BoursoBank ou BforBank : quelle banque en ligne choisir ?

De nombreuses banques en ligne se démarquent aujourd’hui en France. Elles proposent toutes un compte courant et des cartes bancaires, mais leurs avantages peuvent varier. Dans la liste des établissements les plus appréciés du public, on peut compter sur BoursoBank et BforBank, alors laquelle choisir ?

Découvrir BoursoBank

Pour vous aider à vous tourner vers la meilleure banque en ligne, nous avons mis au point un comparatif BoursoBank vs BforBank. Nous allons évoquer le détail de chaque offre avec les spécificités et les avantages de ces deux leaders, cela devrait vous permettre de bien choisir celle qui répond à vos besoins.

BoursoBank et BforBank ne proposent pas uniquement un compte courant et des cartes bancaires, nous allons aussi nous pencher sur leurs autres produits bancaires, à l’exemple des Livrets d’épargne, des crédits ou de l’assurance vie.

Notre comparatif BoursoBank vs BforBank

Avant de commencer notre comparatif BoursoBank vs BforBank, il faut rappeler que ces banques en ligne (comme toutes les autres en France) sont détenues par des banques traditionnelles. La première est la propriété de Société Générale, elle a débarqué en 2003 et rassemble plus de 5 millions de clients à l’été 2024. BforBank est une filiale de Crédit Agricole, elle existe depuis 2009 pour un total de plus de 200 000 clients.

BoursoBank et BforBank sont deux banques en ligne très populaires, ne serait-ce que parce qu’elles s’adressent toutes deux au grand public. La filiale de Société Générale a été “Élue banque la moins chère” en France au cours de l’année 2022 pour la 14e année de suite, une récompense qui atteste de son succès.

De l’autre côté, BforBank s’est positionnée comme la banque en ligne la plus premium du marché pendant des années, notamment car elle était la seule à proposer la carte Visa Infinite, célèbre Black Card la plus haut de gamme au monde. Néanmoins, elle a revu son positionnement en faisant une refonte totale de son offre et de son identité graphique, ce qui lui permet de s’adresser à un plus grand nombre.

Les conditions d’éligibilité

BoursoBank et BforBank ont un premier point commun, il s’agit des conditions d’éligibilité. Pour ouvrir un compte chez l’une des deux établissements en ligne, il faut respecter les conditions suivantes. Globalement, elles sont valables dans tous les établissements similaires présents sur le marché.

• Être majeur
• Résider en France (fiscalement et physiquement)
• Disposer d’un numéro de téléphone et d’une adresse mail
• Ne pas être interdit bancaire

Les cartes bancaires de BoursoBank et BforBank

BoursoBank et BforBank affichent plusieurs cartes bancaires dans leur gamme, on en compte trois chez les banques en ligne, voici le détail.

Les cartes bancaires de BoursoBank

• Welcome
• Ultim
• Metal

Les cartes bancaires de BforBank

• BforBASIC
• BforZEN

Le réseau

Toutes les cartes bancaires de BoursoBank et BforBank s’appuient sur le réseau Visa. C’est simple, cela vous permet de bénéficier de plus de 31 millions de commerçants et plus de 1,4 million de distributeurs dans le monde.

Outre le fait que l’émetteur se place parmi les plus populaires, les cartes bancaires de BoursoBank et BforBank bénéficient également des assurances et des garanties de Visa, nous évoquerons cet élément plus en détail par la suite.

Une offre gratuite

Que ce soit chez BoursoBank ou BforBank, on retrouve une offre gratuite — et même deux offres gratuites — en concurrence directe. Il s’agit des cartes Welcome et Ultim de Boursorama et de la carte BforBASIC. En prenant l’une de ces cartes bancaires, vous n’avez rien à payer pour cette dernière ni pour le compte courant.

En France, les frais bancaires annuels sont de 220 euros en moyenne par personne. En prenant l’une de ces offres, vous êtes donc certain de faire des économies sur ce poste de dépense.

D’abord, la carte Welcome de BoursoBank est gratuite et sans condition de revenus, il s’agit d’une carte à débit immédiat et autorisation systématique — il n’y a donc pas de découvert autorisé avec cette offre. De l’autre côté, elle inclut tous les paiements et les retraits en euros gratuits (et illimités en France). À l’étranger, vous pouvez également payer en devises gratuitement tout en bénéficiant d’un retrait gratuit en devises par mois puis 1,69 % du montant retiré. Enfin, les assurances sont du niveau d’une Visa Classic (soit jusqu’à 46 000 euros).

