Carte bancaire gratuite : quelle banque propose la meilleure ?

Trouver la meilleure carte bancaire gratuite peut sembler complexe de prime abord. Et pour cause, il existe des dizaines d’offres mises en avant par les banques en ligne ou les néobanques, raison pour laquelle il peut être difficile de s’y retrouver. Autant le dire de suite, les cartes les plus avantageuses en matière de caractéristiques et d’avantages sont celles des banques en ligne.

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Afin de vous permettre de choisir plus facilement, nous avons conçu un comparatif des meilleures cartes bancaires gratuites. Pour ce faire, nous avons regroupé les offres de BoursoBank, Hello bank! et Monabanq, trois banques en ligne qui s’illustrent parmi les établissements les plus populaires en France.

Notre comparatif des meilleures cartes bancaires

Pour trouver une carte bancaire gratuite, il faut nécessairement se tourner vers les banques en ligne. D’une part, aucune banque traditionnelle ne met en avant une carte gratuite, même les plus pertinentes passent par la facturation de leurs offres. De l’autre côté, les néobanques ont tendance à s’appuyer sur des offres nettement plus basiques qui peuvent parfois rester limitées en termes de fonctionnalités et d’avantages.

Il y a quelques années, de nombreuses banques en ligne ont revu toutes leurs offres pour rester concurrentielles face aux banques traditionnelles et aux néobanques en plein essor. Par conséquent, BoursoBank, Hello bank! et Monabanq se sont attelées à une modification profonde de leurs formules afin de proposer une carte gratuite et complète à la fois. C’est chose faite, et autant dire que le résultat est à la hauteur.

Avec une carte bancaire gratuite, vous pouvez éviter des frais bancaires annuels. En moyenne, ces fameux frais représentent environ 220 euros par personne et par an en France, autant dire que c’est un montant que vous pouvez largement investir ailleurs. Chez les banques en ligne, plusieurs options se présentent pour faire des économies, que ce soit chez BoursoBank (ex Boursorama Banque), Hello bank! ou Monabanq.

Avec BoursoBank, vous êtes certain de réaliser une économie, sachant que l’établissement propose trois cartes dans sa gamme, dont deux cartes bancaires gratuites. Chez la banque en ligne, plus de 60% des clients n’ont payé aucun frais au cours de ces dernières années, un pourcentage qui reste toujours stable dans le temps.

Toutes ces cartes s’accompagnent d’avantages et d’inconvénients chez BoursoBank, Hello bank! ou Monabanq. Avec notre comparatif, nous allons évoquer les conditions d’éligibilité et les caractéristiques de toutes ces offres pour que vous puissiez en savoir plus sur chaque carte bancaire gratuite.

Top des cartes bancaires gratuites en 2024

• Carte Ultim de BoursoBank
• Carte Hello One (ou Hello Prime) de Hello bank!
• Carte Visa de Monabanq

1) La carte Ultim de BoursoBank

En 2024, BoursoBank se présente comme la banque la moins chère en France pour la 16e année de suite. Cette filiale de la Société Générale mise sur un total de trois cartes bancaires, deux d’entre elles sont gratuites. Voici le détail avec toutes les offres de la banque en ligne.

• Carte Welcome: gratuite
• Carte Ultim : gratuite
• Carte Metal : 9 euros par mois

C’est la carte Ultim qui nous intéresse dans notre comparatif des meilleures cartes bancaires gratuites en 2024. Et pour cause, BoursoBank avance cette offre gratuite alors qu’elle est largement au niveau d’une Visa Premier en termes de caractéristiques et d’avantages.

Pour plusieurs raisons, notamment sa gratuité, la carte bancaire Ultim est la plus populaire de BoursoBank. En comparaison, la carte Welcome concurrence avec les formules gratuites des néobanques, mais elle s’avère un peu incomplète face à l’offre Ultim. De son côté, la carte Metal est payante avec un prix de 9 euros par mois, elle est haut de gamme et intéressante pour les personnes qui voyagent régulièrement à l’étranger.

Les critères d’éligibilité de la carte Ultim

Pour commander la carte bancaire gratuite de BoursoBank, il y a quelques critères d’éligibilité. En effet, la carte Ultim en débit immédiat requiert 300 euros d’encours sur son compte tandis que la déclinaison en débit différé fixe le montant minimum à 1 500 euros de flux créditeur ou 3 000 euros d’encours.

