Hello bank! est une banque en ligne qui est détenue par BNP Paribas. Depuis plus de dix ans, elle propose de nombreux produits bancaires comme un compte courant accompagné de deux cartes. En plus de ses autres offres dédiées à l’épargne, elle met également en avant sur les crédits.
À ce jour, Hello bank! avance trois crédits : immobilier, consommation et auto. L’établissement fait partie des rares banques en ligne à afficher autant d’offres, si bien que peu de concurrents sont en mesure de rivaliser pour le moment. Pour choisir l’une de ses solutions, tout se fait facilement depuis l’application mobile.
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Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 10 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
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Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
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Comment faire une demande de crédit à Hello bank! ?
Pour réaliser une demande de crédit auprès de Hello bank!, il faut nécessairement être client chez la banque en ligne et disposer d’un compte courant. C’est valable pour toutes les offres de cette dernière, que ce soit pour l’immobilier, la consommation et l’auto.
Si vous êtes déjà client chez Hello bank!, il suffit de vous rendre sur votre espace personnel et de faire la demande de crédit avec le formulaire dédié sur le site ou l’application mobile. Dans le cas où vous n’êtes pas encore client de la banque en ligne, voici la procédure à suivre pour ouvrir un compte courant avant de remplir le dossier en ligne.
- Remplir le formulaire d’inscription en ligne
- Fournir une signature électronique pour le contrat avec le code confidentiel reçu par SMS
- Envoyer les pièces justificatives
- Attendre la réponse de Hello bank!
- Effectuer un premier versement sur le compte pour l’activation
Voici la liste des éléments justificatifs pour l’ouverture d’un compte chez Hello bank!.
- Un justificatif d’identité
- Un justificatif de domicile
- Un RIB avec votre nom et prénom
- Le dernier justificatif de revenus (pour l’offre Hello Prime)
- Une signature manuscrite sur une feuille blanche
Dans le cas où vous êtes déjà client chez BNP Paribas, vous n’avez pas besoin de fournir les documents justificatifs (sauf si vous prenez l’offre Hello Prime) et de fournir un premier versement pour l’activation du compte courant.
Voici toutes les étapes pour faire une demande de crédit auprès de Hello bank! :
- Remplir le formulaire de demande de financement (revenus, charges, patrimoine…)
- Attendre une réponse de principe sous 48 heures par téléphone avec un conseiller
- Transmettre votre dossier complet à la banque en ligne
- Attendre l’étude de votre dossier
- Signer votre offre de prêt en ligne (valable 30 jours avec un délai de réflexion de 10 jours).
La validité de l’offre pour un crédit est de 30 jours avec Hello bank!. Il est possible de l’accepter dès le 11e jour, soit après le délai légal de réflexion qui est de 10 jours.
Le crédit immobilier
Le premier crédit de Hello bank! est le crédit immobilier. Comme son nom l’indique, il s’agit d’une demande de financement consacrée à un projet d’acquisition. Dans le détail, cela peut concerner l’achat d’un bien ou d’une résidence secondaire, mais aussi la réalisation d’un investissement locatif ou encore les travaux d’amélioration de votre habitation.
Chez Hello bank!, la domiciliation des revenus est requise si vous voulez contracter un crédit immobilier. Plus concrètement, cela veut dire que vous devez déménager vos revenus auprès de la banque en ligne (salaire, etc) en échange du financement. En parallèle, il n’est pas nécessaire d’avoir un apport préalable pour faire une demande.
Avec Hello bank!, le crédit immobilier est d’une durée de 2 ans à 25 ans en fonction de votre projet et de votre situation personnelle, le minimum est de 10 000 euros et le maximum est de 2 000 000 euros.
Le TAEG du crédit immobilier de Hello bank! n’apparait pas sur le site officiel de la banque en ligne, vous devez envoyer une demande de prêt pour y avoir accès. Le TAEG, ou taux annuel effectif global, est le coût total du crédit pour le consommateur, soit le montant que vous devrez verser en plus de la somme effectivement empruntée. Il peut être fixe ou variable. En comparaison, sur le site de BoursoBank, le TAEG est marqué explicitement.
Lors de la demande d’un crédit immobilier avec Hello bank!, il est possible que vous deviez fournir des garanties, à l’exemple de l’hypothèque conventionnelle, de la caution Crédit Logement ou encore du privilège de deniers. Ce dernier est réservé à certains cas, notamment l’achat dans l’ancien, le neuf de moins de 5 ans ou l’acquisition d’un terrain seul.