La carte Ultim de BoursoBank est encore plus avantageuse. Également sans condition de revenus, elle est à débit immédiat ou différé, il faut simplement justifier de 300 euros d’encours pour pouvoir la commander. On retrouve aussi les paiements et les retraits en euros gratuits en France, pareil pour les paiements en devises à l’étranger. Sinon, vous avez droit à trois retraits gratuits par mois en devises à l’étranger puis 1,69 % du montant retiré. Les assurances et les garanties sont celles d’une Visa Premier, soit jusqu’à 2 001 600 euros).

BoursoBank demande à ce que ses cartes soient utilisées une fois par mois au moins pour une opération de paiement, faute de quoi il facture des frais de 5 euros par mois pour la carte Welcome et 9 euros par mois pour la carte Ultim.

Face à BoursoBank (ex Boursorama Banque), BforBank propose une carte gratuite. Dans le détail, l’offre BforBASIC inclut une carte de débit à autorisation systématique sans autorisation de découvert. Vous n’avez pas de découvert autorisé tandis que vous pouvez réaliser un retrait gratuit par mois dans la zone Euro (puis 1 euro par retrait). Si besoin, vous pouvez lire notre avis sur BforBank pour en savoir plus.

D’autre part, la carte BforBASIC de BforBank inclut la facturation des paiements et des retraits en devises étrangères hors zone SEPA à hauteur de 1,95% sur le montant de la transaction.

Une offre payante

BoursoBank et BforBank se dotent tous deux d’une offre plus premium. D’abord, il y a la carte Metal de BoursoBank : c’est une réplique parfaite des offres des néobanques comme N26 et Revolut, elle dispose d’un design haut de gamme et de gros avantages à l’étranger. Également sans condition de revenus, elle inclut tous les paiements et les retraits gratuits et illimités en France et à l’étranger, que ce soit en euros ou en devises. Son prix est de 9,90 euros par mois, soit 118 euros par an.

En parallèle de BoursoBank, BforBank propose aussi une offre plus haut de gamme : la carte BforZEN. Elle revient à 4 euros par mois, soit 48 euros par an, là où vous bénéficiez d’une carte de débit à autorisation systématique. Avec cette offre, vous accédez à cinq retraits gratuits par mois dans la zone Euro (puis 1 euro par retrait) ainsi que jusqu’à 1 000 euros de paiement hors zone Euro avant la facturation de 1,95% sur le montant.

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Les conditions de revenus

Nous avons évoqué rapidement les conditions de revenus des cartes de BoursoBank et BforBank, il est temps de faire un récapitulatif selon chaque offre. On rappelle que ces conditions signifient que vous devez justifier d’un certain niveau de revenus par mois pour faire la demande de la carte qui vous intéresse.

Les conditions de revenus chez BoursoBank

• Welcome : Pas de condition de revenus
• Ultim : Pas de condition de revenus
• Metal : Pas de condition de revenus

Les conditions de revenus chez BforBank

• BforBASIC : Pas de condition de revenus
• BforZEN : Pas de condition de revenus

Les plafonds

Chaque carte bancaire s’accompagne d’un plafond de retraits et de paiements, c’est un élément à mentionner dans notre comparatif BoursoBank vs BforBank. Chez les banques en ligne, celui-ci diffère selon l’offre que vous prenez — et non selon votre niveau de revenus comme c’est parfois le cas (chez Monabanq, par exemple).

Il faut préciser de suite que le plafond de retraits et de paiements des cartes de BforBank est automatique, mais vous pouvez tout à fait le faire évoluer sous réserve d’acceptation de la banque en ligne. Voici le détail pour toutes les cartes bancaires des deux banques en ligne.

Les plafonds de paiements chez BoursoBank (sur 30 jours) :

• Welcome : entre 1 000 euros et 5 000 euros
• Ultim : entre 2 500 euros et 20 000 euros
• Metal : entre 5 000 euros et 50 000 euros

Les plafonds de paiements BforBank (sur 30 jours) :

• BforBASIC en carte physique : 1 500 euros (sur 30 jours glissants)
• BforBASIC en carte virtuelle : 500 euros (sur 30 jours glissants)
• BforZEN en carte physique : 3 000 euros (sur 30 jours glissants)
• BforZEN en carte virtuelle : 1 000 euros (sur 30 jours glissants)

Les plafonds de retraits chez BoursoBank (sur 7 jours) :

• Welcome : entre 100 euros et 400 euros
• Ultim : entre 300 euros et 2 000 euros
• Metal : entre 400 euros et 3 000 euros

Les plafonds de retraits BforBank (sur 7 jours) :

• BforBASIC : 500 euros
• BforZEN : 1 000 euros

Le découvert autorisé

Chez BoursoBank, vous avez droit à un découvert autorisé. La seule exception concerne la carte Welcome, les deux autres cartes de la banque en ligne détenue par Société Générale vous permettent d’être à découvert. Dès la réception, vous pouvez profiter d’un découvert autorisé de 100 euros en activant cette option depuis l’application mobile, elle est immédiate et sans condition de revenus. Par la suite, vous avez droit à jusqu’à 2 500 euros avec la carte Ultim et 10 000 euros avec la carte Metal, sous réserve d’acceptation selon vos revenus.