Sinon, la carte Ultim de BoursoBank (ex Boursorama Banque) s’accompagne d’un compte courant qui est gratuit. Pour devenir client et profiter de la carte bancaire et du compte, il faut simplement respecter quelques conditions. Dans le détail, vous devez être majeur, résider en France, disposer d’un numéro de téléphone et d’une adresse mail et ne pas être interdit bancaire.

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On y revient, la carte Ultim de BoursoBank est entièrement gratuite. En contrepartie, la banque en ligne demande à ce que vous l’utilisiez une fois par mois au moins, pour un retrait ou un paiement. Sinon, elle facture des frais de 9 euros (par mois).

Les caractéristiques de la carte Ultim

Si la carte Ultim de BoursoBank est l’une des meilleures cartes bancaires gratuites du marché, c’est d’abord parce qu’elle fonctionne avec le réseau Visa. Cela représente plusieurs millions de commerçants à travers le monde pour encore plus de guichets automatiques. Elle se décline en carte de débit immédiat ou différé chez la banque en ligne, une option que vous pouvez choisir lors de la souscription en ligne.

Avec la carte bancaire gratuite de BoursoBank, vous bénéficiez des paiements et de retraits en euro de manière illimitée et gratuite. C’est la même chose pour les paiements à l’étranger en devise, là où vous avez droit à trois retraits en devise gratuits par mois à l’étranger — les suivants sont facturés à hauteur de 1,69% sur le montant retiré. Sinon, les virements sont toujours gratuits.

Les plafonds de paiements (sur 30 jours)

• Carte Ultim : jusqu’à 20 000 euros

Les plafonds de retraits (sur 7 jours)

• Carte Ultim : jusqu’à 2 000 euros

La carte bancaire gratuite de BoursoBank (ex Boursorama Banque) s’accompagne d’un découvert autorisé chez la banque en ligne. Sa mise en place est gratuite tandis que le montant du solde débiteur peut aller de 100 à 2 500 euros selon vos revenus. Il suffit d’activer l’option automatique depuis votre espace client puis de déterminer le montant sous réserve d’acceptation de la banque.

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Avec la carte gratuite de BoursoBank, vous profitez de plusieurs fonctionnalités comme le paiement mobile. La banque en ligne est celle qui est compatible avec le plus de solutions en France, vous pouvez profiter de Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Fitbit Pay et Garmin Pay. Plus globalement, voici les options auxquelles vous avez accès depuis votre espace client sur le site ou l’application mobile.

• Consultation du solde de votre compte
• Catégorisation automatique des dépenses
• Visualisation des factures
• Agrégation de comptes bancaires
• Notifications d’alerte par SMS et email
• Modification des plafonds de paiement et retrait
• Modification du code PIN
• Activation et désactivation du paiement sans contact
• Virements en France instantanés (Instant Payment BoursoBank)
• Chèque en ligne
• Coffre-fort virtuel
• Service de mobilité bancaire EasyMove (pour changer de banque)
• Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
• Paiement mobile

Avec la carte Ultim de BoursoBank, l’assurance et la garantie sont incluses gratuitement. On retrouve les assurances du niveau de la Visa Premier, soit jusqu’à 2 001 600 euros.

Au final, cette carte gratuite s’avère complète et efficace, que ce soit en France ou à l’étranger. Ce n’est pas pour rien que la carte Ultim de BoursoBank est la plus populaire de la gamme et que la banque en ligne compte plus de 5 millions de clients en France à ce jour.

2) La carte Hello One ou Hello Prime de Hello bank!

La carte Hello One ou Hello Prime de Hello bank! est la deuxième meilleure carte gratuite de notre comparatif. La banque en ligne appartient à BNP Paribas, elle bénéficie de la puissance de sa maison mère tout en conservant son indépendance. En 2024, elle rassemble plus de 800 000 clients en France.

Actuellement, Hello bank! compte deux cartes bancaires, voici le détail avec les prix.

• Hello One : gratuite
• Hello Prime : 5 euros par mois

Les deux cartes de Hello bank s’avère pertinente en termes de rapports qualité-prix.

