BoursoBank a été élue banque la moins chère pour la 16e année de suite en France, preuve de son succès auprès du public. Avec plus de 5 millions de clients sur le territoire à la fin de l’été 2024, elle continue de séduire en proposant une offre diverse et variée. En plus du compte courant, des cartes bancaires et des produits d’épargne, l’établissement mise également sur un crédit à la consommation et un crédit immobilier.
Comme le reste de son offre, les crédits de BoursoBank se montrent compétitifs sur le marché — tant pour le crédit immobilier que pour le crédit à la consommation. La banque en ligne compte aussi sur la transparence et la simplicité au travers de ses services, mais aussi de son application mobile.
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Comment demander un crédit à BoursoBank ?
BoursoBank compte sur deux types de crédits à ce jour : le crédit à la consommation et le crédit personnel. Que ce soit pour l’un ou pour l’autre, ils sont accessibles que vous soyez client ou non auprès de la banque en ligne. Dans les deux cas, il faut réaliser une demande en remplissant un formulaire de financement. Cela peut se faire depuis le site officiel ou l’application mobile de la banque en ligne.
Voici le détail des étapes à suivre pour faire une demande de crédit chez BoursoBank.
- Remplir le formulaire de demande de financement (avec vos informations sur vos revenus, vos charges et votre patrimoine).
- Attendre une réponse de principe immédiate.
- Transmettre votre dossier complet à la banque en ligne.
- Attendre l’étude de votre dossier.
- Signer votre offre de prêt en ligne (valable 30 jours avec un délai de réflexion de 10 jours).
Lorsque vous transmettez votre dossier de demande de crédit à Boursorama, vous devez aussi joindre des pièces justificatives. Celles-ci sont déterminées par votre statut (salarié, chef d’entreprise, profession libérale…). En plus, il faut ajouter une pièce d’identité ainsi que des documents liés à vos revenus, vos charges, vos éventuelles SCI et l’objet du financement.
BoursoBank précise que vous pouvez remplir un seul et unique dossier de demande de crédit à la fois. Il faut donc que votre dossier soit traité avant de faire une nouvelle demande auprès de la banque en ligne.
Dans le cas d’un crédit chez BoursoBank, vous pouvez profiter du simulateur sur le site officiel de la banque en ligne. Cela vous permet d’évaluer vos mensualités, vos capacités d’emprunt ou encore votre crédit relais — dans le cas où vous souhaitez faire un crédit immobilier. Il est très pratique à utiliser pour obtenir les informations de base.
Le crédit à la consommation de BoursoBank
Le premier crédit de BoursoBank est le crédit à la consommation, autrement appelé prêt personnel. Comme son nom l’indique, il se destine à la réalisation de vos projets personnels — hors achat immobilier. Par exemple, vous pouvez acheter une voiture, réaliser des travaux à votre domicile ou autre. Dans ce cas, il est précisé que la demande est réservée aux clients majeurs qui détiennent un compte bancaire auprès de la banque en ligne.
Avec le crédit à la consommation de BoursoBank, il est possible d’emprunter entre 2 000 euros et 75 000 euros auprès de la banque en ligne. Dans le détail, les mensualités vont de 12 à 120 mois. La banque en ligne affiche un TAEG fixe annuel de 3,90%, le TAEG fixe renvoyant au taux annuel effectif global, soit le coût total du crédit pour le consommateur.
Voici un exemple de crédit à la consommation chez BoursoBank. Si vous empruntez 10 000 euros sur 12 mois au TAEG de 3,90% (avec un taux débiteur fixe annuel de 3,832%), vous devez rembourser ainsi un total de 12 mensualités de 850,73 euros sans compter l’assurance. La banque en ligne se dote aussi d’une assurance facultative, son coût ajouté aux mensualités est de 4,08 euros pour un emprunteur de moins de 40 ans assuré à 100%, soit un montant total de 48,96 euros sur toute la durée du prêt avec un Taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) de 0,93%.
