Changer de banque : comment économiser sur vos frais en 2024 ?

Changer de banque est devenue plus simple au fil des années. Cela s’explique par le passage de la nouvelle Loi sur la Mobilité Bancaire en 2017. En effet, celle-ci oblige les établissements bancaires à proposer des solutions simples pour accompagner les clients. Désormais, il est donc plus facile de se tourner vers une nouvelle offre, sachant que les banques en ligne permettent d’ouvrir un compte directement en ligne.

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La motivation pour changer de banque est souvent la même pour le public : il s’agit de faire des économies sur les frais bancaires. Aujourd’hui, il est possible de se tourner vers des établissements qui proposent des offres complètes à des tarifs nettement plus compétitifs que ceux des banques traditionnelles.

Pour vous permettre d’y voir plus clair, nous allons détailler toutes les procédures à suivre pour changer de banques ainsi que tous les avantages qui peuvent vous permettre d’économiser sur ce poste de dépense.

1) Choisir votre nouvelle banque

Choisir une nouvelle banque n’est pas une chose aisée. Depuis quelques années, on retrouve des offres diverses et variées mises en avant par les banques traditionnelles, les banques en ligne ou encore les néobanques. Par conséquent, il est vite difficile de s’y retrouver sur le marché.

Pour commencer, nous allons évoquer les meilleures banques en ligne du marché en France. Et pour cause, un tiers de toutes les ouvertures de comptes se font dans une banque en ligne en 2024, cela représente plus de 10 millions de clients dans ce type d’établissement. Celles-ci bénéficient toutes d’une simplicité d’utilisation tandis que leurs offres sont souvent gratuites. En tout cas, leur gamme est assez large pour que vous puissiez choisir la formule la plus adaptée à vos besoins en matière de caractéristiques et de prix.

L’autre avantage des banques en ligne, c’est qu’il s’agit de filiales appartenant à de grands groupes. Par exemple, BoursoBank appartient à Société Générale et Monabanq est détenue par Crédit Mutuel. De cette façon, elles bénéficient du soutien d’une banque traditionnelle tout en conservant une indépendance qui leur permet d’innover pour mettre en valeur des offres pertinentes.

Avant de commencer à évoquer les meilleures banques en ligne, il faut rappeler que les frais bancaires sont en moyenne de 220 euros par an et par personne en France. Il est possible de réduire ce montant en faisant le choix de changer de banque pour une offre plus adaptée, voire entièrement gratuite.

Généralement, toutes les banques en ligne proposent au moins une offre gratuite ou très abordable qui inclut un compte et une carte bancaire. Elles misent aussi sur le service client, il est possible de joindre un conseiller par téléphone entre 8h et 21h selon les établissements. De cette façon, vous pouvez bénéficier d’aide et de conseils en cas de besoin.

Quand vous changez de banque, il faut aussi savoir que la migration éventuelle de vos revenus et de vos produits est entièrement gratuite. En plus, elle est souvent facilitée grâce à la fameuse loi sur la mobilité bancaire.

BoursoBank

BoursoBank s’illustre comme la banque la moins chère en France pour la 16e année consécutive, autant dire que changer de banque pour cette filiale de Société Générale peut s’avérer pertinent. Dans le détail, elle mise sur trois formules qui incluent un compte et une carte bancaire, mais aussi une application mobile qui vous permet de gérer votre budget comme bon vous semble.

En plus du compte courant et de la carte bancaire, BoursoBank propose d’autres produits comme des solutions d’épargne, des crédits ou encore une assurance vie. En somme, elle a tout pour devenir votre banque principale si vous décidez de changer de banque.

Fin 2023, BoursoBank comptait plus de 5 millions de clients en France, là où elle vise maintenant les 8 millions de clients d’ici 2026. Si elle attire autant de monde, c’est d’abord parce que la filiale ne demande pas de condition de revenus ni de domiciliation bancaire obligatoire. En somme, vous n’avez pas à attester d’un certain salaire tous les mois pour accéder à ses offres et vous n’avez pas besoin non plus de déménager tous vos revenus (salaire, loyer, allocation…) chez elle.

Il y a quelques années, BoursoBank (ex Boursorama Banque) a repensé toutes ses offres ainsi que son application mobile pour rester compétitif face à la croissance des néobanques comme Revolut ou N26, autant dire que le résultat est très convaincant. Désormais, on retrouve trois cartes Visa : Welcome, Ultim et Metal.

Les deux premières cartes de BoursoBank sont entièrement gratuites tandis que la dernière est payante (Metal revient à 9,90 euros par mois). Toutes s’accompagnent du paiement sans contact, du paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et d’autres) ainsi que du paiement sur internet.

