Avis BoursoBank : peut-on lui faire confiance ou PAS ?

BoursoBank fait partie des meilleures banques en ligne depuis plusieurs années. Et pour cause, elle est classée comme la banque la moins chère pour la 16e année consécutive en France (titre obtenu en 2024), preuve que son positionnement attire le public en France. Pour ce faire, elle mise sur une simplicité d’utilisation et une offre complète qui permet à chacun d’y trouver son compte.

Pour vous aider à comprendre les différentes offres de cette banque en ligne, notre avis sur BoursoBank va se pencher sur la création d’un compte, les cartes bancaires, les livrets d’épargne, les crédits, l’assurance vie, la bourse ainsi que le service client.

Découvrir BoursoBank

Avant de commencer, il faut indiquer que BoursoBank compte plus de 5 millions de clients en France à ce jour, un nombre impressionnant qu’elle a dépassé à l’été 2024. Désormais, la banque en ligne vise 8 millions de clients à l’horizon 2026, ce qui lui permettrait d’assoir définitivement son avance face à la concurrence.

Anciennement connue sous le nom de Boursorama Banque, la banque en ligne a changé de nom pour BoursoBank au cours de l’année 2024.

Présentation de la banque

Si vous ne connaissez pas BoursoBank, il faut savoir qu’il s’agit d’une banque en ligne appartenant à une banque traditionnelle, soit la Société Générale. Sur le marché, c’est le cas de beaucoup d’autres acteurs concurrents, à l’exemple de Monabanq qui a été développée par le groupe Crédit Mutuel, pour ne citer que celle-ci.

De cette façon, BoursoBank se dote d’un premier avantage. Elle profite de tout le soutien et le savoir-faire d’un grand groupe, mais elle conserve son autonomie et sa capacité à innover rapidement. En conséquence, cette banque en ligne est en mesure de proposer une offre complète et très accessible qui se destine au grand public. Elle se positionne au-dessus de ses concurrents, mais aussi des néobanques en termes de produits et d’avantages.

Actuellement, BoursoBank mise sur une offre complète avec trois cartes bancaires : on retrouve les cartes Welcome, Ultim et Métal. Si celles-ci sont associées à un compte courant, la banque en ligne s’appuie aussi sur des Livrets d’épargne, des crédits, des assurances-vie et bien d’autres produits. Son gros point fort par rapport aux néobanques, c’est qu’elle permet à ses clients d’avoir un découvert autorisé et un chéquier à disposition. Cela vaut aussi pour la prise en compte d’une gamme plus large de produits bancaires.

De plus, deux tiers des clients de BoursoBank ne paient pas de frais bancaires. Le prix et les avantages de cette dernière lui permettent donc de revendiquer le titre de banque la moins chère de France depuis 16 ans. C’est aussi l’une des raisons qui explique pourquoi notre avis sur l’établissement est positif. En plus, vous avez le droit à plusieurs avantages à l’ouverture d’un compte, ce sont les meilleurs du marché à ce jour.

Créer un compte chez BoursoBank

Notre avis sur BoursoBank commence logiquement avec la démarche à réaliser pour la création d’un compte chez la banque en ligne. Comme elle appartient à une banque traditionnelle, elle mise beaucoup sur la sécurité de ses clients. Pour ce faire, elle propose une procédure qui prend un peu plus de temps que celle des néobanques comme N26 ou Revolut. Cependant, la démarche se veut très simple.

Comment ouvrir un compte ?

Avant de profiter de son compte sur BoursoBank, il faut patienter quelques jours au maximum. Et pour cause, l’établissement fonctionne à la manière d’une vraie banque — contrairement à une néobanque, ce qui explique pourquoi c’est un peu plus long.

Si vous pouvez fournir l’intégralité des documents en ligne sur BoursoBank, ce délai de quelques jours inclut quelques vérifications de la banque en ligne pour la validation du dossier. D’ailleurs, toute l’ouverture d’un compte se fait en ligne, vous n’avez pas de document papier à fournir.

