BoursoBank fait partie des meilleures banques en ligne depuis plus d’une dizaine d’années. Pour ce faire, la filiale de Société Générale mise sur une offre complète qui inclut une carte bancaire, un compte courant, une assurance vie… On retrouve également différents Livrets d’épargne qui permettent à chaque client de mettre de l’argent de côté.
BoursoBank, ex Boursorama Banque, met en avant plusieurs Livrets d’épargne à ce jour. Les fonctionnements, les paliers et les objectifs de chacun sont différents, nous allons donc nous pencher sur le détail afin de vous permettre d’y voir plus clair pour comprendre toutes les offres de la banque en ligne. De fait, vous devriez vous y retrouver plus facilement tout en tenant compte des avantages et des contraintes de tous les Livrets.
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Le Livret A
BoursoBank propose un Livret A, il s’agit du Livret d’épargne le plus populaire en France à ce jour. Avant de commencer, il faut préciser qu’une personne peut ouvrir un seul Livret A. Vous devez donc clôturer votre compte épargne actuel si vous souhaitez en ouvrir un nouveau avec la banque en ligne.
Le Livret A est un compte épargne réglementé par l’État et défiscalisé, ce qui vaut logiquement pour BoursoBank. En somme, les gains réalisés avec ce dernier ne sont pas concernés par l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux — c’est un placement sécurisé qui bénéficie de la garantie de l’État.
Si ce Livret d’épargne plait autant au public en France, c’est parce que son capital est assuré et que son utilisation est simple. En ce sens, les fonds du Livret A de BoursoBank sont accessibles à tout moment, cela lui permet d’être facilement utilisé en cas de coup dur, de dépense imprévue ou de petits investissements.
En plus, le Livret A de BoursoBank est à durée illimité et gratuit, il ne requiert pas de frais d’ouverture et de gestion. Vous pouvez le gérer en ligne uniquement depuis l’application mobile ou le site officiel de la banque officiel. Le plafond est de 22 950 euros tandis que les intérêts sont de 3% net par an. Ce taux est en vigueur depuis le 1er février 2024, il peut être revisité par l’État jusqu’à deux fois par an.
Sachez que vous pouvez aussi ouvrir un Livret A pour vos enfants, ceux-ci auront accès à ce Livret d’épargne à partir de 16 ans chez BoursoBank.
Le LDDS
Le LDDS est le Livret de développement durable et solidaire, il est aussi réglementé et défiscalisé. Celui-ci est assez similaire au Livret A, car vous avez droit à un seul compte épargne de cette catégorie. Celui-ci est gratuit (chez BoursoBank et ailleurs), il est sans frais d’ouverture et de gestion, les fonds sont accessibles à tout moment.
Il est possible de verser jusqu’à 12 000 euros sur un LDDS tandis que les intérêts sont de 3% net par an depuis le 1er février 2024. Une fois de plus, ce Livret d’épargne bénéficie de la garantie de l’État. La différence avec le Livret A tient dans le fait que le Le Livret de développement durable et solidaire de BoursoBank est destiné à des personnes majeures qui justifient du statut de résident fiscal français. On note également que le plafond n’est pas le même.
De plus, les fonds du LDDS sont tournés vers les économies d’énergie tandis que ceux du Livret A sont orientés vers le logement social. C’est aussi un bon moyen d’épargner avec BoursoBank.
Le PEL et le CEL
BoursoBank (Boursorama Banque) a le mérite de proposer des Livrets d’épargne que peu de banques en ligne comptent dans leur offre, il s’agit du PEL et du CEL — soit le Plan Epargne Logement et le Compte Epargne Logement. Le but de ces comptes est d’épargner pour des projets en lien avec l’immobilier. Ainsi, vous pouvez constituer un apport personnel pour bénéficier d’un prêt immobilier par la suite. Tous deux ont une durée limitée, ce qui n’est pas le cas de tous les autres Livrets d’épargne de BoursoBank.
Le PEL
D’abord, le PEL est un Livret d’épargne gratuit, hormis pour les transferts vers un autre établissement, dont les frais sont facturés à hauteur de 50 euros. Depuis le 1er février 2024, son taux annuel de rémunération est de 2% brut, il est fixé lors de l’ouverture du Plan Epargne Logement. Vous pouvez l’utiliser pour un prêt d’épargne logement dès une durée de quatre ans minimum suite à son ouverture. Voici ce qu’il faut savoir en détail.