Si vous souhaitez faire un crédit à la consommation auprès de BoursoBank pour financer un projet éco-responsable, la banque en ligne avance plusieurs avantages. Ainsi, vous bénéficiez d’un prêt personnel avec une réduction de 1,00% sur votre taux débiteur fixe suite à la validation du justificatif de votre projet écoresponsable. Par exemple, pour un taux de 3,832%, le nouveau taux est de 2,832%.
Dans le détail, l’emprunt peut varier entre 2 000 euros et 75 000 euros pour des mensualités allant de 12 à 120 mois (entre un an et six ans).
Les projets éco-responsables concernés par BoursoBank peuvent cibler l’achat d’un véhicule électrique, hybride, ou bénéficiant d’un bonus écologique, l’installation d’un système de charge de votre véhicule électrique ou encore des travaux d’amélioration thermique dans votre logement.
Le crédit immobilier de Boursorama
En plus de son crédit à la consommation, BoursoBank met en avant un crédit immobilier. Comme son nom l’indique, il vous permet de financer des projets liés à l’immobilier comme l’achat d’un appartement ou d’une maison.
Pour ce faire, BoursoBank permet de prendre un crédit classique destiné à l’achat d’une résidence principale ou secondaire — cela concerne aussi bien l’ancien que le neuf et la vente en l’état futur d’achèvement (VEFA) — ou le financement d’un investissement locatif. De l’autre côté, la filiale de Société Générale compte aussi sur un crédit relais, ce type de prêt vous laisse la possibilité d’acheter un nouveau bien avant d’avoir revendu votre bien actuel.
BoursoBank mise encore sur la simplicité avec son crédit immobilier, raison pour laquelle elle n’a pas d’exigence de domiciliation de vos revenus et ne demande pas d’apport personnel minimum (en dehors des frais de notaire et de garantie Crédit Logement évidemment). Vous pouvez emprunter le minimum de 100 000 euros pour une durée variant entre 7 ans et 25 ans chez la banque en ligne.
Avec BoursoBank, le crédit immobilier s’accompagne d’un TAEG annuel de 4% — ce taux est fixe sur 20 ans avec l’assurance comprise.
Voici un exemple de crédit immobilier chez BoursoBank. Pour un prêt classique de 400 000 euros sur 20 ans avec TAEG de 4% sur demande d’un crédit amortissable (taux débiteur fixe de 3,79%) dédié à l’achat d’une résidence principale, un investisseur de moins de 31 ans rembourse 240 mensualités de 2 399,89 euros. Cela inclus l’assurance décès invalidité incapacité obligatoire dont le montant a été calculé pour une personne (de moins de 31 ans). Voici le détail.
- Coût total du crédit (intérêts et assurance obligatoire) : 175 973 euros
- Montant total dû (intérêts, assurance obligatoire et capital) : 575 973 euros
Pour ce qui est de l’assurance, BoursoBank propose une Assurance Emprunteur (CNP Assurances) qui inclut la prise en charge de votre crédit, en cas de décès, invalidité, incapacité de travail et perte d’emploi. Le détail est disponible sur son site officiel.
Notre avis sur les crédits de BoursoBank
Notre avis sur les crédits de la banque en ligne arrive à son terme. Pour nous, BoursoBank a le mérite de répondre présent sur les deux attentes principales du public en France : le crédit à la consommation et le crédit immobilier.
Que ce soit pour le crédit immobilier ou le crédit personnel, BoursoBank propose des solutions qui se veulent simples et accessibles, mais surtout assez faciles à comprendre. On apprécie le fait que la banque en ligne se dote d’un taux fixe parmi les plus bas du marché en plus de proposer un simulateur pour se rendre compte de sa capacité d’emprunt.
Sinon, BoursoBank permet de faire une demande de crédit directement en ligne du début à la fin, sans avoir à fournir de document papier au cours de la procédure, c’est un autre élément qui reste appréciable et qui lui permet de se distinguer des acteurs traditionnels.
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