Dans le détail, ouvrir un compte sur BoursoBank requiert 5 étapes :

• Remplir le formulaire d’inscription avec vos informations d’identité
• Compléter la signature électronique sur le contrat de création de compte
• Fournir les pièces justificatives : identité, RIB, justificatif de logement et de revenus (selon l’offre)
• Attendre la réponse de BoursoBank
• Activer le compte courant avec l’envoi des fonds nécessaires

Découvrir BoursoBank

Si l’ouverture d’un compte chez BoursoBank est très simple, la banque en ligne demande quelques conditions pour être éligible — c’est le cas chez tous les acteurs présents sur le marché. Voici le détail :

• Être majeur
• Résider en France (fiscalement et physiquement)
• Avoir un numéro de téléphone et une adresse mail
• Ne pas être interdit bancaire

Quel dépôt minimum à l’ouverture du compte ?

Pour que votre compte sur BoursoBank soit activé par la banque en ligne, vous devez déposer un montant minimum sur ce dernier. Cela permet l’activation du compte en question suite à l’inscription en ligne. La somme du dépôt varie selon la carte bancaire que vous choisissez, sachant que la banque en ligne propose trois offres. Il faut déposer entre 50 euros pour la carte Welcome et 500 euros pour la carte Ultim.

Néanmoins, sachez que beaucoup de clients indiquent qu’un dépôt de 10 euros suffit à l’activation d’un compte BoursoBank, le tout sans poser de problème au cours de la procédure.

Quels avantages à l’ouverture d’un compte ?

Nous l’avons dit plus haut dans notre avis sur BoursoBank, la banque en ligne compte beaucoup sur les avantages lors de l’ouverture d’un compte. Pour ce faire, elle met en avant un bonus de bienvenue et un parrainage.

Lorsque vous ouvrez un compte chez BoursoBank, vous avez droit à un bonus de bienvenue de 50 euros — celui-ci est valable peu importe la période de l’année. Lors des opérations spéciales comme les Pink Week-end, ce bonus peut même monter à 100 ou 130 euros, il suffit d’arriver au bon moment pour ajouter le code promotionnel dans la ligne dédiée lors de l’inscription en ligne.

Découvrir BoursoBank

Les trois cartes bancaires

BoursoBank propose une offre simple qui repose sur trois cartes bancaires. De cette façon, la banque en ligne permet à tout le monde de s’y retrouver selon ses attentes et ses moyens, c’est aussi ce qui fait sa force. Elle va nettement plus loin que les néobanques tandis qu’elle se détache également des contraintes de la majorité des banques traditionnelles.

Les trois cartes bancaires

BoursoBank propose un total de trois cartes bancaires — la banque en ligne a repensé son service il y a quelques années pour qu’il soit encore plus simple. De manière générale, les services, les plafonds, les retraits ou encore les garanties varient selon l’offre que vous prenez, voici le détail.

• Welcome (gratuite)
• Ultim (gratuite)
• Offre Metal (9,90 euros par mois)

Chaque carte bancaire BoursoBank a ses avantages. La carte Ultim est la plus populaire de la banque en ligne à ce jour, c’est l’offre standard avec des plafonds élevés et une autorisation de découvert.

De l’autre côté, la carte Welcome de BoursoBank est l’offre d’entrée de gamme, elle est plus simple et plus limitée en matière de plafonds et de retraits. Il faut dire que celle-ci a perdu en popularité depuis les dernières évolutions de la carte Ultim. Enfin, la carte Metal est la plus premium de la gamme avec de nombreux avantages — dont le fait d’être entièrement gratuite à l’étranger.

Quelle carte bancaire choisir ?

Toutes les cartes bancaires de BoursoBank s’appuient sur le réseau de Visa. L’offre Welcome inclut une carte de débit immédiat à autorisation systématique, comme les cartes des néobanques présentes sur le marché. Dans les faits, cela veut dire que vous pouvez effectuer le règlement sans que la somme d’encours soit exigée sur le compte bancaire. C’est valable pour les pleins d’essence et les péages sur les autoroutes, par exemple. Sinon, les cartes Ultim et Metal peuvent être à débit immédiat ou différé.