- Versement minimum à l’ouverture : 225 euros
- Versement minimum obligatoire : 45 euros par mois (soit 135 euros par trimestre ou 270 euros par semestre)
- Durée du PEL : entre 4 ans au minimum et 15 ans
- Plafond du PEL : 61 200 euros (hors intérêts acquis sur le PEL)
- Plafond du crédit épargne logement : 92 000 euros
- Alimentation obligatoire depuis un compte courant
Le CEL
Comme le PEL, le CEL est également gratuit chez BoursoBank — hormis pour les frais de transfert vers un autre établissement qui sont de 50 euros. Encore une fois, il n’y a pas de frais d’ouverture ou de gestion. Le taux annuel de rémunération est de 2% brut, là où les fonds sont accessibles à tout moment — contrairement au Plan Épargne Logement.
Ce Livret d’épargne mis en avant par BoursoBank permet de demander un prêt d’épargne logement destiné à l’acquisition, à la construction ou à de gros travaux. La durée minimale d’épargne est de 18 mois (contre 4 ans pour le PEL).
Il faut toujours que le CEL compte 300 euros, c’est le versement minimum à l’ouverture et le montant minimum qu’il doit dépasser. Si ce solde est inférieur, cela entraîne la clôture de plein droit du Compte Épargne Logement chez BoursoBank.
Voici ce qu’il faut savoir sur le CEL dans le détail.
- Versement minimum à l’ouverture : 300 euros
- Versement minimum obligatoire : dès 75 euros
- Durée du CEL : pas de limite de temps
- Plafond du CEL : 15 300 euros (hors intérêts acquis sur le CEL)
- Plafond du crédit : 23 000 euros
- Alimentation obligatoire depuis un compte courant
Le Livret Bourso+
Le Livret Bourso+ est le Livret d’épargne de base signé BoursoBank, il est donc propre à la banque en ligne. Contrairement aux précédents, celui-ci n’est pas réglementé par l’État. Ce qu’il faut d’abord savoir, c’est qu’il met en avant une épargne qui est accessible à tout moment. De la même façon que les autres, vous le gérez avec des opérations en ligne 24h/24 et 7j/7 (comme les autres).
Ce qui est pertinent avec le Livret Bourso+ de BoursoBank, c’est le fait qu’il n’y ait pas de plafond maximal. En somme, vous pouvez faire des versements illimités. De la même façon, son ouverture et sa tenue sont entièrement sans frais de votre part. Pour l’ouvrir, il faut un premier versement de 10 euros, après quoi vous pouvez créer des versements libres ou programmés dès 10 euros. L’épargne est disponible à tout moment en cas de besoin.
À l’heure actuelle, le Livret Bourso+ de BoursoBank s’accompagne d’un taux de rémunération est de 2,50% brut par an. Cela en fait un Livret d’épargne très pertinent face à la majorité des autres banques en ligne ou des banques traditionnelles. Vous avez le droit à un seul et unique Livret Bourso+ par personne.
Le Compte sur Livret Pro/Jeune de BoursoBank
L’autre Livret d’épargne de BoursoBank est le Compte sur Livret (CSL). Il y a quelques temps encore, il se destinait à tout le monde, là où il se focalise maintenant sur les professionnels et les jeunes.
Il est possible d’ouvrir et de gérer le Compte sur Livret de Boursorama Banque en ligne, comme c’est le cas pour tous les comptes de la filiale de Société Générale. Pour rappel, vous pouvez donc réaliser des opérations 24h/24 et 7j/7 — que ce soit pour ajouter de l’argent ou faire des virements vers votre compte courant.
De plus, le Compte sur Livret de BoursoBank est gratuit et illimité. D’abord, cela veut dire que vous n’avez pas de frais d’ouverture ni de frais de gestion. Ensuite, vous êtes en mesure de réaliser des versements libres à tout moment sans limite de plafond — sans limite de temps.
L’avantage du Compte sur Livret de BoursoBank tient dans le fait qu’il s’agit d’un compte rémunéré. Pour le CSL destiné aux jeunes, sachez que vous pouvez ouvrir un compte par personne et que celui-ci est sécurisé. Le plafond est de 4 000 euros tandis que le taux annuel est de 2,50% brut. Une fois de plus, l’épargne est accessible à tout moment.