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Si vous souhaitez changer de banque pour BoursoBank, la meilleure option est de choisir l’offre Ultim selon nous. Et pour cause, la carte qui accompagne le compte courant est particulièrement flexible, gratuite et sans frais. Dans le détail, elle est gratuite et sans condition de revenus, il faut attester de 300 euros d’encours sur votre compte bancaire pour pouvoir la commander. De la même façon, vous devez l’utiliser une fois par mois sous peine d’être facturé à hauteur de 9 euros, autrement elle est sans frais.

Avec l’offre Ultim de BoursoBank, vous bénéficiez des paiements en euro et en devise de manière illimité et gratuite en France et dans le monde. Sinon, les retraits en euro sont gratuits et illimités tandis que vous avez droit à trois retraits en devise gratuits par mois à l’étranger, les autres sont facturés d’une commission de 1,69 % sur le montant retiré.

L’offre Ultim de BoursoBank inclut des plafonds de taille (jusqu’à 20 000 euros sur 30 jours pour les paiements et jusqu’à 2 000 euros sur 7 jours pour les retraits) ainsi que des assurances et des garanties du niveau de celle d’une Visa Premier. Enfin, vous bénéficiez d’un découvert autorisé.

Hello bank!

Hello bank! est une marque de BNP Paribas, elle se présente également comme une excellente banque en ligne. Une fois de plus, on retrouve un compte courant et une carte bancaire au travers de plusieurs offres, mais aussi des crédits, des Livrets d’épargne et une assurance vie.

L’offre de Hello bank! est très simple à comprendre, car elle s’articule autour de deux cartes bancaires (Visa) : Hello One et Hello Prime. La première est gratuite et sans condition de revenus, elle inclut un compte et une carte à autorisation systématique sans découvert autorisé.

Si l’offre Hello One s’avère pertinente, ne serait-ce que parce qu’elle est gratuite, c’est la formule Hello Prime qui est la plus compétitive à nos yeux. Elle reste très efficace avec un prix de 5 euros par mois, ce qui représente un montant négligeable de 60 euros par an. Pour pouvoir l’obtenir, il faut justifier de 1 000 euros de revenus par mois avant impôt.

Avec l’offre Hello Prime de Hello bank!, vous bénéficiez des paiements et des retraits gratuits en France et à l’étranger. Contrairement à l’offre Hello One, vous n’avez pas besoin de faire des retraits dans les distributeurs du groupe BNP Paribas à l’étranger pour qu’ils soient sans frais. Il est aussi possible d’avoir un découvert autorisé.

Découvrir Hello bank!

Autrement, la carte Hello Prime se dote d’une assurance du niveau d’une Visa Premier tandis que les deux offres de la banque en ligne vous permettent de profiter du paiement sans contact, du paiement mobile (Apple Pay, Google Pay et Paylib) et du paiement sur internet.

Le gros avantage de Hello bank! face aux autres banques en ligne, c’est le fait qu’elle permette à ses clients de faire des dépôts d’espèces et de chèques. Ce n’est pas le cas de tous les établissements concurrents, hormis Monabanq que nous évoquerons par la suite. En clair, les dépôts d’espèces sont gratuits et illimités, ce qui est parfait si vous détenez beaucoup d’argent liquide.

Monabanq

Monabanq est la banque en ligne du Crédit Mutuel. Comme sa maison mère, elle met vraiment en avant le fait d’être ouverte à tous et la relation client. Une fois de plus, on retrouve différents produits bancaires (épargne, crédit, assurance vie…) en plus des comptes et des cartes bancaires. Si vous souhaitez changer de banque pour économiser, c’est un bon choix.

Plus concrètement, Monabanq se démarque de ses concurrents en proposant plusieurs comptes et plusieurs cartes bancaires Visa que vous pouvez associer comme bon vous semble. Que ce soit l’un ou l’autre, tous sans condition de revenus, même si vous prenez la formule la plus premium.

Pour ce qui est des comptes bancaires, on retrouve trois offres : Pratiq+, Uniq et Uniq+. Le premier se montre parfait pour un usage au quotidien tandis que les deux autres sont pertinents si vous voyagez souvent à l’étranger. Tous les comptes viennent avec une carte Visa à autorisation systématique ou une Visa Classic. Ces cartes sont incluses et sans frais avec la formule de votre choix. En contrepartie, chaque compte s’accompagne d’une cotisation mensuelle de quelques euros.

Le compte Pratiq+ est le plus populaire de Monabanq, son prix est de 3 euros par mois. Si vous prenez la carte Visa Classic incluse avec cette offre, cela vous revient à 36 euros par an seulement. Autant dire qu’il est difficile de faire mieux pour un compte courant et une carte bancaire.