Les critères d’éligibilité de la carte Hello One ou Hello Prime

Pour profiter d’une carte bancaire gratuite chez Hello bank!, il faut ouvrir un compte courant, une démarche qui se fait directement en ligne sur le site ou l’application. Pour ce faire, il faut être majeur, résider en France (fiscalement et physiquement), ouvrir un compte en tant que particulier, avoir souscrit à la convention de compte de dépôt individuel de la banque en ligne et ne pas faire l’objet d’incidents bancaires auprès d’autres organismes financiers (interdit bancaire, par exemple).

La carte bancaire gratuite de Hello bank! est la carte Hello One. Elle est accessible sans condition de revenus, là où celle-ci se montre parfaite pour toutes les personnes qui veulent garder le contrôle sur leur budget. Celle-ci concurrence les offres des néobanques tout en s’avérant complète. De son côté, l’offre Hello Prime est accessible avec une condition de revenus de 1 000 euros par mois au minimum avant impôts. Elle se veut plus complète en termes d’avantages en France et à l’étranger.

Découvrir Hello bank!

Contrairement à la carte gratuite de BoursoBank, il n’y a pas  besoin d’utiliser la carte de Hello bank! une fois par mois sous peine de devoir vous acquitter des frais. Celle-ci reste toujours sans frais même sans usage de votre part.

Les caractéristiques des cartes Hello One et Hello Prime

Les cartes Hello One ou Hello Prime s’appuient sur le réseau Visa, au même titre que la carte bancaire de BoursoBank. Une fois de plus, cela vous donne accès auprès de 31 millions de commerçants partenaires et de faire un retrait auprès de 1,4 million de distributeurs dans plus de 200 pays dans le monde.

D’abord, il faut savoir que la carte Hello One est à débit immédiat tandis que la carte Hello Prime est à débit immédiat ou différé. Ainsi, vous avez le choix avec l’offre à 5 euros par mois (Prime).

Que ce soit avec la carte Hello One ou Hello Prime de Hello bank!, vous bénéficiez des paiements et de retraits gratuits et illimités en France. Dans les deux cas, vous accédez également aux paiements gratuits à l’étranger, là où la carte Hello One s’accompagne des retraits gratuits si vous retirez dans des distributeurs du groupe BNP Paribas. De son côté, la carte Hello Prime vous permet de faire des retraits partout sans frais à l’étranger.

Découvrir Hello bank!

Avec la carte de Hello Prime de Hello bank!, tous les retraits et les paiements en France et à l’étranger sont entièrement gratuits et illimités. Avec la carte Hello One, il faut forcément retirer dans des distributeurs du groupe BNP Paribas pour ne pas avoir de frais, ce n’est pas le cas avec cette carte premium.

Voici les plafonds des cartes bancaires Hello One et Hello Prime de Hello bank!.

Les plafonds de paiements (sur 30 jours)

• Hello One : jusqu’à 1 000 euros
• Hello Prime : jusqu’à 2 500 euros

Les plafonds de retraits (sur 7 jours)

• Hello One : jusqu’à 400 euros
• Hello Prime : jusqu’à 1 000 euros

Le découvert autorisé chez Hello bank! porte le nom de facilité de caisse chez la banque en ligne. Il n’est pas disponible avec la carte bancaire gratuite Hello One. En comparaison, son montant avec Hello Prime est de 250 euros en option automatique, là où vous pouvez le faire évoluer plus tard sous réserve d’acceptation de la banque en ligne.

Plus généralement, les cartes bancaires de Hello bank! vous assurent de profiter de plusieurs fonctionnalités en ligne. Elles sont valables pour Hello One et Hello Prime, voici le détail.

• Consultation du solde de votre compte
• Catégorisation automatique des dépenses
• Visualisation des factures
• Agrégation de comptes bancaires
• Notifications d’alerte selon les mouvements du compte
• Modification des plafonds de paiement et retrait
• Activation et désactivation du paiement sans contact (jusqu’à 50 euros)
• Virements SEPA instantanés
• Service de mobilité bancaire Hello Start + (pour changer de banque)
• Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
• Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay et Paylib)

L’un des avantages de Hello bank!, c’est le dépôt d’espèces et de chèques. Cette option fonctionne avec la carte Hello One ou Hello Prime, elle vous laisse la possibilité de déposer de l’argent liquide directement dans les guichets automatiques de CIC ou Crédit Mutuel. C’est l’une des rares banques en ligne à proposer ce service, elle est même la seule à le mettre en avant de manière illimitée et sans frais.

