Hello bank! est considérée comme l’une des banques en ligne les plus populaires en France depuis une dizaine d’années. Détenue par le groupe BNP Paribas, elle se dote d’une offre très complète dans laquelle on retrouve un compte courant, des cartes bancaires ou encore des produits d’épargne, dont une assurance vie.
Le but de l’assurance vie de Hello bank! est de mettre en place un capital qui peut être transmis à un bénéficiaire, mais ce produit d’épargne peut aussi permettre de réaliser des projets.
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Jusqu'à 180€ d'avantages sur Hello Prime/Duo (+ 1€/mois pendant 6 mois). Jusqu'à 140€ sur Hello One/Duo.
Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 10 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : Gratuits • Paiements en devises : Gratuits
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Caractéristiques de l’assurance vie de Hello bank!
Une assurance vie, que ce soit chez Hello bank! ou ailleurs, a pour objectif de permettre à son titulaire de constituer un capital, celui-ci peut être transmis à un ou plusieurs bénéficiaires. Très prisé en France, le produit d’épargne assure la garantie du versement d’une certaine somme au fameux bénéficiaire en cas de décès.
Avec Hello bank!, l’épargne que vous placez sur votre assurance vie est investie sur des supports en unité de compte ou des fonds en Euro sur les marchés boursiers. Par conséquent, ce produit est soumis à la fluctuation des marchés, ce qui veut dire que le nombre d’unités de compte est garanti par la banque en ligne, mais pas leur valeur.
Dans le détail, Hello bank! vous offre la possibilité d’ouvrir et de gérer votre assurance vie directement depuis l’espace client sur le site ou l’application mobile. Ainsi, vous pouvez consulter aisément le solde du produit bancaire, l’historique des opérations ou encore la performance des supports concernés par votre épargne.
Chez Hello bank!, l’assurance vie est limitée à la gestion pilotée. Cela signifie que c’est la banque en ligne qui se charge des investissements de votre épargne. La filiale de BNP Paribas ne propose pas de gestion libre avec ce produit, cette seconde option disponible chez d’autres banques en ligne peut vous permettre de réaliser vous-même les placements.
L’assurance vie mise en avant par Hello bank! n’inclut pas de frais d’entrée sur versement et d’arbitrage. Toutefois, le produit peut tout de même être soumis à des frais complémentaires en cas de versement sur des supports en unités de compte qui prévoient des frais de transaction ou des frais acquis à l’OPC/l’OPCI. C’est un élément assez rare pour être souligné, car c’est loin d’être le cas chez toutes les banques en ligne pour un produit bancaire similaire.
L’assurance vie de Hello bank! s’accompagne également d’avantages fiscaux, ce qui en fait un placement intéressant et plus rémunérateur qu’un Livret A.
Les Fonds en euros du contrat Assurance vie Hello ! affiche un taux de rendement de 2,00% depuis 2022. Celui-ci est net de frais de gestion hors prise en compte des prélèvements sociaux et fiscaux sur la période.
Les garanties
Chez Hello bank!, l’assurance vie s’accompagne de plusieurs garanties, dont la garantie décès complémentaire, celle-ci est valable jusqu’au 80e anniversaire de l’adhérent. En cas de décès, le capital décès est versé au bénéficiaire, ce dernier peut être majoré par la garantie décès complémentaire. À noter que le capital décès complémentaire est réduit selon un prorata dans le cas où le cumul des versements nets de frais et de rachats est supérieur ou égal à 350 000 euros.
Comment ouvrir une assurance vie ?
Pour ouvrir une assurance vie chez Hello bank!, il faut être majeur et résider fiscalement en France. Autrement, il faut forcément être client auprès de la banque en ligne, ce qui veut dire que vous devez disposer d’un compte courant.
Si vous êtes déjà client chez Hello bank!, voici les étapes à suivre pour bénéficier de ce produit d’épargne. Toute la procédure se fait directement en ligne depuis le site ou l’application mobile.
- Se rendre sur le formulaire dédié à l’assurance vie
- Déterminer un objectif de placement
- Sélectionner la proposition d’allocation
- Choisir les caractéristiques du contrat
- Compléter la clause bénéficiaire
- Valider et signer le contrat
Si vous n’êtes pas encore client chez Hello bank!, vous devez d’abord ouvrir un compte courant avant de prendre une assurance vie, voici toute la démarche à suivre.
- Remplir le formulaire d’inscription en ligne
- Fournir une signature électronique pour le contrat avec le code confidentiel reçu par SMS
- Envoyer les pièces justificatives
- Attendre la réponse de Hello bank!
- Effectuer un premier versement sur le compte pour l’activation
Pour ce qui est des pièces justificatives, vous pouvez les transmettre directement en ligne depuis le site ou l’application mobile, vous n’avez aucun document à envoyer par voie postale, voici la liste.
- Un justificatif d’identité
- Un justificatif de domicile
- Un RIB avec votre nom et prénom
- Le dernier justificatif de revenus (pour l’offre Hello Prime)
- Une signature manuscrite sur une feuille blanche
Notre avis sur cette assurance vie
Il est temps de terminer notre avis sur l’assurance vie mise en avant chez Hello bank!. Selon nous, ce produit d’épargne s’avère pertinent, surtout que la banque en ligne propose uniquement la gestion pilotée. En ce sens, vous n’avez pas à vous soucier des investissements dans les supports en unité de compte ou les fonds en Euro.
D’autre part, on aurait tout de même apprécié que la banque en ligne affiche plus d’informations sur son site officiel sur la gestion, les garanties ou encore les fameux fonds en Euro. Malgré cela, on apprécie quand même que Hello bank! mette en avant un produit simple et destiné au grand public.
De façon générale, l’assurance vie de Hello bank! se veut assez simple et efficace, que ce soit pour l’ouverture ou la gestion du produit bancaire, car tout cela s’effectue directement en ligne depuis le site ou l’application mobile.
Hello bank!