Dans le détail, les cartes Welcome et Ultim sont entièrement gratuites chez BoursoBank, elles ne demandent aucun paiement chaque mois ou chaque année. Si vous prenez l’une de ces deux offres, vous êtes donc assuré de profiter d’une carte de paiement internationale. Dans les deux cas, les paiements et les retraits en euros ainsi que les paiements à l’étranger en devises sont gratuits et illimités.

En contrepartie, les cartes Welcome et Ultim de BoursoBank requièrent une condition d’utilisation minimum chaque mois (retrait, paiement…), c’est ce qui permet à la banque en ligne de proposer des cartes gratuites. Dans le cas inverse, le montant facturé est de 5 euros par mois pour l’offre Welcome et 9 euros par mois pour l’offre Ultim.

De l’autre côté, la carte Metal de BoursoBank revient à 9,90 euros par mois. Elle inclut également les paiements en euros, les retraits en euros et les paiements à l’étranger en devises en illimité et gratuits. De plus, elle vous donne accès aux retraits à l’étranger en devise de manière illimitée et gratuite ainsi qu’aux virements internationaux.

Pour ce qui est du découvert autorisé, BoursoBank l’offre avec ses cartes les plus premium, soit Ultim et Metal. Si vous êtes à découvert, elle ne facture pas de commission d’intervention. Pour ce qui est du plafond de découvert autorisé, il peut varier entre 100 et 2 500 euros selon les clients et les revenus. Vous pouvez aussi fournir des justificatifs de revenus afin de faire augmenter le montant de ce dernier.

Les plafonds de paiements et de retraits

Chaque carte bancaire de BoursoBank offre un plafond de paiement et de retrait différents, voici le détail pour toutes les offres de la banque en ligne. Évidemment, la carte Welcome est la plus limitée pour le quotidien, là où les cartes Ultim et Metal vont plus loin, voici le détail.

Plafonds de paiements BoursoBank (sur 30 jours) :

• Welcome : jusqu’à 5 000 euros
• Ultim : jusqu’à 20 000 euros par mois
• Metal : jusqu’à 50 000 euros par mois

Plafonds de retraits BoursoBank (sur 7 jours) :

• Welcome : jusqu’à 400 euros par semaine
• Ultim : jusqu’à 2 000 euros par semaine
• Metal : jusqu’à 3 000 euros par semaine

Pour le quotidien, nous vous recommandons d’utiliser une carte Ultim ou Metal dans notre avis sur BoursoBank, car cela vous laisse une plus grande liberté. Plus clairement, les montants des plafonds sont attribués selon les revenus de chaque client ou les encours sud le compte. Une fois de plus, il est possible de faire augmenter les plafonds en fournissant des justificatifs de revenus ou d’encours sur le compte bancaire.

Les paiements et les retraits à l’étranger

Comme nous l’avons évoqué plus haut, les cartes bancaires de BoursoBank ne disposent pas des mêmes conditions d’utilisation à l’étranger selon l’offre. Dans tous les cas, les paiements et les retraits sont illimités et gratuits en France et à l’étranger dans tous les pays de la zone euro — que ce soit avec les cartes Welcome, Ultim ou Metal.

Découvrir BoursoBank

Pour ce qui est des pays hors de la zone SEPA, c’est un peu différent. Avec la carte Metal de BoursoBank, les paiements et les retraits sont toujours  gratuits et illimités. En comparaison, la carte Welcome vous permet un retrait gratuit à l’étranger par mois avec la facturation de 1,69% par montant retiré au-delà. La carte Ultim se situe entre les deux autres offres avec trois retraits gratuits à l’étranger chaque mois pour 1,69% au-delà.

Les assurances et les avantages

Notre avis sur BoursoBank continue avec les assurances comprises sur chaque carte bancaire. D’abord, les cartes Ultim et Metal étant les plus premium, elles s’accompagent d’avantages assez similaires à ceux d’une Visa Premier en termes de garanties, voici le détail.