Enfin, la carte bancaire gratuite de Hello bank! n’inclut pas de garantie et d’assurance. Face à Hello One, Hello Prime inclut des assurances au niveau de la Visa Premier, soit jusqu’à 2 001 600 euros.

3) La carte Visa de Monabanq

La carte bancaire gratuite de Monabanq est la dernière à prendre place dans notre comparatif. Avant toute chose, il faut préciser que la filiale de Crédit Mutuel ne fonctionne pas exactement comme BoursoBank et Hello bank!. En effet, elle mise sur trois comptes courants et quatre cartes bancaires, sachant que tous peuvent s’associer.

Voici la liste et les prix des différentes cartes Visa de Monabanq.

• Visa à autorisation systématique : gratuite et incluse avec tous les comptes courants
• Visa Classic : gratuite et incluse avec tous les comptes courants
• Visa Premier : 3 euros par mois
• Visa Platinum : 6 euros par mois

Les critères d’éligibilité de la carte Visa

Pour commander une carte bancaire gratuite auprès de Monabanq, il faut ouvrir un compte courant. Pour ce faire, il suffit d’être majeur et de résider en France. Tous les comptes courants et toutes les cartes sont sans condition de revenus, même la Visa Premier et la Visa Platinum.

Chez Monabanq, vous n’avez pas besoin d’utiliser votre bancaire (gratuite ou non) une fois par mois. De fait, vous n’êtes pas facturé même si vous n’avez pas fait de retraits ou de paiements sur cette période.

Découvrir Monabanq

Par défaut, toutes les cartes bancaires Visa de Monabanq sont à débit immédiat. Il est possible de demander à ce que la carte de votre choix passe en débit différé à condition que vous soyez client depuis quatre mois au moins et sous réserve de l’acceptation de la banque en ligne.

Les caractéristiques de la carte Visa

Compte tenu du fait que tous les comptes et toutes les cartes de Monabanq sont accessibles sans condition de revenus, la banque en ligne requiert une cotisation mensuelle de quelques euros par mois, voici le détail selon le compte.

• Pratiq+ : 3 euros par mois
• Uniq : 6 euros par mois
• Uniq+ : 9 euros par mois

Nous l’avons dit, vous pouvez associer tous les comptes avec toutes les cartes chez Monabanq. Par exemple, il est possible de prendre la carte gratuite Visa Classic avec le compte Pratiq+, auquel cas l’offre globale est à 3 euros par mois seulement.

Si vous ne savez pas quel compte courant choisir avec votre carte bancaire gratuite chez Monabanq, sachez que le compte Pratiq+ se destine principalement à une utilisation au quotidien. À ce jour, cette formule est la plus populaire de la banque en ligne, elle s’avère très pertinent en matière d’avantages et de tarif.

Plus généralement, quel que soit le compte ou la carte bancaire, vous avez droit aux caractéristiques de base des cartes bancaires, soit les paiements et les retraits en illimité et gratuits en France. Pour les avantages à l’étranger, cela dépend du type de compte (et non de la carte). Pour en savoir plus sur l’offre de la filiale de Crédit Mutuel, vous pouvez lire notre avis sur Monabanq par ici.

Pour les paliers des plafonds de retrait et de paiement, ils sont déterminés par votre niveau de revenus plutôt que par votre carte bancaire ou votre compte courant, voici le détail.

Les plafonds de paiements des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 30 jours)

• Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 1 000 euros
• De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 1 500 euros
• De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 2 000 euros
• De 3 000 euros par mois à 4 000 euros par mois : jusqu’à 2 500 euros
• Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 3 000 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)

Les plafonds de retraits des cartes Monabanq selon vos revenus mensuels (sur 7 jours)

• Moins de 1 000 euros par mois : jusqu’à 300 euros
• De 1 000 euros à 1 800 euros par mois : jusqu’à 400 euros
• De 1 800 euros à 3 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros
• De 3 000 euros à 4 000 euros par mois : jusqu’à 600 euros
• Au-delà de 4 000 euros par mois : jusqu’à 500 euros (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement)

Ensuite, toutes les cartes bancaires de Monabanq s’accompagnent de fonctionnalités. Vous profitez de celles-ci depuis votre espace personnel via le site ou l’application mobile, voici le détail.