Chez BforBank, aucune des offres ne vient avec un découvert autorisé puisqu’il s’agit de deux cartes de paiement à autorisation systématique.

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BoursoBank et BforBank prélèvent des agios quand votre compte est débiteur, c’est le cas chez toutes les banques traditionnelles et les banques en ligne. Dans les deux cas, le taux débiteur est de 7% et il n’y a aucune commission d’intervention (elles peuvent aller jusqu’à 80 euros par mois quand il y en a).

Les assurances

Nous avons évoqué rapidement les assurances et les garanties dans notre comparatif Boursorama vs BforBank. C’est la carte Metal qui se démarque en étant au niveau d’une Visa Platinum, sachant que la carte BforZEN n’est pas en reste, elle fait écho à la Visa Premier.

Les prix

Il est temps de faire un récapitulatif des prix de chaque carte bancaire de BoursoBank et BforBank, voici le détail de toutes les offres des banques en ligne.

Les prix des cartes bancaires de BoursoBank

• Welcome : gratuite
• Ultim : gratuite
• Metal : 9,90 euros par mois (118 euros par an)

Les prix des cartes bancaires BforBank

• BforBASIC : gratuite
• BforZEN : 4 euros par mois (48 euros par an)

Le compte courant

Nous allons désormais nous pencher sur le compte courant dans notre comparatif BoursoBank vs BforBank. Pour rappel, celui-ci est entièrement gratuit chez les banques en ligne, il est donc inclus et sans frais avec la carte bancaire de votre choix. Dans les deux, vous ouvrez un compte en ligne depuis le site ou l’application mobile, il faut quelques minutes pour remplir le formulaire et ajouter les documents demandés en pièce jointe.

Ensuite, BoursoBank et BforBank répondent à votre demande en quelques jours suite à l’acceptation de votre dossier puis votre compte courant est ouvert.

L’alimentation du compte

BoursoBank et BforBank sont des banques en ligne, ce qui veut dire qu’elles n’ont pas d’agence physique comme les banques traditionnelles. Si certains établissements bancaires s’appuient sur leur maison-mère pour proposer le dépôt d’espèces et de chèque directement avec les automates de dépôts, ce n’est pas le cas des deux établissements. Voici les alternatives pour alimenter votre compte courant.

Alimenter son compte chez BoursoBank et BforBank

• Virement bancaire
• Dépôt de chèque (via un envoi par voie postale)

La gestion du compte

Le compte courant de BoursoBank et BforBank se gère depuis l’application mobile, au même titre que la carte bancaire. Vous bénéficiez de plusieurs fonctionnalités selon la banque en ligne, voici un récapitulatif.

Les fonctionnalités de BoursoBank

• Consultation du solde de votre compte
• Catégorisation automatique des dépenses
• Visualisation des factures
• Agrégation de comptes bancaires
• Notifications d’alerte par SMS et email
• Modification des plafonds de paiement et retrait
• Modification du code PIN
• Activation et désactivation du paiement sans contact
• Virements en France instantanés (Instant Payment Boursorama)
• Chèque en ligne
• Coffre-fort virtuel
• Service de mobilité bancaire EasyMove (pour changer de banque)
• Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
• Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Fitbit Pay et Garmin Pay)

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Les fonctionnalités de Bforbank

• Consultation du solde de votre compte
• Catégorisation automatique des dépenses
• Notifications d’alerte par SMS et email
• Modification instantanée des plafonds de paiement et retrait
• Modification du plafond de découvert autorisé
• Blocage temporaire de la carte bancaire ou de certaines opérations (paiement sur internet…)
• Activation et désactivation du paiement sans contact (jusqu’à 50 euros)
• Service de mobilité bancaire (pour changer de banque)
• Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
• Paiement mobile (Apple Pay et Google Pay uniquement)
• Mode sombre disponible

Les produits bancaires

Nous l’avons mentionné dans notre comparatif BoursoBank ou BforBank, les banques en ligne ne proposent pas uniquement un compte courant et une carte bancaire. C’est aussi ce point qui font qu’elles se démarquent des néobanques comme N26 et Revolut, car ces dernières se contentent d’une offre simple alors que les filiales des groupes traditionnelles se dotent également d’autres produits bancaires.