• Carte Ultim et Metal : jusqu’à 310 000 euros par famille en cas de de décès ou d’invalidité, jusqu’à 46 000 euros en cas d’accident dans un véhicule location ou privé, jusqu’à 400 euros en cas de retard de transport ou de bagages, jusqu’à 800 euros en cas de perte, de vol ou de détérioration de bagages, jusqu’à 5000 euros pour modification, annulation ou interruption de voyage. À l’étranger, jusqu’à 1 525 000 euros pour la responsabilité civile et jusqu’à 10 000 euros de frais de défense. On retrouve aussi l’assurance pour le vol ou le dommage d’un véhicule loué ainsi que la garantie neige et montagne.
• Carte Welcome : jusqu’à 310 000 euros par famille en cas de de décès ou d’invalidité, assurance pour le vol ou le dommage d’un véhicule loué ainsi que la garantie neige et montagne.

Avec la carte Metal, BoursoBank vous assure également de profiter du service Smart Delays. En cas de retard d’avion, vous avez accès à plus de 1 000 salons d’aéroports dans plus de 100 pays à travers le monde.

Le paiement mobile

Au-delà de ses trois cartes bancaires,BoursoBank compte aussi sur le paiement mobile. Rien de plus simple pour l’utiliser, car il suffit d’ajouter votre carte dans l’application dédiée sur votre appareil (smartphone, montre connectée…) afin de pouvoir régler sans avoir besoin d’utiliser la carte physique.

En plus, BoursoBank est la banque en ligne qui offre le plus de compatibilité avec le paiement mobile, elle peut compter sur de nombreux partenaires. Voici le détail :

• Apple Pay
• Google Pay
• Samsung Pay
• Paylib
• Fitbit Pay
• Garmin Pay

On rappelle que le paiement mobile n’est pas soumis aux mêmes plafonds que le paiement sans contact. En effet, les plafonds sont exactement les mêmes que ceux des cartes bancaires de BoursoBank, ce qui vous donne une plus grande marge de manœuvre.

Le prix des cartes

Il est temps de faire un récapitulatif de toutes les cartes bancaires de BoursoBank dans notre avis sur la banque en ligne. Ainsi, on rappelle que les cartes Welcome et Ultim sont gratuites, il faut simplement les utiliser une fois par mois pour un retrait ou un paiement. Si ce n’est pas le cas, vous êtes facturé 5 euros par mois pour la première et 9 euros par mois pour la seconde.

De son côté, la carte Metal revient à 9,90 euros par mois — c’est la plus complète et la plus premium de la gamme chez BoursoBank. Voici le détail des frais pouvant concerner les trois offres de la banque en ligne.

• Changement de type de carte bancaire (entre débit immédiat et différé) : 10 euros
• Demande de nouvelle carte : 10 euros
• Commission pour une opération accessible réalisée par un conseiller : 5 euros
• Virements internationaux : 0,1 % du montant de 20 euros minimum (gratuit avec Metal)

Pour résumer, la carte Ultim est parfaite pour le quotidien, elle s’avère beaucoup plus complète que la carte Welcome. Si vous voyagez beaucoup, c’est la carte Metal qu’il faut prendre sans hésiter, car son utilisation est gratuite à l’étranger tandis que son tarif reste beaucoup plus avantageux que la plupart des cartes classiques.

Découvrir BoursoBank

Le compte bancaire

Notre avis sur BoursoBank continue avec le compte bancaire et ses options. D’abord, il faut savoir que vous pouvez accéder à votre espace depuis le site web ou l’application mobile de la banque en ligne. Cette dernière est disponible sur iOS (Apple Store) et Android (Google Play Store) afin que tout le monde puisse en profiter depuis son smartphone ou sa tablette.

Une application et un site web

L’application BoursoBank est simple et facile à utiliser. La banque en ligne capitalise sur une excellente expérience utilisateur en termes de design, mais aussi de fonctionnalités. C’est l’un des gros points forts qui permet à tous les clients de gérer leur compte et leur carte aisément au quotidien.

Dans le détail, BoursoBank propose une application mobile qui permet de suivre son compte bancaire dans le détail, tant en termes de dépense que de solde prévisionnel. Vous pouvez voir toutes vos dépenses par catégorie sous la forme de graphique pour gérer vos finances plus facilement.

