téléphone avec un conseiller
- Transmettre votre dossier complet à la banque en ligne
- Attendre l’étude de votre dossier
- Signer votre offre de prêt en ligne (valable 30 jours avec un délai de réflexion de 10 jours).
Si vous n’êtes pas encore client chez Hello bank!, voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte courant puis demander un crédit immobilier, on rappelle que vous avez le choix entre les offres Hello One et Hello Prime chez la banque en ligne, voici les étapes.
- Remplir le formulaire d’inscription en ligne
- Fournir une signature électronique pour le contrat avec le code confidentiel reçu par SMS
- Envoyer les pièces justificatives
- Attendre la réponse de Hello bank!
- Effectuer un premier versement sur le compte pour l’activation
Pour ce qui est des pièces justificatives, voici la liste des documents à fournir.
- Un justificatif d’identité
- Un justificatif de domicile
- Un RIB avec votre nom et prénom
- Le dernier justificatif de revenus (pour l’offre Hello Prime)
- Une signature manuscrite sur une feuille blanche
Suite à la demande de crédit immobilier, un conseiller Hello bank! vous contacte par téléphone dans les 48 heures ouvrées afin d’en savoir plus sur le projet. Dès que vous recevez l’offre, vous avez 30 jours pour l’accepter, là où qu’il est possible de la valider dès le 11e jour. Pour rappel, le délai légal de réflexion en France est de 10 jours.
Enfin, la demande de crédit immobilier chez Hello bank! peut s’accompagner de garanties que vous devez fournir sur demande. Cela peut concerner l’hypothèque conventionnelle, la caution Crédit Logement ou le privilège de deniers. Pour rappel, ce dernier inclut uniquement l’achat dans l’ancien, l’achat dans le neuf de moins de 5 ans ou l’acquisition d’un terrain seul.
Notre avis sur ce crédit immobilier
Notre avis sur le crédit immobilier de Hello bank! est sur le point d’arrive à sa fin. Pour nous, l’offre de la banque en ligne s’avère pertinente, que ce soit en matière de flexibilité ou d’accès, car la demande se fait directement en ligne sans aucun apport préalable. Toutefois, on déplore que celle-ci ne mette pas en avant le TAEG qui vient le prêt dédié à l’achat d’un bien, car il est mis en avant par la plupart de ses homologues.
À cela, on peut ajouter que peu de banques en ligne proposent le crédit immobilier dans leur offre, on apprécie que cela soit le cas de la marque de BNP Paribas. D’ailleurs, vous pouvez faire la demande chez Hello bank! si vous êtes client auprès de son propriétaire Hello bank!.
Dans tous les cas, toute la procédure pour demander un crédit se fait en ligne avec Hello bank!, sachant que vous n’avez pas besoin de fournir de documents papier. Par la suite, la gestion de votre crédit immobilier s’effectue aussi depuis le site ou l’application mobile.
Hello bank!
