Les mois de septembre et janvier sont parmi les deux plus prolifiques pour les banques en ligne : les français en profitent pour prendre de bonnes résolution et cherchent des façons d’optimiser leur budget. Quand on sait qu’un français débourse en moyenne 215 euros de frais bancaires par an, il y a de quoi faire des économies sur ce poste !
Elue “banque la moins chère” de France depuis 14 ans, Boursorama Banque en est le meilleur exemple. La banque en ligne est toutefois talonnée par d’autres acteurs dématérialisés qui offrent des expériences similaires à celles de banques traditionnelles… sans être aussi chères. Cerise sur le gâteau : vous pouvez même obtenir une prime de bienvenue si vous décidez d’ouvrir un compte en ce moment.
Ci-dessous, nous avons fait la liste des trois meilleurs établissements bancaires en ligne, qui offrent aussi le bonus d’accueil le plus attractif. Si besoin, vous pouvez aussi consulter notre guide comparatif des banques en ligne ici.
1) Boursorama Banque, gratuite + 130€
En France, Boursorama Banque fait souffrir la concurrence. Avec plus de 4 millions de clients à son actif, la première banque en ligne de France n’a pas d’égal. Son premier dauphin n’est autre que Hello bank!, qui ne recense que 700 000 clients. Il faut dire que la filiale du groupe Société Générale a mis les moyens pour atteindre ses objectifs.
En premier lieu, Boursorama Banque possède une gamme de produits bancaires (épargne, investissement, crédits, assurances etc.) similaire à celle d’une banque traditionnelle. Autrement dit, vous pouvez ouvrir un compte classique chez elle et en faire un compte bancaire principal. Si vous avez des produits dans un autre établissement que vous souhaitez migrer, la banque prend tout en charge.
Ensuite, Boursorama Banque se distingue sur la grille tarifaire : votre compte courant et votre carte bancaire sont gratuits. La carte Ultim est équivalente à une Visa Premier, et elle est accessible sans aucune condition (ni de revenus, ni de domiciliation). Vous ouvrez un compte en quelques minutes, et la banque vous les envoie par la suite. Plus de la moitié des clients de Boursorama Banque n’ont aucun frais bancaires du tout.
En ce moment, la banque en ligne offre aussi un bonus d’accueil très convaincant. Il s’élève à 130 euros pour toute première ouverture de compte, ce qui est le plus généreux du marché. Il se divise en deux : 80 euros pour l’ouverture du compte et 50 euros pour l’utilisation du service EasyMove. Pensez bien à rentrer le code BRSMBA au moment de l’inscription pour activer cette prime généreuse.
A long terme, Boursorama Banque vous permet de réaliser des économies gigantesques. Certes, vous avez ces 130 euros de prime d’accueil, mais les économies peuvent ensuite s’élever à plus de 200 euros de frais par an. Vous n’aurez plus à sortir de frais bancaires (et souvent cachés) dans votre banque actuelle. Si la banque en ligne attire en moyenne plus de 100 000 nouveaux clients par mois, il y a bien une raison. Et c’est totalement mérité.
Apple Pay
Google Pay
Pay
Banque la moins chère
Apple Pay, Google Pay
Carte premium gratuite
Prime liée au versement
150 €
OFFERTS
Conditions : - Si le versement est inférieur à 50€ : Prime de 60€ - Si le versement est compris entre 50 et 299€ : Prime de 70€ - Si le versement est au-delà de 300€: Prime de 80€
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 0 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 1,69% • Paiements en devises : Gratuits
Apple Pay
Google Pay
Pay
2) Hello bank! revient avec un bonus
Depuis quelques jours, Hello bank! revient avec une prime majestueuse pour ses nouveaux clients. La banque en ligne, elle-même filiale du groupe BNP Paribas, propose deux formules : Hello One et Hello Prime. La première est gratuite, sans condition de revenus et sans engagement : elle vise notamment à concurrencer les offres gratuites des néo-banques tout en offrant une gamme aussi complète qu’un Boursorama Banque.
La formule Hello Prime est plus haut de gamme, avec une carte équivalente à une Visa Premier. Surtout, tous les paiements et retraits sont gratuits et illimités dans le monde. Que ce soit avec cette formule ou avec l’autre, vous avez dans tous les cas un bonus de 80 euros pour ouvrir un compte en ce moment. Hello Prime étant payante (5 euros par mois), Hello bank! vous offre aussi la première année à -50%. Autrement dit, si vous souscrivez à Hello Prime, vous avez 80 euros + 30 euros de prime.
Hello bank! possède une gamme très complète avec un petit avantage en plus : elle s’appuie sur le réseau d’agences du groupe BNP Paribas. Les clients de la banque en ligne peuvent utiliser les guichets automatiques des agences pour déposer des chèques et des espèces. C’est un argument fort de la banque auquel Boursorama Banque ne peut rivaliser. Cette dernière ne permet tout simplement pas de déposer des espèces.
En termes d’expérience utilisateur, Hello bank! offre aussi un choix très abouti. La banque en ligne possède tous les codes pour offrir une bonne expérience sur ordinateur et sur mobile. Si besoin, vous avez également le droit à un service client qui est disponible par téléphone et réactif. Deuxième banque en ligne la plus populaire de France, elle enregistre aussi une croissance folle depuis quelques années. Aussi mérité. Vous pouvez lire notre avis sur Hello bank ici.
Apple Pay
Offre gratuite et sans condition
Zéro frais à l'étranger
Meilleur livret d'épargne
Jusqu'à 180€ d'avantages sur Hello Prime/Duo (+ 1€/mois pendant 6 mois). Jusqu'à 140€ sur Hello One/Duo.
Conditions : Sans condition de revenus
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 10 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : Gratuits • Paiements en devises : Gratuits
Apple Pay
3) Monabanq, payante mais généreuse
Monabanq est elle aussi la filiale en ligne d’un grand groupe bancaire : le Crédit Mutuel. La banque en ligne reprend les codes de sa maison-mère : les gens avant l’argent. Elle accepte tout le monde, sans condition de revenus. Chez elle, vous pouvez donc profiter d’un compte courant et d’une carte bancaire aussi premium que la Visa Platinum. La particularité de cet établissement est qu’il est payant – mais c’est justifié.
Il y a trois formules disponibles : Pratiq+, Uniq et Uniq+. La première coûte 3 euros par mois et répond aux attentes de la majorité des clients. Les deux formules Uniq sont davantage orientées pour un public de voyageurs qui a besoin de flexibilité sur les paiements et les retraits. Quelle que soit la formule, vous aurez par défaut une carte Visa Classic. Vous pouvez l’upgrader vers une Visa Premier ou Visa Platinum moyennant une cotisation en plus.
Le grand avantage de Monabanq, c’est que vous avez un excellent service client (et ça se paie). Depuis 5 ans, la banque en ligne est “élue service client de l’année”. Elle répond à tous ses appels en moins de 20 secondes. Si vous avez besoin d’une banque moins chère avec un vrai support client, c’est la bonne décision. Elle coûte de toute façon moins cher qu’une banque classique (environ 215 euros par an).
Et pour vous aider à financer le tout, elle offre en ce moment un bonus très généreux jusqu’à 120 euros. Celui-ci se découpe en deux parties : 80 euros sous réserve d’utiliser votre carte bancaire de façon régulière pendant les 8 premiers mois après votre inscription (10 opérations par mois); 40 euros sous réserve de choisir une carte Visa Premier ou Platinum. Si vous cherchez le confort d’une banque de réseau mais le tarif d’une banque en ligne, Monabanq sera un allié de choix.
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