Les Français laissent davantage d’argent sur leur compte courant que sur leur Livret A. C’est une triste réalité puisqu’en France, les comptes courants ne sont pas rémunérés. C’est d’autant plus dommage que le Livret A offre des avantages très similaires au compte courant : disponibilité instantanée des fonds, absence de frais, etc.
En ce moment, alors que le Livret A rémunère 3% net par an (soit davantage que l’inflation, d’où le fait que le rendement réel soit enfin positif…), il est très dommage de laisser son argent trainer sur le compte courant. En un virement et quelques clics, vous allez pouvoir migrer votre capital vers un placement rémunérateur et sans risque puisqu’il est garanti par l’Etat.
Mais pourquoi faut-il le faire avant la fin du mois ? Logiquement, plus vous le faites tôt, plus vous pourrez générer d’intérêts. Mais ce n’est pas la seule raison – en particulier en France. A ce sujet, connaissez-vous la règle des quinzaines ?
Une règle française qui défavorise les épargnants
D’un bout à l’autre du globe, les politiques régissant les comptes d’épargne garantis par les États diffèrent. En France, la règle des quinzaines régit les livrets garantis par l’État. Les intérêts sur le capital sont calculés deux fois par mois, ce qui nécessite une gestion avisée pour maximiser les profits. En effet, pour bénéficier de la rémunération sur ce livret, le capital doit rester investi sur le Livret A pendant au moins une quinzaine dans le mois, soit du 1er au 15 ou du 16 au 31.
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— Les Echos START (@EchosStart) February 8, 2024
En d’autres termes, les intérêts ne sont versés que sur les sommes stockées dès le premier jour de la quinzaine. Pour profiter du taux de 3% net annuel qui est disponible en ce moment, il est impératif de placer votre argent d’ici la fin mars. Si vous effectuez un dépôt le 2 avril, par exemple, il ne sera pas rémunéré jusqu’au 15 du mois d’avril. Les intérêts ne seront générés que sur la deuxième quinzaine, du 16 au 30.
Cette règle s’applique également aux retraits : il est nécessaire de compléter une quinzaine entière pour toucher les intérêts sur le capital retiré. Si vous retirez de l’argent le 10 du mois, vous ne recevrez pas d’intérêts pour la période du 1er au 10. Il est donc conseillé de maintenir votre argent sur le Livret A sur une quinzaine complète, par exemple du 1er au 15, pour bénéficier des intérêts associés.
Le Livret A n’est pas le seul livret en France qui impose cette règle des quinzaines. C’est aussi le cas de quasiment tous les livrets d’épargne bancaires. Parmi eux, le plus attractif du marché est celui de Fortuneo qui offre 5,50% de rendement brut annuel sur les premiers mois : c’est inédit, et vous auriez tort de vous en priver. A noter que cette banque gratuite, qui est nommée banque la moins chère de France par PriceBank, offre aussi 230 euros pour ouvrir un compte. Une carte Gold est incluse : c’est la meilleure offre jamais vue dans cette banque leader du marché.
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55 millions de Livret A
Un Français ne peut détenir qu’un seul Livret A, sous peine d’avoir une amende. Depuis le 1er janvier, le fisc récupère directement ces informations auprès des banques, il ne faut donc plus s’amuser à tricher. L’inconvénient de ce placement, c’est qu’il a un plafond à 22 950 euros. Certes, seulement 6,5% des Livret A sont remplis, mais c’est quand même un problème pour certains.
Il faut savoir que le nombre de Livret A remplis pourrait être nettement supérieur si les gens réduisaient leur quantité d’argent sur le compte courant. C’est un transfert qui ne prend que quelques secondes et qui vous assure 3% de rendement net par an. C’est le même principe que si vous versiez cet argent sur un livret d’épargne dans votre banque. Rares sont celles qui offrent toutefois un taux supérieur au Livret A. Il existe quelques exceptions comme Fortuneo qui paie 5,50% brut annuel (et qui offre 230 euros pour ouvrir un compte gratuit d’ici au lundi 18 mars) ou Hello bank! qui offre 3,50% brut annuel. A noter que BoursoBank se limite à 2,50% brut par an, soit moins que le Livret A.
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