Pour ce qui est des cartes bancaires, on retrouve les cartes Visa à autorisation systématique et Visa Classic, mais aussi Visa Premier ou Visa Platinum. Monabanq est la seule banque en ligne à proposer cette dernière sur le marché, surtout qu’elle est accessible sans aucune condition de revenus, on le rappelle. De la même façon, on souligne que chaque compte peut être associé à chaque carte. En parallèle, les plafonds des retraits et des paiements ne sont pas déterminés selon vos cartes, mais selon vos revenus.

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Les cartes Visa Premier et Visa Platinum coûtent quelques euros par mois, une somme qu’il faut additionner avec la cotisation mensuelle pour votre compte. Pas de panique, même en prenant la formule la plus premium, soit le compte Uniq+ et la carte Visa Platinum, le total vous revient à 18 euros par mois, soit 216 euros par an. Chez les banques traditionnelles, une telle carte revient au moins à 200 ou 300 euros, sans compter les frais de tenue de compte qui sont aussi coûteux.

Monabanq a été élu Service client de l’année pour la 7e année consécutive en 2024. Pour ce faire, la banque en ligne se vante de décrocher le téléphone en quelques dizaines de secondes et de fixer des rendez-vous téléphoniques dans les 24h qui suivent la demande du client.

Enfin, Monabanq propose également le dépôt d’espèces et de chèques. Par contre, le nombre de dépôts d’espèces est limitée selon la formule de compte que vous prenez.

BforBank

BforBank est une banque en ligne qui appartient au Crédit Agricole. Si elle se présentait comme la plus premium de notre comparatif, elle a changé ses offres il y a quelques mois. Désormais, elle se montre encore plus intéressante face aux établissements traditionnels, cela vaut donc le coup de changer de banque. Comme les autres, la filiale propose aussi un crédit et une solution d’épargne qui vont au-delà du compte courant et de la carte bancaire.

Avec le compte courant de BforBank, vous avez le choix entre deux cartes bancaires : BforBASIC et BforZEN. La première est gratuite tandis que la seconde est payante, là où ces formules ne sont pas sans rappeler la gamme de Hello bank!. Il faut dire que ces changements font suite à une vaste refonte exécutée par la banque en ligne pour attirer plus de monde. En ce sens, elle a changé ses offres et son design afin de quitter son positionnement premium.

Il y a quelques années encore, BforBank était la seule banque en ligne à proposer la carte Visa Infinite, soit la carte bancaire noire la plus premium au monde. Les conditions de revenus était de 4 000 euros net par mois au minimum (ou 6 000 euros net par mois pour un compte joint) pour un tarif de 200 euros par an. Désormais, plus aucune banque en ligne ne met en avant la Black Card.

2) Ouvrir un compte

Si vous avez déjà choisi votre banque, il convient désormais d’ouvrir votre compte. Chez toutes les banques en ligne que nous avons citées, vous pouvez suivre la procédure en ligne directement. Souvent, cela peut se faire sur le site ou l’application mobile de l’établissement concerné.

Pour la plupart des banques en lignes, les conditions d’éligibilité sont les mêmes, voici le détail.

• Être majeur
• Résider en France (fiscalement et physiquement)
• Disposer d’un numéro de téléphone et d’une adresse mail
• Ne pas être interdit bancaire

De la même façon, on retrouve les mêmes étapes, elles peuvent varier un peu selon la banque en ligne.

• Remplir le formulaire d’inscription avec vos informations d’identité
• Compléter la signature électronique sur le contrat de création de compte
• Fournir les pièces justificatives : identité, RIB, justificatif de logement, etc
• Attendre la réponse de BoursoBank
• Activer le compte courant par l’envoi des fonds nécessaires

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Nous l’avons évoqué dans notre comparatif, certaines banques en ligne demandent une condition de revenus selon l’offre que vous prenez. Dans ce cas, il faut bien penser à ajouter un justificatif de revenu à votre dossier. Plus généralement, on rappelle que vous transmettez tous les documents directement en ligne sans aucun papier à transmettre par voie postale.

La plupart du temps, il faut quelques jours pour que vous puissiez ouvrir votre compte et disposer de toutes ses fonctionnalités, car les banques en ligne ont besoin de quelques jours pour valider votre dossier. Chez les néobanques comme N26 et Revolut, il n’y a pas besoin de justificatifs de revenus et l’activation de votre compte se fait en quelques minutes.

S’il y a cette différence entre les banques en ligne et les néobanques, c’est parce que ces dernières sont des banques simplifiées. Cela veut dire qu’elles ne disposent pas de l’agrément d’établissement de crédit auprès de l’ACPR. C’est pour cela qu’elle propose uniquement un compte avec une carte en faisant l’impasse sur les autres produits bancaires ou le découvert autorisé.