Les Livrets d’épargne

Les Livrets d’épargne existent aussi bien chez BoursoBank que BforBank, mais cette dernière ne propose qu’un seul produit bancaire dans cette catégorie. C’est un parfait moyen d’épargner facilement et à votre rythme, d’abord avec le Livret A ou le LDDS, deux Livrets réglementés par l’État et exonéré d’impôts qu’on retrouve chez les deux établissements bancaires, voici le détail.

Livret A

• Livret préféré des Français
• Plafond : 22 950 euros
• Taux de rémunération : 1% net
• Limite : 1 livret par personne

LDDS (livret de développement durable et solidaire)

• Livret complémentaire du Livret A
• Plafond : 12 000 euros
• Taux de rémunération : 1% net
• Limite : 1 livret par personne

BoursoBank (ex Boursorama Banque) et BforBank comptent également sur un Livret d’épargne de leur création, ceux-ci ne sont pas réglementés par l’État, ce qui veut dire qu’ils ne sont pas exonérés d’impôts, mais ils ont le mérite d’être gratuits, accessibles à tout moment et flexibles, voici le récapitulatif.

Le Compte sur Livret BoursoBank

• Gratuit et sans frais
• Plafond : pas de plafond
• Taux de rémunération : 0,05% annuel brut
• Soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux

Le Livret d’épargne Bfor+

• Gratuit et sans frais
• Plafond : 4 millions d’euros
• Taux de rémunération : 1% annuel brut
• Soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux

Les crédits

Les crédits font aussi partie des offres classiques qu’on retrouve chez BoursoBank et BforBank. Vous avez droit à un crédit immobilier ou un crédit à la consommation pour vos projets personnels avec la banque en ligne de Société Générale, vous pouvez faire une simulation en ligne avec le TAEG en vigueur à l’heure actuelle. En face, son homologue propose seulement un prêt personnel.

Plus généralement, les demandes de crédit chez Boursorama et BforBank se font depuis votre espace personnel sur l’application mobile. Ensuite, vous recevez de suite une réponse de principe, après quoi la réponse définitive est donnée par la banque en ligne en quelques jours.

L’assurance vie

L’assurance vie est le dernier produit bancaire de Boursorama, sachant que BforBank n’en propose pas. Les deux banques en ligne vous permettent de choisir une solution d’épargne en gestion libre ou en gestion pilotée, ce qui veut dire que vous pouvez déterminer comment vous souhaitez investir sur les marchés boursiers.

Avec la gestion libre, c’est vous qui gérez votre épargne comme bon vous semble sur les supports en unité de compte et les fonds en Euro. Avec la gestion pilotée, vous laissez la main à la banque en ligne et ses partenaires pour qu’elle investisse selon votre profil et vos capacités à prendre des risques ou à ne pas en prendre.

En conclusion, faut-il choisir BoursoBank ou BforBank ?

Notre comparatif BoursoBank vs BforBank est sur le point de se terminer, il est temps de conclure en élisant la meilleure banque en ligne entre les deux. Si le choix est difficile, c’est BoursoBank qui l’emporte selon nous.

En effet, les cartes Ultim et Metal sont excellentes, cela vous laisse le choix entre une offre gratuite déjà très complète ou une offre payante encore plus avantageuse à l’étranger, le tout pour un prix très compétitif alors que son usage se veut gratuit et illimité dans le monde. BoursoBank est “la banque la moins chère de France” depuis 14 ans, la “meilleure banque numérique d’Europe” et possède un excellent service client. Vous avez tout le meilleur réuni dans une seule interface.

Découvrir BoursoBank

Cependant, BforBank a aussi des avantages, car elle propose deux cartes simples et efficaces qui sont gratuites ou payantes selon vos besoins. Il sera pertinent de voir si la refonte de la banque en ligne s’avère payante à long terme, sachant qu’elle a pour ambition d’atteindre les 3 millions de clients en 2030.

Au niveau de la popularité, les deux établissements sont très opposés : BoursoBank comptait plus de 5 millions de clients à l’été 2024. Du côté de BforBank, l’établissement doit se contenter d’environ 200 000 clients. Boursorama est bien plus populaire et le bouche-à-oreille fonctionne à merveille, mais il faudra voir si son homologue gagne du terrain en s’adressant à plus de monde depuis son repositionnement.