De son côté, le Compte sur Livret de BoursoBank qui est destiné aux professionnels dispose des mêmes modalités, notamment le taux annuel de rémunération de 2,50% brut. Néanmoins, il n’y a pas de plafond pour que vous puissiez faire des versements illimités.
Le Compte d’Epargne Financière Pilotée
Le Compte d’Epargne Financière Pilotée est un autre Livret d’épargne de BoursoBank. Le CEFP est différent des précédents en ce qu’il se présente comme un Compte Titres, ce qui signifie qu’il s’adresse à des personnes souhaitant investir en profitant de la dynamique des marchés boursiers. Il demande un investissement à plus long terme et présente un risque de perte totale du capital initial, contrairement aux autres comptes épargne de la banque en ligne.
C’est la société de gestion ODDO BHF Asset Management qui se charge de l’expertise en investissant sur des OPC — des placements financiers, selon le profil d’investisseur de chacun, que celui-ci soit défensif, équilibré, dynamique ou offensif.
Le Compte d’Epargne Financière Pilotée de BoursoBank est gratuit, il ne requiert aucun frais d’entrée, de sortie ou de changement de profil d’investisseur. L’épargne est disponible à tout instant et ce compte ne s’accompagne d’aucun plafond maximal. Ce Livret d’épargne est accessible dès 100 euros d’investissement. Voici le détail des quatre profils.
- Défensif : privilégie la sécurité des placements.
- Équilibré : recherche du bon rapport entre sécurité et risque avec l’objectif d’arriver à un certain niveau de performance (rendement).
- Dynamique : valorise le capital tout en s’accompagnant d’une part importante de risque.
- Offensif : vise une performance soutenue sur le long terme tout en exposant fortement le capital au risque.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Le Plan d’Épargne en Actions, autrement appelé PEA, est le dernier Livret d’épargne de BoursoBank. De la même façon que le Compte d’Epargne Financière Pilotée, il est aussi directement lié aux marchés financiers. Cela vous donne la possibilité d’investir en Bourse tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Avant toute chose, le Plan d’Épargne en Actions est également gratuit et sans frais de tenue chez Boursorama Banque. En plus, il ne demande pas de frais d’entrée, de sortie ou de changement de profil d’investisseur là où les frais de courtage sont de 0,50 euros hors Boursomarkets chez BoursoBank. Sinon, le versement initial pour ouvrir le Livret d’épargne est de 10 euros au moins puis le plafond est de 150 000 euros ou de 225 000 euros en cas de double détention d’un PEA et d’un PEA-PME.
Plus précisément, le Plan d’Épargne en Actions de BoursoBank vous laisse tout le loisir de construire un portefeuille composé d’actions, OPC ou d’ETF avec des titres européens. Ce qui est intéressant d’un point de vue fiscal, c’est que les plus-values sont exonérées d’impôts sur le revenu dès 5 ans de détention. Pour en profiter, il ne faut donc pas retirer du capital durant cette période pour en profiter.
Avec le PEA, BoursoBank vous laisse le choix entre la gestion pilotée ou la gestion libre. Encore une fois, nous vous recommandons la première option à moins que vous soyez vraiment connaisseur des marchés financiers. Autrement, vous avez la possibilité de sélectionner l’un des quatre profils de gestion comme avec le Compte d’Epargne Financière Pilotée.
Quel est notre avis sur les Livrets BoursoBank ?
Il est temps de terminer notre avis sur les Livrets d’épargne de BoursoBank avec cette conclusion. D’abord, on souligne le fait que la banque en ligne a le mérite de proposer une offre large et complète. En plus de mettre en avant des produits d’épargne classiques comme le Livret A et le LDDS, elle se tourne aussi vers les PEL et CEL, qui sont plus rares pour de tels établissements.
BoursoBank peut se vanter de proposer son propre Livret d’épargne, le Livret Bourso+. Celui-ci se veut très souple, car il permet d’épargner sans être limité par un plafond, le tout en étant rémunéré chaque année selon un taux fixé par la banque en ligne.
Pour terminer, Boursorama Banque ne met pas la Bourse de côté en proposant le Compte d’Epargne Financière Pilotée qui permet de bénéficier de l’expertise de la société de gestion ODDO BHF Asset Management couplée à la dynamique des marchés boursiers. Dans le même temps, on retrouve aussi le Plan d’Épargne en Actions qui bénéficie d’une fiscalité avantageuse dès 5 ans.
BoursoBank