On rappelle également que vous êtes libre d’être client chez plusieurs banques. Vous n’avez donc pas besoin de fermer votre compte actuel pour ouvrir un autre compte chez une banque en ligne.

3) Activer votre compte

Une fois que vous avez changé de banque et ouvert votre compte auprès d’un nouvel établissement, il faut activer ce dernier. Comme les établissements traditionnels, les banques en ligne demandent un dépôt minimum qui valide votre inscription. Le montant peut varier selon les acteurs présents sur le marché.

Généralement, le premier dépôt pour activer votre compte bancaire se situe entre 100 à 300 euros. Par exemple, il est de 300 euros chez BoursoBank, mais de 10 euros seulement chez Hello bank!.

Dans le même temps, changer de banque signifie aussi changer de carte bancaire, que vous gardiez la même ou non. Ainsi, la banque en ligne vous envoie la carte par voie postale, il suffit de l’activer en effectuant un paiement en utilisant le code PIN ou un retrait auprès d’un distributeur automatique.

4) Option : Transférer votre compte

Si vous souhaitez fermer vos comptes dans votre banque actuelle au profit de votre nouvelle banque, c’est possible.

Nous le disions, la Loi Sapin II qui est d’actualité depuis 2017 offre une meilleure mobilité entre les banques. Depuis sa mise en place, le nombre de personnes qui changent de banque double chaque année. Cette nouvelle loi favorise également la concurrence au profit des clients, ce qui vous permet aussi de savoir si votre nouvel établissement s’avère à la hauteur de vos attentes.

S’il fallait le préciser, on rappelle que toutes les banques en ligne sont sans engagement de durée. C’est un autre élément différenciant par rapport aux néobanques, car N26 et Revolut incluent tous deux une période d’engagement d’un an pour la grande majorité de leurs formules.

Avec cette loi, il est plus facile de changer de banque, car chaque établissement bancaire se doit d’ accompagner le public pour la transition vers ses offres. Ainsi, les banques en ligne proposent toutes un service destiné à cet objectif. Du côté de BoursoBank, on retrouve l’option EasyMove, une fonctionnalité qui vous permet de remplir une demande de mobilité directement en ligne.

Depuis l’espace client de l’application mobile ou du site de BoursoBank, vous pouvez transférer l’intégralité de vos opérations sur votre nouveau compte BoursoBank et clôturer le compte bancaire de votre ancienne banque. Ce service s’appelle EasyMove, il est totalement gratuit. Sinon, vous pouvez aussi déterminer les opérations que vous souhaitez désormais réaliser auprès de la banque en ligne. Dans tous les cas, vous êtes informé de la mise en place de ces choix.

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De son côté, Hello bank! propose un service de mobilité bancaire similaire avec Hello Start tandis que BforBank s’appuie sur B Switch. Comme l’option de BoursoBank, cela vous permet de domicilier vos revenus dans votre nouvelle banque en ligne. En plus, l’établissement peut se charger de mettre à  jour votre RIB auprès des organismes qui vous prélèvent (énergie, téléphone, impôts, mutuelle…).

Plus généralement, les banques en ligne se chargent de transférer vos comptes courants, mais aussi tous vos produits bancaires si vous le souhaitez. Cela peut donc inclure des solutions d’épargne (Livret A, LDDS, etc).

En conclusion, pourquoi changer de banque ?

Pour finir sur ce sujet, changer de banque est beaucoup plus simple et efficace qu’il y a quelques années. Désormais, tous les établissements présents sur le marché en France se doivent de favoriser cette transition afin de favoriser la concurrence et de laisser le choix aux clients.

À nos yeux, les banques en ligne se présentent comme une excellente alternative aux banques traditionnelles pour faire des économies sur les frais bancaires. Et pour cause, leurs formules ainsi que leurs cartes bancaires sont nettement plus compétitives, là où les services se veulent plus avantageux et toujours accessibles depuis une application mobile.

Découvrir BoursoBank

Parmi les différentes banques en ligne du marché, toutes ont leur intérêt. Toutefois, s’il ne fallait en choisir qu’une, c’est BoursoBank qui s’illustre. Élue banque la moins chère depuis 16 ans en France, elle met en avant trois offres et de nombreux produits bancaires qui vous permettent de prendre un crédit ou de mettre de l’argent de côté.

Dans la gamme de BoursoBank, c’est l’offre Ultim qui se démarque en étant gratuite et sans condition de revenus, le tout avec des avantages en France comme à l’étranger. Pour nous, elle a tout pour devenir votre banque principale.