BoursoBank s’illustre parmi les banques en ligne les plus appréciées par le public en France. Depuis une quinzaine d’années, la filiale de Société Générale met en avant une offre complète qui ne se limite pas à son compte courant et ses cartes bancaires. En plus des différentes solutions d’épargne, on retrouve aussi deux types de crédit, dont le crédit immobilier.
Comme son nom l’indique, le crédit immobilier de BoursoBank est dédié à des projets immobiliers comme l’acquisition d’un nouveau bien. Voici notre avis sur cette solution et tout ce qu’il faut savoir en termes de caractéristiques, de modalités et de procédure avec la banque en ligne.
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Caractéristiques du crédit immobilier de Boursorama
Le crédit immobilier de BoursoBank est un emprunt qui vous donne la possibilité de faire un achat immobilier. Dans le détail, cette solution peut vous permettre d’acheter une maison ou un appartement, cela concerne aussi bien le neuf que l’ancien ou la vente en l’état futur d’achèvement (VEFA).
Voici toute la liste des projets pris en compte par le crédit immobilier de BoursoBank :
- Résidence principale sans relais
- Résidence principale avec relais
- Résidence secondaire
- Investissement locatif à usage unique d’habitation
- Investissement locatif de défiscalisation (Loi Pinel)
- Rachat de crédit immobilier
- Adjudication
En plus de son crédit immobilier classique dédié à l’achat d’un bien, BoursoBank propose aussi le crédit relais. Cela vous permet d’acheter un nouveau bien avant d’avoir revendu l’actuel, cette solution est souvent utilisée lors d’un changement de résidence principale par exemple.
Le crédit immobilier de BoursoBank se veut simple et efficace. Pour cette raison, la banque en ligne ne demande pas de domiciliation de vos revenus ou d’apport personnel minimum — en dehors des frais de notaire et de la garantie Crédit Logement. La banque en ligne finance des projets d’un montant minimum de 100 000 euros pour une durée qui va de 7 à 25 ans. Voici le détail des durées maximales selon le type de crédit.
- 20 ans en cas de rachat de crédit
- 20 ans en cas de financement des frais de notaires
- 22 ans en cas de financement des travaux en même temps que l’acquisition
- 24 ans en cas de VEFA
- 25 ans pour les autres projets
Le taux du crédit immobilier
Le crédit immobilier mis en avant par BoursoBank profite d’un TAEG annuel de 4%, il s’agit d’un taux fixe sur 20 ans avec l’assurance comprise. Afin que son offre soit clair et lisible de tous, la banque en ligne affiche un exemple sur son site officiel.
Pour un emprunt dédié à l’achat d’une résidence principale avec un crédit de 400 000 euros sur 20 ans et TAEG de 4% dans le cadre d’une demande d’un crédit amortissable (taux débiteur fixe de 3,79%), un emprunteur de moins de 31 ans rembourse 240 mensualités de 2 399,89 euros. Cette offre signée BoursoBank comprend l’assurance décès invalidité incapacité obligatoire (montant a été calculé pour une personne de moins de 31 ans). Voici le détail des modalités.
- Coût total du crédit (intérêts et assurance obligatoire) : 175 973 euros
- Montant total dû (intérêts, assurance obligatoire et capital) : 575 973 euros
Concernant l’assurance du crédit immobilier, BoursoBank se dote d’une Assurance Emprunteur (CNP Assurances) qui regroupe la prise en charge du crédit en cas de décès, invalidité, incapacité de travail et perte d’emploi.
Sur son site officiel, BoursoBank (Boursorama Banque) met à disposition un simulateur de crédit immobilier qui peut vous permettre de connaitre vos mensualités, vos capacités d’emprunt ou encore votre crédit relais. C’est un bon moyen de se faire une idée plus précise de votre demande afin de continuer la procédure auprès de la banque en ligne.
Comment demander son crédit ?
Pour faire une demande de crédit immobilier chez BoursoBank, vous n’avez pas besoin d’être client chez la banque en ligne — contrairement à de nombreuses solutions d’épargne. Dans les deux cas, vous pouvez choisir la situation (client ou non) quand vous arrivez sur le formulaire de procédure.
Toute la procédure pour une demande de crédit immobilier chez BoursoBank (ex Boursorama Banque) s’effectue directement en ligne. Vous complétez votre dossier afin d’obtenir une réponse sans devoir transmettre de document papier à la banque en ligne, voici toutes les étapes à suivre.
- Remplir le formulaire de demande de financement (avec vos informations sur vos revenus, vos charges et votre patrimoine).
- Attendre une réponse de principe immédiate.
- Transmettre votre dossier complet à la banque en ligne.
- Attendre l’étude de votre dossier.
- Signer votre offre de prêt en ligne (valable 30 jours avec un délai de réflexion de 10 jours).
Parmi les pièces justificatives demandées par BoursoBank pour un crédit immobilier, on retrouve les plus classiques. En somme, ce sont les mêmes que pour une ouverture de compte classique chez la banque en ligne, voici la liste.
- Une pièce d’identité officielle en cours de validité (carte d’identité ou passeport).
- Un justificatif de domicile ou un document fiscal de moins de 12 mois.
- Un relevé d’identité bancaire (RIB) d’un établissement domicilié en France.
- Une signature manuscrite sur feuille blanche.
En plus, on rappelle qu’il faut également fournir les informations requises concernant vos revenus, vos charges, votre patrimoine, vos éventuelles SCI ainsi que l’objet du financement pour être en mesure de valider la demande de crédit immobilier auprès de BoursoBank.
Sinon, sachez qu’il est possible de réaliser une seule demande de crédit immobilier à la fois chez BoursoBank. En effet, votre dossier doit être traité avant que vous puissiez en remplir un autre, dans le cas où votre requête a été refusée, par exemple.
Notre avis sur ce crédit immobilier
Il est temps de conclure notre avis sur le crédit immobilier de BoursoBank. À nos yeux, cette solution s’avère avantageuse, on apprécie le fait qu’elle couvre la demande de prêt classique pour l’acquisition d’un nouveau bien, mais aussi le prêt relais si vous souhaitez vendre un bien et en racheter un nouveau sur une période proche.
L’autre qualité de Boursorama Banque, c’est le fait qu’elle n’impose pas de domiciliation des revenus ou d’apport personnel minimum pour faire un crédit immobilier chez elle. C’est souvent ce qui empêche le public de faire un crédit auprès des banques traditionnelles.
Plus généralement, la demande de crédit immobilier chez BoursoBank se fait directement en ligne depuis le site officiel ou l’application mobile. Il n’y a aucun élément en version papier à fournir et la réponse à votre dossier est assez rapide, ce sont également des qualités appréciables lors d’une telle démarche.
BoursoBank