En termes de fonctionnalités, l’application mobile de BoursoBank vous laisse la possibilité de consulter votre solde, de faire des virements instantanés, de demander un chéquier gratuitement, de déterminer une limite de dépenses et d’agréger d’autres comptes bancaires.

Sur l’appli de BoursoBank, ex Boursorama Banque, on apprécie aussi le fait de pouvoir activer ou désactiver sa carte bancaire d’un clic, ce qui n’est pas le cas de beaucoup de banques traditionnelles. En parallèle, vous avez aussi droit à un coach en ligne depuis le service, cela peut vous permettre d’améliorer la gestion de vos finances ou d’épargner plus facilement.

Alimentation du compte

Désormais, il faut s’intéresser à l’alimentation de votre compte bancaire BoursoBank. C’est assez simple, car il existe trois options pour arriver à cette finalité. Voici comment ajouter de l’argent sur son compte, sachant que vous ne pouvez pas le faire depuis une carte bancaire.

• Le virement interne : crédit immédiat, la procédure se fait depuis l’onglet « Mes virements et prélèvements »
• Le virement depuis un compte externe : crédit dans un délai de 1 ou 2 jours ouvrés
• Le chèque : il faut l’envoyer par courrier postal à l’adresse BOURSORAMA BANQUE, TSA 30007, 93497 Montreuil Cedex

On apprécie le fait que BoursoBank prenne en charge les chèques pour alimenter un compte courant. Comme il s’agit d’une banque en ligne, elle ne dispose pas d’agence ou d’établissement physique. Cependant, vous pouvez quand même envoyer votre chèque à l’adresse concernée afin que celui-ci soit encaissé suite à la réception.

À noter que le délai de la prise en charge des chèques chez BoursoBank est un peu plus long que celui des banques traditionnelles. De l’autre côté, il faut indiquer qu’aucune néobanque ne propose une telle option.

Le service client

Notre avis sur BoursoBank se doit de mentionner plus en détail le service client de l’établissement. Comme il s’agit d’une banque en ligne qui n’a pas d’agence, il faut que celui-ci soit à la hauteur du public afin que les clients soient satisfaits au lieu de partir de suite en cas de problème.

Plus concrètement, il est possible de contacter le service client de BoursoBank gratuitement par email ou par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30. Généralement, le temps d’attente est de cinq minutes environ. D’autre part, les conseillers sont localisés à Paris et travaillent directement au sein de la banque en ligne.

Par téléphone, il est aussi possible de faire opposition ou de demander l’assurance et l’assistance selon votre carte bancaire BoursoBank. Les numéros de téléphone selon la demande sont affichés sur le site officiel de la banque en ligne.

Découvrir BoursoBank

Pour contacter BoursoBank par email, vous devez aller dans l’onglet “Contactez-nous” depuis votre espace personnel et rédiger une demande selon votre question. Sinon, la banque en ligne se dote d’une large Foire aux questions qui couvre les interrogations les plus fréquentes des clients, à l’exemple du montant maximum pour un virement ou de la gratuité de chaque carte bancaire.

Si vous avez des questions au sujet de l’ouverture d’un compte sur BoursoBank, vous pouvez aussi discuter avec un conseiller par téléphone ou par chat.

Les livrets d’épargne

Notre avis sur BoursoBank va désormais se focaliser sur les livrets d’épargne, autre élément à prendre en compte quand vous choisissez une banque en ligne. Pour ce faire, elle propose différentes solutions d’épargne, ce sont les plus populaires du marché, sachant que l’établissement a mis à jour son offre pour proposer plus de solutions bancaires.

Parmi ces solutions qui permettent d’épargner avec BoursoBank, on retrouve des comptes réglementés par l’État et Livrets d’épargne non réglementés. Voici notre guide des livrets d’épargne de BoursoBank avec les usages et les spécificités de chacun.

Livret A, LDDS, PEL, CEL

Pour ce qui est des solutions d’épargne réglementées par l’État chez BoursoBank, on compte sur le livret A, LDDS, PEL et CEL. Pas de panique, nous allons évoquer ceux-ci en détail pour que tout cela soit plus clair.

