BoursoBank compte sur sa popularité pour continuer de se positionner comme la meilleure banque en ligne en France. Afin de continuer sa croissance sur le territoire, elle propose un panel de services bancaires, notamment un compte courant, des cartes bancaires et des solutions d’épargne. En plus du Livret A, du LDDS ou du Compte sur Livret, la filiale de Société Générale se dote aussi du Compte d’épargne financière pilotée.
Avant toute chose, rappelons que le Compte d’épargne financière pilotée (CEFP) est un compte Titres, ce qui veut dire que sa rémunération est liée au dynamisme de la Bourse. C’est une société de gestion partenaire de BoursoBank qui se charge de réaliser les placements financiers selon votre profil d’investisseur. Voici notre avis sur ce Livret d’épargne ainsi que son fonctionnement.
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Retraits en devises : 1,69% • Paiements en devises : Gratuits
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Caractéristiques du Compte d’épargne financière pilotée de BoursoBank
Le Compte d’épargne financière pilotée est différent de la plupart des autres solutions d’épargne de BoursoBank (ex Boursorama Banque) en ce qu’il est directement lié à la Bourse.
Pour faire simple, vous déposez une somme d’argent sur le Compte d’épargne financière pilotée auprès de BoursoBank tandis qu’une société de gestion se charge de l’investir en Bourse afin que la somme initiale de votre Livret augmente. À ce sujet, il faut préciser que ce dernier présente un risque de perte partielle ou totale de votre capital initial en plus de demander un investissement à plus long terme, c’est valable sur tous les Livrets d’épargne en lien avec les marchés financiers.
Pour ce Livret d’épargne signé BoursoBank, c’est la société de gestion ODDO BHF Asset Management qui est en charge de l’expertise et de l’investissement sur les OPC, ce sont des placements financiers en Bourse. Elle agit selon le profil investisseur de chacun, sachant qu’il existe quatre profils qui vous permettent de prendre plus ou moins de risque : défensif, équilibré, dynamique ou offensif. Il est possible de changer de profil investisseur à tout moment avec le Compte d’épargne financière pilotée, la procédure est simple et sans frais (hors fiscalité en cas de plus-values).
De l’autre côté, le Compte d’épargne financière pilotée de BoursoBank est gratuit, vous avez 0% de frais sur les versements tandis que l’ouverture et la tenue du Livret sont gratuites également. Seuls les frais de gestion annuel sont de 1% chez la banque en ligne.
Cette solution d’épargne proposée par BoursoBank, anciennement Boursorama Banque, est disponible dès 100 euros d’investissement et vous pouvez réaliser toutes vos opérations en ligne depuis chez vous 24h/24 et 7j/7. Vous avez aussi accès à des rapports de gestion et des analyses mensuelles portant sur le Compte d’épargne financière.
Le Compte d’épargne financière pilotée de BoursoBank ne requiert aucun engagement de durée et l’épargne est disponible à tout moment.
Les quatre profils d’investisseur
Nous l’avons dit, il faut opter pour un des quatre profils d’investisseur à l’ouverture du Compte d’épargne financière pilotée chez BoursoBank, ceux-ci sont conseillés par la banque en ligne selon votre stratégie et votre rapport au risque. En fonction de votre profil, la société de gestion ODDO BHF Asset Management n’investit pas de la même façon. Voici le détail des quatre profils qui sont disponibles.
- Défensif : vous favorisez la sécurité des placements et une faible volatilité de votre portefeuille, la performance est plus modérée.
- Équilibré : vous voulez le bon équilibre entre la sécurité et le risque avec pour atteindre votre objectif de performance à moyen ou long terme en modérant la prise de risque et l’éventuelle perte en capital.
- Dynamique : vous recherchez une forte valorisation du capital en acceptant une prise de risque concernant la perte de votre capital.
- Offensif : vous êtes en quête d’une valorisation offensive tout en acceptant une très forte exposition au risque.
