Pendant un temps, les cryptos voulaient ringardiser les banques. Aujourd’hui, elles veulent leur ressembler. D’après plusieurs sources proches du dossier interrogées par le Wall Street Journal, Circle (éditeur de l’USD Coin), Coinbase (la plus grosse plateforme d’échange US) et BitGo (spécialiste de la garde de crypto-actifs) prévoient de demander une licence bancaire ou un statut équivalent. Paxos serait aussi dans les starting-blocks.
Crypto et finance tradi : les nouveaux meilleurs amis ?
L’idée ? Ne plus dépendre de banques classiques et proposer directement des services comme les dépôts ou les prêts. Certaines visent même des statuts taillés pour elles, comme la charte de « banque industrielle » ou de « trust bank ». Et c’est loin d’être anodin : une licence bancaire, c’est un accès plus facile au système financier… mais aussi des règles plus strictes.
Un acteur crypto a déjà sauté le pas : Anchorage Digital, qui a décroché une charte bancaire fédérale en 2021. Bilan ? « Ce n’est pas simple », reconnaît son patron Nathan McCauley. L’entreprise a dû investir des dizaines de millions pour se mettre aux normes, et elle a quand même pris un avertissement en 2022 pour des failles sur la lutte anti-blanchiment. Bienvenue dans la vraie vie bancaire !
Ce virage crypto-banking ne sort pas de nulle part. Avec Donald Trump de retour à la Maison-Blanche, l’administration pousse clairement pour une intégration plus forte des cryptos dans le système financier. Et ce soutien politique a déjà des effets : les règles contraignantes mises en place après l’affaire FTX ont été allégées, et deux textes sur les stablecoins sont en cours d’examen au Congrès.
Le stablecoin, c’est le gros enjeu du moment. Ces jetons numériques indexés sur le dollar servent souvent de passerelle vers des cryptos plus volatiles. S’ils sont bien encadrés, ils pourraient devenir des outils de paiement grand public. C’est justement ce que Trump semble vouloir, au point de soutenir un stablecoin familial, le « USD1 », lancé par World Liberty Financial. Ce jeton serait garanti par BitGo, qui se prépare lui aussi à devenir une vraie banque.
Mais tout le monde ne saute pas de joie. Certains dirigeants bancaires, comme Chris Gorman (KeyCorp), s’inquiètent : la traçabilité des fonds reste floue, les risques de blanchiment bien réels, et les règles pas toujours claires. « On regarde ça de loin, mais pour l’instant, c’est dur à suivre », lâche-t-il.
De leur côté, d’autres banques essaient de ne pas rater le coche. Bank of America envisage son propre stablecoin si la loi le permet. U.S. Bancorp relance un service crypto avec NYDIG. Et même des poids lourds européens comme Deutsche Bank ou Standard Chartered surveillent le marché américain de près.
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