Les cartes bancaire peuvent souvent offrir des garanties surprenantes, parfois méconnues, selon le type et la gamme de votre carte. Si les banques ne cherchent pas forcément à divulguer tous ces bénéfices, il faudra vous informer et regarder de près les éventuels avantages que vous n’avez peut-être jamais utilisés.
Les assurances cachées de votre carte bancaire
Saviez-vous que votre carte bancaire peut couvrir certains risques courants ? Émilie Hérisson, qui a témoigné dans un reportage pour TF1, a découvert ce dispositif tout à fait par hasard : elle s’est retrouvée sans ses clés de voiture, puis a décidé de contacter son assurance pour vérifier si ses frais étaient pris en charge. Quelle surprise d’apprendre que son assurance de carte bancaire classique pouvait rembourser ses nouvelles clés, d’une valeur de 300 euros !
Comme elle l’explique, on a plutôt tendance à solliciter son assurance auto ou habitation pour ce genre de problème, pas forcément celle de la carte bleue. Comme elle, peu de gens savent que cette couverture existe avec la plupart des cartes bancaires, et pas seulement les plus haut de gamme. Si jamais vous perdez vos clés, votre carte bancaire peut inclure une prise en charge pour le changement de serrure ou de clé électronique de votre voiture. Mais ce n’est pas tout, beaucoup d’autres types de garanties existent, et elles ne concernent pas que les titulaires de comptes premium.
Les garanties en fonction du type de carte
Les cartes bancaires dites “classiques” assurent en général des situations courantes :
- Le remplacement de serrures après la perte de clés est souvent remboursé par l’assurance habitation, mais certaines cartes premium comme les MasterCard Gold et Visa Premier peuvent inclure ce service.
- L’assistance en cas de vol d’espèces après un retrait au distributeur ou sur des sommes récupérées par fraude peut aussi être inclue.
En général, les cartes premium ou haut de gamme vont un peu plus loin. Elles peuvent inclure des garanties particulièrement utiles, comme par exemple :
- La modification ou l’annulation de voyages sans frais additionnels.
- Les indemnités en cas de retards ou annulations de vols et de voyages en train.
- La perte, le vol ou les retards de bagages.
- Une assurance santé lors de vos voyages à l’étranger
- Des garanties sur la location de voiture en France ou à l’étranger (pour éviter de devoir payer l’assurance de l’entreprise de location)
Dans un témoignage pour TF1, Bernard Rosset, détenteur d’une carte Premium, explique avoir déjà bénéficié à plusieurs reprises d’un remboursement pour des billets d’avion annulés. Il prenait toujours une assurance voyage lors de ses réservations, sans savoir qu’il était déjà couvert par sa carte bancaire. En effet, si vous bénéficiez de ce type d’avantage avec votre carte, il vous suffit de régler l’achat de vos voyages avec la carte pour bénéficier de la couverture.
Pourquoi ces assurances restent méconnues ?
Malgré leur utilité, ces garanties restent invisibles pour une majorité de Français. Selon un rapport de la Médiation de l’assurance en 2023, les assurances liées aux cartes bancaires ont représenté seulement 4% des saisines en assurance dommages. Arnaud Chneiweiss, le Médiateur de l’Assurance, pointe du doigt un manque flagrant de transparence de la part des banques. Selon lui, “soit les gens ne sont pas informés et donc ne sollicitent pas ces assurances, soit les garanties sont trop restrictives pour être appliquées“. Une communication plus claire des établissements bancaires pourrait éviter bien des déconvenues et aider les consommateurs à ne pas payer des services inutiles.
Quelques conseils pratiques pour tirer le meilleur de votre carte bancaire
Pour que les garanties et assurances de votre carte bancaire ne vous passent pas sous le nez, voici quelques conseils simples :
- Lisez très attentivement votre contrat : la documentation fournie lors de la souscription contient des informations précieuses. Prenez le temps de lire les détails des couvertures proposées.
- Comparez les offres de cartes : si vous voyagez souvent ou avez des besoins spécifiques, optez pour une carte offrant des garanties adaptées (comme une carte premium pour les voyages).
- Informez-vous régulièrement : certaines banques améliorent leurs garanties ou modifient leurs clauses. Pensez à demander des mises à jour.
- Utilisez votre carte pour vos paiements importants : pour activer les garanties, vous devez en général régler vos achats concernés avec la carte en question. Qu’il s’agisse d’un vol, d’un billet de train ou d’un voyage tout compris, veillez à toujours utiliser la carte qui offre le plus de garanties.
Méfiez-vous des clauses restrictives
Attention, certaines garanties comportent des conditions spécifiques, comme un plafond de remboursement ou des délais à respecter. Ne laissez pas les petits caractères gâcher votre expérience. En cas de doute, n’hésitez pas à poser des questions à votre conseiller bancaire.
Face à la méconnaissance des garanties offertes par les cartes bancaires, une meilleure sensibilisation des consommateurs est primordiale. La Médiation de l’assurance appelle les banques à fournir une information plus claire et détaillée. Avec des efforts combinés, les assurances des cartes bancaires pourraient enfin se libérer de l’ombre et devenir des alliées incontournables dans nos vies quotidiennes.
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