• Livret A : c’est le livret d’épargne le plus populaire en France, il permet aux clients de retirer de l’argent à tout instant et la sécurisation du capital est garantie. Le plafond de solde est de 22 950 euros pour une rémunération actuelle au taux de 3% net. Attention, il n’est pas possible d’avoir plusieurs livrets A en France à ce jour, pensez bien à clôturer l’actuel si vous souhaiter en créer un nouveau chez BoursoBank.
• LDDS : c’est le livret de développement durable et solidaire, son capital est utilisé par l’État français pour financer des projets liés aux économies d’énergie. Le plafond de solde est de 12 000 euros pour une rémunération actuelle au taux de 3% net.
• PEL : c’est le livret Plan Épargne Logement qui permet d’épargner pour acheter un bien immobilier. Le plafond de solde est de 61 200 euros pour un premier versement de 225 euros puis 45 euros par mois au minimum.
• CEL : c’est le livret Compte Épargne logement, il est aussi dédié à l’achat d’un bien immobilier. Le plafond de solde est de 15 300 euros pour un premier versement de 300 euros puis des versements mensuels au montant libre chaque mois.

BoursoBank fait partie des rares banques en ligne à proposer un PEL et un CEL, deux livrets d’épargne qui s’avèrent pertinents pour les personnes qui souhaitent mettre de côté pour demander un crédit immobilier par la suite.

Compte à terme

Autrement, BoursoBank propose également un Compte à terme, autrement appelé CAT. Celui-ci se présente comme un bon complément du Livret Bourso+. Celui-ci mise sur une rémunération fixe et garantie sur une durée qui est déterminée à l’avance.

Avec BoursoBank, ex Boursorama Banque, vous avez le droit à la durée de 12 mois pour un taux actuariel annuel brut fixe de 3% et un taux nominal brut fixe de 3%. Sinon, vous pouvez choisir la durée de 18 mois avec un taux actuariel annuel brut fixe de 3% et un taux nominal brut fixe de 3,02%.

Il est possible d’ouvrir un Compte à terme chez BoursoBank dès 5 000 euros tandis que ce dernier n’a pas de plafond. Suite à l’ouverture, vous ne pouvez pas faire de versements supplémentaires pendant la durée de vie du CAT, après quoi les intérêts sont versés sur votre compte bancaire à la date d’échéance. Sachez aussi que si vous voulez récupérer le capital placé avant la date d’échéance prévue, aucun intérêt n’est versé.

Enfin, il est possible de détenir plusieurs comptes à terme chez BoursoBank.

Livret d’épargne non réglementé

En parallèle, BoursoBank propose un livret d’épargne non réglementé par l’État. Celui-ci est baptisé le Livret Bourso+, il s’agit d’une épargne disponible à tout moment que vous pouvez gérer par des opérations en ligne 24h/24 et 7j/7 (comme les autres).

Avec le Livret Bourso+, les dépôts sont illimités et gratuits, il n’y a pas de plafond de versement. Le taux de rémunération est de 2,50% brut par an, peu importe la durée et le montant de votre placement — c’est un excellent taux par rapport à la concurrence. Autrement, vous avez droit à un seul compte par personne.

Compte sur Livret Jeune / Pro

Pour conclure, BoursoBank mise sur un autre compte dédié à l’épargne, c’est le Compte sur Livret qui se destine au Jeune ou au Pro. Pour les jeunes, le taux de rémunération de 2,50% brut par an tandis qu’il est plafonnée à 4 000 euros, là où les fonds sont disponibles à tout moment.

Pour les pros, le Compte sur Livret de BoursoBank mise aussi sur un taux de rémunération de 2,50 % brut par an, là où il n’y a aucun plafond et que les versements sont illimités.

L’assurance vie

Parmi ses autres produits bancaires, BoursoBank propose une assurance vie en plus de ses solutions d’épargne, vous avez le choix entre la gestion libre et la gestion pilotée. Dans le premier cas, vous êtes libre de déterminer la part de fonds et les unités qui composent votre allocation ainsi que les supports d’investissements. Attention, la gestion libre se destine à des personnes ayant de bonnes connaissances financières.

