Hello bank! s’illustre parmi les plus grandes banques en ligne en France. La filiale de BNP Paribas compte sur une offre complète dans laquelle on retrouve des cartes bancaires ainsi que des produits d’épargne. Ce n’est pas tout, car elle affiche aussi différents crédits comme le crédit à la consommation.
Outre Hello bank!, peu de banques en ligne proposent un crédit à la consommation dans leur offre à ce jour, cela a le mérite d’être souligné. L’établissement bancaire mise sur un prêt personnel simple et transparent avec une demande qui s’effectue directement en ligne depuis l’application mobile ou le site.
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Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 10 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : Gratuits • Paiements en devises : Gratuits
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Caractéristiques du crédit à la consommation de Hello bank!
Le crédit à la consommation de Hello bank! permet de faire une demande de prêt personnel pour des projets divers et variés. Cela peut concerner l’organisation d’un mariage, la réalisation d’un tour du monde ou encore l’installation et les travaux dans un logement.
Chez Hello bank!, le crédit à la consommation peut vous permettre de réaliser un emprunt entre 1 000 euros et 75 000 euros sur une période de 4 à 108 mois (neuf ans). À noter qu’il n’y a pas de frais de dossier chez la banque en ligne, ce qui est intéressant.
Le taux du crédit à la consommation
Le crédit à la consommation de Hello bank! vient avec un taux de TAEG fixe de 6,50% à l’heure actuelle, ce taux annuel effectif global représente le coût total du crédit pour le consommateur. La banque en ligne a mis en avant un exemple sur son site officiel avec un prêt personnel de 5 000 euros sur une période de 48 mois. Dans le détail, il y a donc 48 échéances de remboursement par mois pour la somme de 118,14 euros avec le TAEG fixe de 6,50%. Les intérêts sont de 670,72 euros pour un total de 5 670,72 euros chez l’établissement bancaire.
Avec son crédit à la consommation, Hello bank! propose une assurance facultative qui couvre les décès, la perte totale et irréversible d’autonomie ou encore l’incapacité temporaire totale de travail, son TAEA (taux annuel effectif de l’assurance) est de 1,55%. Dans cet exemple avec un prêt personnel de 5 000 euros sur 48 mois, l’assurance revient à 160,80 euros sur la période, soit 3,35 euros par mois.. Voici le récapitulatif sans l’assurance.
- Montant total du crédit : 5 000 euros
- Montant total dû (hors assurance facultative) : 5 670,72 euros
- Montant total des intérêts (hors assurance facultative) : 670,72 euros
Avec Hello bank!, le crédit à la consommation peut être personnalisé en cas de changement. En effet, il est possible de demander une pause dans les remboursements, une modification dans la date de prélèvement mensuel ou un remboursement du crédit de manière anticipée. Néanmoins, ces modifications se font selon certaines conditions, il faut qu’elles soient acceptées par la banque en ligne.
Pour information, c’est BNP Paribas le prêteur dans le cadre du crédit à la consommation de Hello bank!, on rappelle que le groupe est aussi le propriétaire de la banque en ligne.
Dans le cas où la demande de crédit à la consommation est validée par Hello bank!, vous recevez les fonds sur votre compte courant 14 jours après la signature du contrat (en ligne). En parallèle, le délai de rétractation est de 14 jours, cette période peut vous permettre de changer d’avis.
Comment faire une demande de crédit à la consommation ?
Pour réaliser une demande de crédit à la consommation auprès Hello bank!, vous devez être client auprès de la banque en ligne, cela veut dire que vous devez avoir un compte courant. À noter que la domiciliation des revenus n’est pas obligatoire pour un prêt personnel, contrairement au crédit immobilier mis en avant par l’établissement bancaire.
Si vous êtes déjà client auprès de Hello bank!, vous n’avez qu’à réaliser la demande de crédit à la consommation en ligne depuis votre espace client sur le site ou l’application mobile. Voici les conditions à respecter.
- Être majeur capable ou mineur émancipé
- Être résident en France métropolitaine ou Départements d’Outre-Mer
- Être titulaire d’un compte bancaire chez Hello bank!
Si vous n’êtes pas encore client chez Hello bank!, la première étapes est d’ouvrir un compte courant avant de demander un crédit à la consommation, voici toutes les étapes à suivre.
- Remplir le formulaire d’inscription en ligne
- Fournir une signature électronique pour le contrat avec le code confidentiel reçu par SMS
- Envoyer les pièces justificatives
- Attendre la réponse de Hello bank!
- Effectuer un premier versement sur le compte pour l’activation
En parallèle, voici la liste des documents justificatifs à fournir pour ouvrir un compte courant chez Hello bank! puis réaliser la demande pour un crédit à la consommation.
- Un justificatif d’identité
- Un justificatif de domicile
- Un RIB avec votre nom et prénom
- Le dernier justificatif de revenus (pour l’offre Hello Prime)
- Une signature manuscrite sur une feuille blanche
Dès que votre compte courant est ouvert chez Hello bank!, vous êtes libre de remplir un dossier en ligne pour réaliser un crédit à la consommation.
Le crédit auto de Hello bank!
En plus du crédit à la consommation, Hello bank! met aussi en avant un crédit auto. Il peut concerner l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, qu’il s’agisse d’une voiture ou d’une moto. Nous n’avons pas besoin de l’évoquer plus en détail, car les conditions sont similaires. En ce sens, il fait être majeur, résident en France et client chez la banque en ligne.
Le crédit auto de Hello bank! permet de demander un prêt entre 1 000 et 75 000 euros sur une période de 4 à 108 mois au TAEG fixe de 6,49%, comme le crédit à la consommation de la banque en ligne. Une fois de plus, toute la démarche se fait directement en ligne depuis l’espace client sur le site ou l’application mobile.
Notre avis sur ce crédit à la consommation
Notre avis sur le crédit à la consommation de Hello bank! arrive à sa fin. Dans un premier temps, il faut préciser que la banque en ligne a séparé le prêt personnel du crédit auto sur son site officiel. Pour autant, celle-ci permet bien à ses clients de faire une demande de prêt aux mêmes conditions pour les mêmes finalités.
Ensuite, le crédit à la consommation de Hello bank! s’accompagne actuellement d’un des TAEG fixe les plus bas du marché. Cela peut être avantageux par rapport aux autres banques en ligne et aux banques traditionnelles. De même, le montant maximal du prêt personnel reste assez élevé tandis que les mensualités sont assez longues.
Plus globalement, on apprécie le fait que la demande d’un crédit à la consommation s’effectue directement en ligne sans document papier. Il en va de même pour l’ouverture d’un compte courant chez Hello bank!.
Hello bank!