• Consultation du solde de votre compte
• Catégorisation automatique des dépenses
• Agrégation de comptes bancaires
• Notifications d’alerte par SMS et email
• Modification des plafonds de paiement et retrait
• Consultation ou modification du code PIN
• Virement instantané en France (option payante)
• Activation et désactivation du paiement sans contact
• Service d’opposition en cas de perte ou de vol de la carte
• Paiement mobile (Apple Pay, Paylib et Lif Pay)
• Paiement sans contact (jusqu’à 50 euros)
• Paiement sur internet

Ensuite, Monabanq propose aussi le dépôt d’espèces avec toutes ses cartes bancaires. Le service est gratuit avec tous les comptes bancaires, mais il est plafonné à un certain volume par an qui varie selon la formule que vous prenez.

Découvrir Monabanq

Avec les cartes bancaires Visa de Monabanq, le niveau d’assurances et de garanties varie. Dans tous les cas, sachez que même la carte gratuite (Visa à autorisation systématique et Visa Classic) inclut des assurances, voici le détail.

• Visa à autorisation systématique : assurance décès et invalidité (jusqu’à 46 000 euros)
• Visa Classic : assurance décès et invalidité (jusqu’à 46 000 euros)
• Visa Premier : assurance décès et invalidité (jusqu’à 46 000 euros), médicale de déplacement, annulation de voyage (jusqu’à 5 000 euros), retard d’avion et/ou retard de bagage (jusqu’à 400 euros), une assurance perte, détérioration, vol de bagages (jusqu’à 800 euros) ou encore véhicule de location (remboursement de la franchise). En plus, il y a une garantie neige et montagne (matériel, forfait…) et une responsabilité civile à l’étranger (jusqu’à 1,5 million d’euros)
• Visa Platinum : assurance décès et invalidité (jusqu’à 46 000 euros), médicale de déplacement, annulation de voyage (jusqu’à 7 500 euros), retard d’avion et/ou retard de bagage (jusqu’à 600 euros), une assurance perte, détérioration, vol de bagages (jusqu’à 1 300 euros) ou encore véhicule de location (remboursement de la franchise). En plus, il y a une garantie neige et montagne (matériel, forfait…) et une responsabilité civile à l’étranger (jusqu’à 2,3 millions d’euros)

Au final, quelle est la meilleure carte bancaire ?

Il est temps de conclure notre comparatif de la meilleure carte bancaire gratuite en 2024. Selon nous, la première position est plébiscitée par BoursoBank et sa carte Ultim. La banque en ligne ne vole pas son titre de “banque la moins chère” pour la 16e année d’affilée avec une telle offre.

La carte Ultim de BoursoBank se positionne sur un créneau premium alors qu’il s’agit d’une carte bancaire gratuite. Ainsi, elle inclut de nombreux avantages, dont les paiements et les retraits gratuits en France comme à l’étranger (jusqu’à 3 retraits gratuits par mois en devise à l’étranger). Prestigieuse, celle-ci revendique le niveau de garanties et assurances d’une Visa Premier.

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De leur côté, Hello bank! et Monabanq ne sont pas en reste quand il s’agit de proposer une CB gratuite. En effet, la première met en avant la formule Hello One sans condition de revenus pour une offre un peu moins complète et sans frais. De son côté, la filiale de Crédit Mutuel, Monabanq, respecte le positionnement de sa maison mère avec quatre cartes bancaires accessibles sans condition de revenus.

Avec Monabanq, vous pouvez choisir une carte bancaire gratuite, soit la Visa à autorisation systématique ou la Visa Classic qui reste la plus populaire en France à ce jour. De leur côté, cartes Visa Premier et Visa Platinum reviennent à quelques euros par mois. À noter que le compte Monabanq exige une cotisation mensuelle, si bien que vous devez régler une petite somme chaque mois, ce qui fait que la formule n’est pas à 0 euro comme celle de BoursoBank.