Dans le cadre d’un crédit immobilier à taux fixe chez Hello bank!, vous devez également prendre une assurance emprunteur à hauteur de 100% du capital emprunté.
Pour conclure sur ce point, les fonds d’un crédit immobilier demandé chez Hello bank! sont disponibles en une ou plusieurs fois selon les modalités de l’offre, ils sont accessibles au lendemain de l’acceptation de l’offre par virement effectué au notaire (ou à l’entreprise qui effectue les travaux) ou quelques jours plus tard.
Le crédit à la consommation
Le deuxième crédit mis en avant par Hello bank! est le crédit à la consommation. Comme son nom le suggère, il s’agit d’une demande de prêt dédiée aux projets personnels. Cela peut vous permettre d’organiser un mariage, de faire un tour du monde ou encore d’équiper votre logement.
Dans le détail, le crédit à la consommation de Hello bank! peut être demandé par toute personne physique majeure. Il faut également résider en France et être client auprès de la banque en ligne (avoir un compte courant). Le dossier doit être accepté par BNP Paribas, propriétaire de la banque en ligne et prêteur.
Dès lors, le crédit à la consommation offre la possibilité de réaliser un prêt entre 1 000 euros et 75 000 euros sur une période de 4 à 108 mois (neuf ans) sans frais de dossier.
Le TAEG fixe du crédit à la consommation de Hello bank! est de 6,50% en ce moment. Pour un prêt personnel de 5 000 euros sur une période de 48 mois, vous avez 48 échéances de remboursement à hauteur de 118,14 euros avec le TAEG fixe de 6,50% (et le taux débiteur fixe de 6,31% par an), les intérêts sont donc de 670,72 euros pour un total de 5 670,72 euros. Vous pouvez aussi prendre l’assurance facultative (décès, perte totale et irréversible d’autonomie ou encore incapacité temporaire totale de travail) qui est au TAEA — taux annuel effectif de l’assurance — de 1,54%. Avec cet exemple, cela représente un montant de 160,80 euros sur la période et 3,35 euros par mois.
Hello bank! précise que son crédit à la consommation peut être personnalisé en cas de besoin. Par conséquent, il est possible de faire une pause dans les remboursements, de modifier la date de prélèvement mensuel ou encore de rembourser le crédit de manière anticipée. Cela se fait sous certaines conditions qui doivent être validées avec la banque en ligne.
Suite à la demande et l’acceptation d’un crédit à la consommation auprès de Hello bank!, les fonds sont versés sur votre compte de dépôt (compte courant) chez la banque en ligne 14 jours suite à la signature. Autrement, la période de rétractation est de 14 jours, cela peut vous donner la possibilité de changer d’avis.
Si votre demande de crédit à la consommation est acceptée, les fonds sont versés sur le compte de dépôt Hello bank! 14 jours après la signature de votre contrat de crédit. Sinon, sachez qu’un simulateur disponible sur le site officiel de la banque en ligne peut vous permettre de faire vos calculs plus facilement.
Le crédit auto
Le dernier crédit mis en avant par Hello bank! est le crédit auto. Dans les faits, il est assez similaire au prêt personnel, si ce n’est qu’il est directement lié au projet de l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion — cela peut concerner une voiture ou une moto.
Une fois de plus, ce crédit auto signé Hello bank! permet le prêt d’une somme entre 1 000 et 75 000 euros sur une période de 4 à 108 mois au TAEG fixe de 6,49% à l’heure actuelle.
De la même manière que pour les autres crédits, il faut être client chez Hello bank! et disposer d’un compte courant pour en faire la demande directement en ligne. Autrement, vous pouvez aussi faire des pauses, de rembourser plus tôt ou autres selon certaines conditions.
Notre avis sur les crédits de Hello bank!
Notre avis sur les crédits de Hello bank! arrive à son terme. Selon nous, la banque en ligne propose une offre assez complète avec trois demandes de prêts : le crédit immobilier, le prêt personnel et le crédit auto. À noter que ces deux derniers se ressemblent en termes de durée et de montant d’emprunt.
De manière générale, Hello bank! mise sur la simplicité avec ses différents crédits, la demande de prêt s’effectue directement en ligne sur le site ou l’application mobile sans que vous n’ayez à fournir d’éléments par voie postale.
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