Les profils Équilibré, Dynamique et Offensif sont conseillés à des personnes ayant une maîtrise des produits bancaires et des instruments financiers. Si ce n’est pas votre cas, le mieux est de choisir le profil Défensif pour votre Compte d’épargne financière pilotée chez BoursoBank à notre avis.
Comment ouvrir un CEFP ?
Si vous souhaitez ouvrir un Compte d’épargne financière pilotée chez BoursoBank, vous devez obligatoirement détenir un compte courant chez la banque en ligne, ce qui est valable pour toutes ses solutions d’épargne. Dans le cas où vous êtes déjà client, il faut juste remplir le formulaire dédié ce Livret.
Si vous n’êtes pas encore client chez BoursoBank, vous devez commencer par ouvrir un compte courant avant d’ouvrir votre Compte d’épargne financière pilotée. La procédure s’effectue directement en ligne pour toutes les étapes, ce qui vaut aussi pour ouvrir le Livret d’épargne en question. Voici le détail des étapes à suivre.
- Remplir le formulaire en ligne sur le site officiel de BoursoBank.
- Fournir les pièces justificatives numérisées (photographie ou scan).
- Signer le contrat électroniquement.
- Attendre la validation de l’ouverture du compte par la banque en ligne.
- Procéder au versement initial obligatoire pour valider l’ouverture du compte.
Pour ce qui est des pièces justificatives demandées par BoursoBank à l’ouverture d’un compte, voici les éléments demandés par la banque en ligne.
- Une pièce d’identité officielle en cours de validité (carte d’identité ou passeport).
- Un justificatif de domicile ou un document fiscal de moins de 12 mois.
- Un relevé d’identité bancaire (RIB) d’un établissement domicilié en France.
- Une signature manuscrite sur feuille blanche.
Il faut environ une semaine pour l’ouverture d’un compte chez BoursoBank, c’est le temps dont la banque en ligne a besoin pour valider votre dossier. Dès que la validation est effective, vous n’avez plus qu’à valider l’ouverture du Compte d’épargne financière pilotée depuis votre espace personnel sur le site officiel ou l’application mobile. La procédure ne prend pas plus de quelques minutes, il faut ensuite la confirmer avec un premier versement — on rappelle que les frais d’investissement débutent à 100 euros.
Une alternative Compte d’épargne financière pilotée ?
Si vous souhaitez ouvrir un Livret d’épargne chez BoursoBank (Boursorama Banque) sans qu’il s’agisse d’un Compte d’épargne financière pilotée reliée à la Bourse, vous avez d’autres options. À notre avis, le plus logique est de choisir le Livret Bourso+ de la banque en ligne, il s’agit d’un Livret d’épargne gratuit, sans limites de plafond et rémunéré. Votre épargne est accessible à tout moment et toutes les opérations s’effectuent directement en ligne.
En plus du Compte d’épargne financière pilotée et du Compte sur Livret, BoursoBank dispose aussi d’un Livret A et d’un LDDS (Livret Développement Durable Solidaire). Les deux sont réglementés par l’État, sécurisé, rémunéré et gratuit. Du côté de la Bourse, on retrouve aussi un Plan d’Épargne en Actions, autrement appelé PEA, qui fonctionne de manière assez similaire au CEFP.
Notre avis sur ce compte BoursoBank
Notre avis sur le Compte d’épargne financière pilotée de BoursoBank arrive à sa fin. À nos yeux, il s’agit d’une bonne solution d’épargne pour les personnes souhaitant disposer d’un Livret en lien avec la Bourse qui s’appuie sur la dynamique des marchés boursiers.
Avec le Compte d’épargne financière pilotée, BoursoBank propose un Livret qui reste assez facile à comprendre et à suivre. En plus, la banque en ligne mise sur quatre profils d’investisseur différents pour que chacun puisse suivre sa stratégie de valorisation du capital à moyen ou long terme.
Si vous ne maitrisez pas les produits et les instruments financiers, le plus logique est de se tourner vers le profil Défensif. Dans tous les cas, on rappelle que chaque profil est soumis à un risque de perte du capital de votre Compte d’épargne financière pilotée chez Boursorama Banque et ailleurs, comme tous les Comptes Titres.
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