Le plus simple reste quand même de choisir la gestion pilotée de BoursoBank à notre avis, ne serait-ce que parce que cela reste moins risqué. C’est la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management (France) qui se charge du pilotage de votre épargne. Encore une fois, les placements sont déterminés par votre profil (défensif, équilibré, dynamique…). La gestion pilotée est disponible dès 300 euros d’investissement, il y a 0% de frais sur tous vos versements.

Découvrir BoursoBank

Les fonds en euro de Boursorama Vie s’accompagnent d’une rémunération de +1,30% pour Eurossima et de +2,30% à +2,60% pour Euro exclusif à l’heure actuelle.

Si BoursoBank ne propose pas d’offre de bienvenue avec son assurance vie, on apprécie le fait que la banque en ligne ne demande pas de frais de dossier, de frais d’arbitrage à la demande, de versement ou de sortie en cas de retrait. Par contre, il faut penser à prendre en compte les cotisations fiscales et sociales (PFU à 30 %).

Les crédits

BoursoBank a le mérite de proposer des crédits, c’est un autre des avantages de la banque en ligne.

Crédit immobilier

Dans l’offre de la banque en ligne, on retrouve le crédit immobilier de BoursoBank. Le site officiel de cette dernière se dote d’un simulateur qui permet d’évaluer ses capacités d’emprunt, ses mensualités ainsi que son crédit relais. Vous pouvez aussi découvrir le taux nominal (hors assurance) en vigueur. Actuellement, le crédit immobilier s’accompagne d’un TAEG annuel de 4% pour un prêt de 400 000 euros sur 20 ans (assurance comprise).

Voici un exemple de simulation pour un crédit immobilier BoursoBank. Pour un prêt classique de 400 000 euros sur 20 ans avec TAEG de 4% sur demande d’un crédit amortissable (taux débiteur fixe de 3,79%) pour sa résidence principale, un investisseur de moins de 31 ans rembourse 240 mensualités de 2 399,89 euros. Ce montant inclut l’assurance décès invalidité incapacité obligatoire — celle-ci étant calculée pour un emprunteur de moins de 31 ans. Le coût total du crédit avec les intérêt et l’assurance obligatoire est de 175 973 euros. En conséquence, le montant total dû avec le capital, les intérêts et l’assurance obligatoire est de 575 973 euros.

Il est possible de faire une demande de crédit immobilier chez BoursoBank directement en ligne, sachant que la banque en ligne met en avant un simulateur. On note le fait que la banque en ligne ne facture pas de frais de dossier.

Crédit à la consommation

En plus du crédit immobilier, BoursoBank propose aussi un crédit à la consommation sous le nom de prêt personnel sans frais de dossier. Vous pouvez emprunter entre 2 000 euros et 75 000 euros selon le projet, un montant minimum qui reste assez élevé pour ce prêt. La période d’emprunt peut aller de 12 à 120 mois, vous pouvez utiliser la somme pour acheter une voiture, faire des travaux à votre domicile ou autre. Actuellement, le prêt personnel s’accompagne d’un TAEG annuel de 3,90%.

Découvrir BoursoBank

BoursoBank propose aussi un TAEG réduit si votre projet rentre dans le cadre éco-responsable, à l’exemple de l’achat d’un véhicule électrique, hybride, ou bénéficiant d’un bonus écologique ainsi que de travaux d’amélioration thermique de votre logement. Le détail est disponible sur le site officiel de la banque en ligne.

La Bourse

Notre avis sur BoursoBank se poursuit avec l’investissement en bourse. La banque en ligne fait partie de l’une des meilleures du marché sur ce plan selon nous, en raison de ses prix avantageux et du fait qu’elle vous permet d’investir dès 0 euro de frais de courtage par ordre avec Boursomarkets.

De plus, BoursoBank vous offre la possibilité de transférer vos comptes Bourse directement en ligne avec la Mobilité Bourse. En plus, elle rembourse doublement vos frais de transfert, ce qui s’avère intéressant.

Dans le détail, la Bourse chez BoursoBank est une offre centralisée autour de Boursomarkets. On retrouve plus de 40 000 produits adaptés à tous les profils d’investisseurs, allant du défensif à l’offensif, pour un service accessible gratuitement et sans conditions.

Pour les comptes titres ordinaires, BoursoBank propose des tarifs dès 1,99 euro par ordre. Plus clairement, vous n’avez pas besoin de régler des frais inutiles comme les frais d’entrée, d’inactivité ou encore les droits de garde. La banque en ligne offre aussi la bonne exécution de vos ordres avec garantie pour que vous ne soyez pas pénalisé par l’échec d’ordre.

Pour ce qui est de l’information, BoursoBank offre un accès exclusif à plusieurs plateformes pour ses clients. D’une part, la banque en ligne vous permet de profiter de Day By Day Trading, un service de recommandations en investissement à court terme en temps réel. De l’autre, vous profitez du flux temps réel avec les cotations actualisées en temps réel des cours Euronext Paris et des marchés américains.

Pour ce qui est des différents outils, BoursoBank propose un trading board, soit un espace personnel facile à utiliser pour voir ses postions et passer des ordres tout en organisant vos bureaux comme vous le souhaitez selon les valeurs par indice, favoris… Vous accédez aussi à ProRealTime, un outil de trading professionnel d’analyse technique et chartiste en temps réel. Enfin, la plateforme Direct Emetteurs vous permet de passer les ordres en direct auprès des émetteurs de warrants, turbos et certificats partenaires de la banque en ligne.

Compte d’Epargne Financière Pilotée

D’autre part, BoursoBank propose un compte d’épargne financière pilotée. En somme, votre épargne repose sur les marchés boursiers, c’est la société de gestion ODDO Asset Management qui s’occupe des placements. Vous avez le choix entre quatre formules selon votre profil d’investisseur, allant du profil défensif à l’offensif. En somme, vous pouvez déterminer la sécurité des placements ainsi que les objectifs de rentabilité.

Le compte d’épargne financière pilotée est accessible dès 100 euros d’investissement avec 0% de frais sur les versements.

PEA

Pour terminer, BoursoBank compte sur un Plan d’Épargne en Actions (PEA). Il s’agit d’une enveloppe destinée à encourager l’investissement en actions françaises et européennes, celle-ci est composée d’actions, OPC ou d’ETF. Une fois de plus, ce produit bancaire est donc lié à la Bourse. Sinon, la fiscalité s’avère avantageuse dès 5 ans, il ne faut donc pas retirer l’argent d’ici ce délai.

Chez BoursoBank, il est possible de verser jusqu’à 150 000 euros sur votre PEA et jusqu’à 225 000 euros en cas de double détention d’un PEA et d’un PEA-PME.

Quel est notre avis sur BoursoBank ?

Il est temps de terminer notre avis sur BoursoBank. Selon nous, cette dernière mérite amplement son statut de meilleure banque en ligne. En effet, elle a le mérite de proposer une offre très complète qui offre pourtant une belle simplicité d’utilisation.

Pour le quotidien, on apprécie de pouvoir choisir entre trois cartes bancaires avec un compte courant chez BoursoBank. Cela assure à chacun de pouvoir s’y retrouver facilement en prenant l’offre Welcome, Ultim ou Metal. Sur ce point, elle fait nettement mieux que beaucoup de banques traditionnelles et néobanques.

Ce qui est aussi appréciable avec BoursoBank, c’est que l’établissement ne se limite pas à un compte courant et une carte bancaire. La banque en ligne va beaucoup plus loin en misant sur les livrets d’épargne, l’assurance vie, les crédits et même la Bourse. Peu de concurrents sont en mesure de rivaliser avec son offre.

Découvrir BoursoBank

BoursoBank achève de devancer la concurrence avec une application mobile complète et simple à utiliser. Malgré l’avancée des néobanques sur le marché, la banque en ligne a su prouver qu’elle pouvait rester à la page en se dotant d’un service facile à utiliser au quotidien. Nettement au-dessus de ses rivaux, elle peut se vanter d’être vraiment gratuite.